Туда уже пройдена, оттуда - есть шанс, что может начаться где-то в ближайшем будущем.
Еще не путь
Первую кредитную карту меня уговорили взять в Сбере, когда я пришла за дубликатом зарплатной дебетовой. Не с первого раза - с 3-4 захода в банк в принципе. Я долгое время вообще ее не трогала - лежит и лежит, она бесплатная. Потом грянули какие-то внезапные траты за пару дней до зарплаты - кредитку я расчехлила, деньги вернула на счет через положенные пару дней. Тогда ничто не предвещало беды.
Вторую кредитку - Альфу, - взяла под ремонт. Сберовская уже была вовсю задействована, из льготного периода я все еще ни разу не вышла, и вот чтобы и дальше не выходить и в нужное время докупить расходники, нужен был еще один источник средств. работа у меня тогда все еще было, унылая и без перспектив, подработка тоже была, так что ресурсы средств, которые можно будет получить. чтобы по времени перераспределить, имелись. надо было мне немного - тысяч 7.
Кредитку мне одобрили всего на 15 (опытные должники знают - потом банк сам без спроса будет увеличивать лимиты до бесконечности. Сейчас у меня на ней лимит, кажется, 180. не знаю точно, до конца лимита я не доходила никогда, потому что всегда ориентировалась на хотя бы потенциальные возможности отдавать) Это еще не был путь в пропасть, это пока был только инструмент.
Путь
Началом пути можно считать первую скоропостижную потеряю работы (не увольнение со старого отстойного место, а пункт следующий в трудовой книжке), когда я осталась без дохода вообще. Сначала думала - как-то перебьюсь курьерством, пока ищу. Практика показала, что перебить так моно только здоровье и силы - ничего ты потом вечером не найдешь. когда по 10-12 часов на ногах зимой - это было в новый год. В итоге только заболела и слегла, не способная даже несчастную тысячу в день с заказами отбить. так появилась вторая кредитка Альфа, чтобы гасить первую, а потом ее же - тогда там было возможно беспроцентное снятие наличных - с одной снял. на другую положил. Больше 40 тыр я и не тратила с нее.
Долги всерьез и надолго начались, что ожидаемо, в феврале 2022. Тогда, конечно, везде безумие творилось, и народ закупался, как в последний раз, потому что высок был риск, что это в самом деле раз последний. Я не запасалась ноутбуками и смартфонами - я покупала детские лекарства. Противосудорожные - жизненно необходимые, это не витаминки, которые легко можно заменить одни на другие. Что там может или не может быть в будущем - гадать я себе позволить не могла.
Так появился Тинькофф. А Сбер, кстати, я тогда закрыла. Там такой же дурной расчет льготного периода, я всегда все возвращала к указанным датам, но каждый раз находились какие-то "покупки не в льготный период", Как именно точно рассчитывается этот льготный период для покупок - так никто и не смог объяснить. Ну нафиг, в общем.
Передышка, которая оказалась подставой
Весной 2022 я совершенно случайно попала в проект с очень-очень приличной зарплатой, долгов по всем трем кредиткам набежало прилично, потому что кроме выплат надо было еще жить на что-то вдвоем с детьми, а бывший как раз в это время отбыл в солнечную Киргизию и из финансового бюджета девиц устранился. "Тыжепонимаешь". Я жепонимала и работала. Альфа в это врем прикрыла возможность снимать наличные - две кредитки теперь можно было гасить, как любые другие.
Приличная зарплата имела свою во всех смыслах темную сторону - она была черная, совсем (да, я тоже думала, что такие вещи остались в двадцатилетней давности - а вот все вернулось). Платили, как всем. 2 раза в месяц, но дату могли на пару дней отодвинуть. Гром грянул, когда передвинули на пять.
Это была Альфа, и запас как раз в пару дней до очередной выплаты у меня как раз имелся. И задолженность там была небольшая в том месяце - 11 тысяч. Очередная половина зарплаты гасила ее с легкостью. Но "зарплата завтра, нет, зарплата завтра, нет, зарплата завтра". Сначала я не особо нервничала. Техподдержка бодренько рассчитала мне ежедневный процент, на который я попадаю - там было что-то типа рублей 10-15 - не смертельно. Когда-то зарплату выплатят, невелика потеря. Так что, когда я на следующий день после окончания грейса увидела сумму долга больше 15 тыр - я офигела. Это че?!?
Это я дура, конечно, была, села играть с шулерами, уверенная, что я такая умная. Кроме (кроме! Не вместо, а вместе!) обычного ежедневного процента на сумму задолженности у этой (много эпитетов опущено) Альфы еще в конце льготного периода начисляется процент на всю сумму задолженности, и процент этот - аж 49! Т.е. если вы не доплатили хоть копейку - с вас стребуют половину всего долга плюсом к этому долго. такие условия, ага - читайте мелкий шрифт.
В общем, зарплата пришла, задолженность я погасила в решимости расстаться с этой дичью как можно скорее (а у меня их две было, напомню, условия по обеим одинаковые), когда проект с приличной зарплатой накрылся, с новой работой все стало совсем плохо, а у собаки нашли онкологию. Так появилась еще одна Сберовская кредитка, по которой обновили условия - 4 месяца грейса, причем каждый рассчитывается отдельно (а не весь долг за 100 дней, как у Альфы).
Работу я искала, что-то находила, как раз в то время успела поработать в ПВЗ (и еще раз фатально уронить здоровье - на этот раз спина). Из 4 кредиток по трем удавалось закрывать льготный период и на проценты не попадать. На четвертую сил не хватило, и это стал Тинькофф. Там общий процент за месяц получался около 1,5-2 тыр - подъемно при всех прочих условиях (не хамство, как у Альфы! Там задолженность была сильно больше 11 тыр).
Очередное дно показалось снова в районе Нового года. Я поняла, что не отобьюсь от процентов (по Альфе в первую очередь, и со Сбером тоже складывалась нехорошая ситуация), и в качестве рефинансирования взяла кредит в той же Альфе - по кредитку проценты В РАЗЫ меньше, чем по кредитной карте, и срок дольше.
Да, а собаку нашу спасли в итоге - но буквально в последний момент успели, и правильно провели операцию. А то бы - совсем все...
Бесконечная яма
Свободное падение и полный финансовый крах начались в феврале-марте этого года. Я снова теряю работу. Ирка попадает в больницу, еле спасли. В те дни мне не хотелось жить, и не было сил даже просто сориентироваться в пространстве. Работу я пыталась искать, но что тут найдешь, когда просыпаешься и засыпаешь с мыслью "боже, я не могу потерять мою девочку!.." Жизнь крутилась вокруг поездки в больницу с передачей, где может быть ее можно будет увидеть в окно. Передачи надо было на что-то покупать. Доходов не было никаких, совсем, даже жалких копеек с Дзена. А нет, вру: было пособие по безработице аж в 1500 в месяц.
На этом месте я сказала себе "подумаю об этом завтра", и просто расплачивалась везде кредитками. Вариантов у меня не было все равно - денег брать неоткуда. Если я начну психовать "ой, что же делать" - их больше не станет. А кормить и лечить детей все еще было надо каждый день. И имеющиеся болячки никуда не делись, и новые добавились в количестве. После выписки из больницы началось настоящее лечение (усугублявшееся тем, что в больнице не лечили, а значит, ситуация ухудшалась полтора месяца). Сколько стоит платная медицина - знает каждый, с ней сталкивавшийся.
Случайные подработки - случались, так что пока отбиваться по кредиткам получалось. Я даже в самом начале марта закрыла вторую Альфу, кредиток снова стало 3. каждый месяц становился челленджем - а вот если так раскорячить, справишься, Оля? Каждый раз я себя отвечала "на этот раз принцессе не уйти" (ЗВ), но каким-то образом очередной платеж на грейс находился. Только-только, впритык - и снова расплата везде кредитками.
Конец вечности
Конечно, это не могло длиться вечно. Сейчас я снова в начале месяца думаю о том, как с кем и когда буду расплачиваться. На Сбере - очень большая сумма за месяц, это майские покупки, как раз после выписки Ирки из больницы (там только одна консультация одного специалиста в 9 тыр выходила!.. ) И Альфа подходит к концу своих 100 дней - конец мая и лето, я ею платила много. Зарплата дизайнера фотостудии это не отобьет, даже если бы была в два раза выше. Надо решать вопрос. на этот раз принцессе точно не уйти.
Собственно, решение я вижу только одно: очередной кредит, чтобы уменьшить процент. Уже примерно посчитала: все сразу закрыть не получится, но прикрыть критические места - отдавать буду примерно половину зарплаты. за год справлюсь, если снова не потеряю работу. Если потеряю - это гибель в любом случае. И, конечно, это не полное избавление от кредиток - на ползарплаты мы не проживем. Но полное я не потяну - не с чего отдавать. Это снова перераспределение. Понятно. что для выхода из финансовой ямы нужно повышение дохода. Но, думаю. и так всем очевидно, что не повышают его люди не от хорошей жизни.
Вот как-то так. Кто какая ягодка к 45 - я кредитная. Сколько всего должна - не скажу, незачем.
Кто желает пнуть меня за прошлое - вэлком, но лучше помогите конструктивно - посоветуйте, как схему изменить, если ее изменить можно.