В новостях регулярно появляются новости о том, что Банк России поднял или понизил ключевую ставку. Что это значит и как влияет на цены на недвижимость в новостройках Краснодара — давайте разбираться вместе.
Ключевая ставка — это…
Банк России (он же Центробанк) является регулятором финансового рынка страны. Именно он устанавливает валютные ставки и работает с уровнями инфляции и «продает» деньги другим банкам. Все коммерческие банки, предоставляющие кредиты населению и бизнесу, берут деньги в ЦБ под минимальный установленный процент, который и называется «ключевая ставка», а потом предоставляют кредиты населению под более высокие проценты. То есть по сути, ключевая ставка — есть стоимость денег для обычных банков.
Центробанк не зря называют регулятором, он может существенно влиять на финансовую систему и рынки, и делает это он при помощи повышения или понижения ключевой ставки. Снижение ведет за собой удешевление кредитов и депозитов для населения и бизнеса. Хранить деньги становится не выгодно, поэтому многие решают использовать накопленные средства в качестве первоначальных взносов на ипотеку, вкладывают в производство или просто больше покупают. В результате в стране начинают больше тратить, реальный сектор экономики растет, а значит и растет спрос, что в свою очередь ведет к росту цен и повышению инфляции.
Повышение ключевой ставки влияет на рынок в обратном порядке: кредиты становятся дороже, участники рынка больше сохраняют и вкладывают средства на депозиты, так как это становится выгодно. В результате люди меньше тратят, спрос, а за ним и цены постепенно идут вниз.
Регулирование рынков — поиск постоянного баланса. Многие задаются вопросом, почему ЦБ не установит ключевую ставку в 1%, чтобы сделать кредиты для населения и производства минимальными, однако это нецелесообразно в перспективе. Дело в том, что резкое удешевление денег приведет к ситуации, в которой производство не будет успевать за потребительским спросом, а результатом станет дефицит рост цен, а значит и рост инфляции.
Как происходит смена ключевой ставки.
Важнейшая задача Банка России — поддержания низкой, стабильной инфляции, а значит и предсказуемости рынков. Это позволяет производства и коммерческим компаниям прогнозировать вложения в развитие, а людям накапливать средства зная, что они не обесценятся.
Исследуя экономические показатели, Цнтробанк определил оптимальный размер инфляции на этот год на уровне 4%, чтобы достичь этого показателя, регулятор повышает или понижает ключевую ставку, тем самым замедляет или отпускает рост цен и следит за поведением рынка.
Изменения ключевой ставки происходят по результатам заседания совета директоров ЦБ, которые проходят либо по графику 8 раз в год, либо во внеочередном формате. В ходе заседания совет решает есть ли необходимость регулировать ставку и либо меняет ее, либо оставляет низменной. Чтобы не повлечь резких колебаний цен, ставка обычно меняется на 0,5% или на 1%, более существенные изменения сильно давят на рыки, однако, бывают и исключения. Например, в 2022 году после стабилизации экономики в мае-июне регулятор два раза подряд существенно понижал ставку, сначала до 11, а потом до 9,5%.
Повышение ставки влечет за собой укрепление рубля и снижает темы инфляции, именно такое решение было выбрано на последнем заседании совета директоров ЦБ 21 июля этого года. Ключевая ставка выросла сразу на 100 пунктов или на 1% и достигла 8,5% годовых. Причиной стало ослабление рубля, связанное с сезонным сокращением внешней торговли и увеличение внутреннего спроса, который грозил превысить потенциал производства. Повышение ставки поможет Банку России вернуть инфляцию в сторону понижения, в результате в 2024 году она должна достигнуть необходимых 4% годовых.
Как повышение ключевой ставки повлияет на ипотеку?
Как мы говорили ранее, ключевая ставка — это стоимость денег, или процент, под который ЦБ дает банку деньги, прежде, чем тот дать нам кредит или ипотеку. Повышение этой ставки значит, что и коммерческий банк будет вынужден повысить ставку по потребительским и ипотечным кредитам, чтобы компенсировать свои затраты. Поэтому вывод очевиден — рост ключевой ставки означает и рост процентов, которые будет платить потребитель, а значит купить квартиру от застройщика в Краснодаре по выгодной цене станет сложнее.
По прогнозам аналитиков, нынешнее повышение ключевой ставки повлечет удорожание ипотеки от средних 11% сейчас до 12,5-13% в течение августа, поэтому лучше купить жилье в ипотекусейчас. Однако, нужно понимать, что это приведет к падению спроса на жилищное кредитование, а банки не захотят терять большое количество клиентов, поэтому не исключено, что некоторые организации примут решение о сохранении старых ставок в ущерб собственной марже.
Отдельно стоит отметить, что повышение ключевой ставки не повлияет на льготные программы ипотечного кредитования, так как их проценты зафиксированы Правительством РФ, а разница ставок субсидируется банкам государством. Это значит, что доля таких кредитов вырастет, а спрос на них будет повышаться и по прогнозам к концу года превысит 35% от всех договоров.
Ключевая ставка и стоимость жилья.
Не менее важной темой при обсуждении влияния ключевой ставки на рынок недвижимости является влияние решений ЦБ на цену за метр жилья. Прежде всего, новые процентные пункты отразятся на новостройках, в частности на объектах, возводимых по проектному финансированию. Значит, что квартиры в Краснодаре на стадии котлована могут существенно подняться в цене. Дело в том, что рост ключевой ставки влечет повышение процентов по всем видам кредитования, включая кредиты для бизнеса, к коим, по сути, и относится проектное финансирование. Данная модель предполагает, что банк предоставляет застройщику заемные средства на строительство, которые компания гасит по завершению объекта из денег, лежащих на эскроу-счетах. Рост ключевой ставки повлечет более высокий процент, который уполномоченный банк будет просить за кредит для застройщика в рамках проектного финансирования, и эти затраты компании, скорее всего, будут вынуждены компенсировать за счет повышения стоимости метра. По крайней мере большинство аналитиков на сегодняшний день прогнозируют рост стоимости новостроек к осени этого года.
Резюме из всего этого очевидно: если вы задумываетесь о покупке квартиры в Краснодаре в ипотеку, постарайтесь найти подходящий вариант, взять кредит и заключить договор как можно быстрее, пока рынки не успели отреагировать на повышение ключевой ставки. Скорее всегоквартиры в ипотеку от застройщиков в Краснодаре начнут дорожать уже к концу лета.
Хотите подобрать лучший вариант прямо сейчас? Для этого необходимо найти сайт надежного застройщика в Краснодаре, например "ЮГ-Инжиниринг". Здесь вы сможете найти лучшие строящиеся и уже сданные ЖК в Краснодаре и выгодные цены на квартиры. В формате комфорт-класса представлен ЖК «Аксиома - надежная новостройка в Краснодаре от застройщика. Для тех, кто хочет купить новую квартиру в центре города Краснодара — обратите внимание на сданный комплекс «Краснодар-Сити» в пяти минутах от кинотеатра «Аврора». Все эти объекты продаются по зафиксированной цене, а благодаря партнерским отношениям с ведущими банками страны, компания «Юг-Инжиниринг» предлагает своим клиентам минимальные ставки по ипотеке. Успейте выгодно купить качественное жилье!