Всего 5% покупателей новостроек, привлекающих ипотеку, знают о возможности снизить расходы по кредиту. Эксперты компании «БЕСТ-Новострой» назвали пять способов, которые могут помочь сократить ежемесячный платеж до 20%.
По оценкам экспертов компании «БЕСТ-Новострой», 95% покупателей не знают о возможностях снижения ежемесячного платежа и теряют существенные суммы из-за переплат в размере от 1 млн рублей и выше в зависимости от суммы кредита. Это происходит из-за большого разнообразия ипотечных продуктов, постоянно появляющихся новых программ и изменения внешних условий – например, курса рубля.
По данным компании, в июне 2023 года доля ипотечных сделок в общем объеме продаж на территории «старой» Москвы составила в комфорт-классе 78%, а в бизнес-классе – 64%. В массовом сегменте ипотеку на 30 лет оформляют 54% заемщиков, в бизнес-классе – 53%. Ипотека по-прежнему остается основным способом приобретения жилья.
По данным «БЕСТ-Новострой», «средний» ипотечный заемщик сейчас – это мужчина от 35 до 47 лет с ежемесячным доходом семьи в диапазоне 220–270 тысяч рублей, имеющий созаемщика – супругу. В семье у большинства заемщиков есть один или два ребенка (именно расширение состава семьи часто является основным фактором покупки нового, более просторного жилья).
Средняя стоимость квартиры, приобретаемой в старых границах Москвы в июне 2023 года, составила 16 млн рублей. Если ее приобретают по стандартной ипотечной программе, без применения госпрограмм с первоначальным взносом 20%, то размер кредита составляет 12,8 млн рублей, с учетом всех процентов на средний срок 20 лет – 20 млн руб. со ставкой 11,5%. Ежемесячный платеж в таком случае будет равняться 136 тыс. рублей.
Как можно сэкономить и снизить кредитную нагрузку?
1. Использовать траншевую ипотеку
Пример расчета для лота площадью 31 кв. м и стоимостью 4,998 млн рублей.
При использовании траншевой ипотеки с тремя траншами размер ежемесячного платежа составит от 7491 рублей до 25 462 рублей. Размер платежа будет разным в разные периоды в зависимости от выданного транша*.
Если считать по обычной ипотеке со ставкой 8%, при минимальном первоначальном взносе на срок 360 месяцев, то ежемесячный платеж составит 31 173 рублей ежемесячно.
* Транш 1 – 1 999 200 рублей. Размер ежемесячного платежа 7 491 рублей
Транш 2 – 1 499 400 рублей. Размер ежемесячного платежа 16 509 рублей
Транш 3 – 1 499 400 рублей. Размер ежемесячного платежа 25 462 рублей.
2. Увеличить первоначальный взнос
При увеличении первоначального взноса на 10% размер ежемесячного платежа сокращается на 12%.
Если стоимость лота составляет 4 998 000 рублей, при минимальном первоначальном взносе 15% и ставке ипотечного кредитования 8% и сроке кредитования 30 лет ежемесячный платеж составит 31 173 рубля, переплата по кредиту за весь срок использования составит 6 990 904 рублей, а при увеличении ПВ до 25% ежемесячный взнос составит 27 506 рублей. Переплата составит 6 168 446 рублей.
Выгода достигнет 822 458 рублей.
3. Использовать комбинированные скидки
Возможно комбинирование скидок, которые предоставляются на конкретном объекте. Например, в ряде проектов можно получить скидку 15% от суммы материнского капитала при его использовании, а также скидку 1,5% от стоимости квартиры при наличии региональной регистрации у покупателя или его супруга/супруги. Суммирование скидок на объекте дает возможность снизить и размер кредита в целом, и сократить ежемесячный платеж.
4. Предоставлять максимально полный комплект документов и подтверждать «белый» доход
Такие действия дают возможность получить более низкую ставку в некоторых банках. Например, в ряде проектов при соблюдении этих условий можно получить ипотеку по госпрограмме со ставкой 7,3%, а по семейной ипотеке – 5,3%. Если же подтверждать доход справкой по форме банка, то ставка увеличивается на 0,5%. Экономия составит около 5% от ежемесячного платежа при стандартных условиях.
5. Воспользоваться выкупом ставки
Выкуп ставки – относительно новая возможность снижения платежа. В этом случае клиент одномоментно вносит в банк определенную сумму либо комиссию. Банк включает эти средства в сумму кредита, тем самым давая возможность платить ипотеку по более низкой ставке. Это выгодно в случае, если кредит берется по стандартной программе на новостройку или «вторичку» и на долгосрочную перспективу. Экономия при таком способе может достигнуть 13% от ежемесячного платежа.
Читайте также:
Что такое траншевая ипотека, кому она подходит и в чем ее плюсы и минусы
Как взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать
Автор: эксперты компании «БЕСТ-Новострой»