Планируете покупку недвижимости? Уже подобрали квартиру, в планах ремонт, переезд и прочие приятные хлопоты? Неожиданным препятствием может стать отказ банка в ипотеке. К сожалению, такое часто бывает и даже с платежеспособными заемщиками. О том, почему банки отказывают в ипотеках, что делать, чтобы повысить шансы на положительное решение по заявке, рассказываем с аналитиками Telegram-канала «Недвижка Негинского».
Спойлер: ипотеку можно получить даже после череды отказов и на выгодных условиях, отличающихся от стандартных!
Причины отказа в ипотеке
Вот основные причины, почему банк может отказать в ипотечном кредите, кроме низких доходов:
- Плохая кредитная история: просроченные платежи по кредитам в прошлом, рассрочка на кредиты, судебные разбирательства по кредитным договорам, банкротство физлица.
- Непогашенные кредиты, выплаты по которым составляют больше половины дохода.
- Непогашенные долги, даже если это незначительные по суммам штрафы, коммунальные платежи, налоги.
- Частая смена работы, маленький трудовой стаж или неблагонадежный работодатель — компания, которая уклоняется от налогов, имеет свою историю.
- Неподтвержденный уровень доходов, например, при неофициальном трудоустройстве заемщика.
- Недостоверные данные или ошибки в анкете.
- Трудовой стаж или возраст, который не подходит под требования банка.
- Отсутствие регистрации в РФ.
- Неподходящая квартира — например, жилье с рыночной стоимостью ниже размера ипотеки, прописанные несовершеннолетние в квартире, неликвидное жилье в аварийном доме, новостройка без аккредитации.
- Состояние здоровья заемщика — шансы на отказ выше у беременной женщины или человека с признаками серьезного заболевания.
Интересно! Частый вопрос от подписчиков канала «Недвижка Негинского» — можно ли взять ипотеку в России иностранцу? Это возможно, хотя и без льготных программ, то есть с кредитной ставкой от 11,2%. Условия для положительного решения: документы в порядке, есть вид на жительство, налоговое резидентство в РФ, официальная работа и стаж более 3-х месяцев. Варианты могут отличаться в разных банках, лучше обратиться на консультацию по своей ситуации, чтобы найти лучшие условия.
Что делать, если получен отказ?
Прежде всего, стоит узнать причины отказа, чтобы попытаться устранить их при подаче следующей заявки в этот или другой банк. Уточнить причины решения можно у менеджера банка или разобрав ситуацию с аналитиком (такие услуги предоставляют и наши менеджеры при подборе недвижимости).
Вот основные рекомендации, как повысить шансы на положительное решение по ипотеке:
- Проверить наличие долгов на Госуслугах до подачи заявки и закрыть другие кредиты, если они есть.
- Создать успешную кредитную историю. Стоит открыть кредитную карту или взять несколько небольших потребительских кредитов, своевременно погашая все платежи. Процесс займет несколько месяцев — взять кредит и сразу закрыть его нельзя, это не учтется в кредитной истории. При просроченной кредитной истории можно попытаться исправить ее, доказав, что произошла ошибка — например, задержка очередного платежа произошла из-за веских обстоятельств (например, внепланового стационарного лечения).
- Подтвердить свою платежеспособность выписками из банковских счетов, справками, подтверждением других доходов.
- Увеличить размер первоначального взноса (например, внести больше 30% от стоимости недвижимости).
- Взять кредит с созаемщиком (супругом, близким родственником) — суммарные доходы позволят претендовать на более дорогую недвижимость.
- Выбрать квартиру в ЖК, который получил аккредитацию в банке, обратиться в банк, который работает с застройщиком.
- Указать реальные данные в анкете и перепроверить их, оставлять реальные номера телефонов для проверки.
- Выбрать другую программу ипотеки. Например, в некоторых банках более лояльные требования по возрасту заемщика или не требуется указывать место работы, что актуально для самозанятых или работающих неофициально.
Обратиться за повторным кредитом можно или в другой банк сразу или в этот же банк, но после устранения причин прежнего отказа и спустя время — не раньше, чем через 2-3 месяца. Проанализировать конкретную ситуацию, повысить вероятность положительного решения, подобрать выгодные варианты недвижимости с привлекательными программами кредитования помогут наши сотрудники.
А еще мы знаем и готовы поделиться секретами, как снизить процентную ставку по ипотеке. Об этом подробно рассказали в одном из постов на канале.
И последнее — советуем поторопиться с покупкой недвижимости, так как ставки по ипотеке скоро вырастут. Хотите знать, как оформить льготный кредит и где найти выгодный вариант? Переходите на канал «Недвижка Негинского МСК», чтобы знать больше о рынке недвижимости в Москве и не пропустить лучшие предложения от застройщиков.