При нынешних чрезвычайно высоких ценах на жилье обвал рынка недвижимости может быть неизбежен. Это может привести к социально-экономическим проблемам, связанным с ипотечным кредитованием, считает кандидат экономических наук Константин Селянин
Сегодня стало известно, что банк ВТБ снизил требования для молодежи по ипотеке. Так возрастной ценз снизился с 21 года до 18 лет, а требование по трудовому стажу с 6 до 3 месяцев.
Экономист Константин Селянин оценил последствия увеличения возможностей по ипотеке для молодежи, а также перспективы дальнейшего расширения рынка ипотечного кредитования.
«У молодых людей есть главное преимущество перед другими заемщиками. Это время. Поэтому они могут себе позволить брать ипотеку на максимально возможный срок. Однако при этом российскую молодежь в общей массе сложно назвать экономически благополучной. К примеру, только вчера была опубликована информация Росстата о том, что российские молодые семьи снизили потребление продуктов питания на 22%. Кроме того, к числу бедных у нас как правило относятся семьи с двумя и более детьми, даже если оба родителя работают. Поэтому снижение требований по ипотеке для молодежи, на мой взгляд, не оправданно с точки зрения финансовой устойчивости и социальной стабильности. Делается это лишь по одной причине – банки воспринимают ипотеку исключительно как залоговый кредит. Их логика строится на том, чтобы клиент платил по ипотеке максимально долго, но как только он не сможет этого делать, банк отберет у него заложенную квартиру. Но это может работать только до тех пор, пока не случился обвал на рынке недвижимости. А этот обвал неизбежен. Потому что цены на жилье в России исключительно высокие, и они такими стали во многом именно благодаря стимулированию строительной отрасли за счет льготных ипотечных программ. Однако эти программы постепенно сворачиваются, ставки по ипотеке растут, а доходы населения — нет», — пояснил в Селянин.
По словам эксперта, обвал цен на недвижимость в России может вызвать драматические социально-экономические последствия.
«Не так важно, когда это произойдет. Куда важнее, что это произойдет неизбежно. Отмечу, что в России одни из самых высоких цен на недвижимость по сравнению с доходами населения. За зарабатываемые людьми деньги приобрести недвижимость очень трудно. Тут выручает ипотека. При этом сам по себе ипотечный рынок уже перегрет, а это значит, что долговая нагрузка на многих заемщиков такова, что какая-то существенная часть из них в обозримом будущем может оказаться неспособна оплачивать ипотечные кредиты. Пока цены не недвижимость высокие залоговые ипотечные квартиры перекрывают проблемные ипотечные кредиты. Но если цены рухнут, то продажи залоговой квартиры не будет достаточно для полного погашения долга. В итоге заемщик может остаться без жилья и продолжить выплачивать банку остаток долга. Как выходить из этой ситуации? Не думаю, что государство даст людям деньги, чтобы они могли расплачиваться по своим кредитам. Скорее всего каким-то крупным банкам с государственным участием будут выдаваться средства, чтобы обеспечить им возможность стабильной работы. При этом, полагаю, что какие-то мелкие игроки банковского сектора вообще могут обанкротиться. Но в конечном счете решение этих проблем ляжет на плечи налогоплательщиков, потому что средства для поддержания стабильности банковской системы будут забираться из налоговых поступлений. Какие-то меры поддержки могут быть предприняты и в отношении должников, например, может появиться мораторий на начисление пеней и штрафов. Тем не менее, не думаю, что заемщикам будут готовы «простить» их долги», — сказал экономист.
Раннее аналогичный прогноз по рынку недвижимости в России «Московской газете» давал аналитик компании «Золотой монетный дом» Дмитрий Голубовский.