Резкое повышение Центробанком ключевой ставки обсуждают все — от экономистов в СМИ до бабушек у подъездов. И иногда складывается впечатление, что уровень экспертизы и там, и там примерно одинаковый. А главное — никто толком не объясняет, что такое эта ключевая ставка и как именно её изменение влияет на жизнь обычных людей. Мы попробовали разобраться в теме, что это такое и чем грозит.
Что такое «ключевая ставка ЦБ»?
Когда мы берём кредит в коммерческом банке на любые цели, как правило, он выдаёт нам не собственные средства, а тоже заёмные деньги, только одалживает у Центробанка. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги у ЦБ.
Что с ней сейчас?
15 августа Центробанк на внеочередном заседании совета директоров принял решение о повышении ключевой ставки сразу на 3,5 процентных пункта — до 12% годовых.
Зачем её вообще поднимать?
Так Центробанк пытается воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Если ключевая ставка повышается, то кредиты становятся дороже. Вследствие этого снижается покупательская способность населения. А чем меньше потребители покупают, тем меньше поводов для роста цен. То есть поднятие ключевой ставки нацелено, в том числе, на стабилизацию курса рубля и сдерживание инфляции.
Как её изменение влияет на жизнь россиян?
Заёмщикам-физлицам кредит по ставке ниже ключевой коммерческие банки не дадут (потому что иначе бы это было им в убыток). Таким образом, в ближайшее время процентные ставки по всем кредитным продуктам, от потребительских до ипотечных, увеличатся до значений выше 12% ключевой ставки.
Что говорят эксперты?
Руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко прогнозирует заметный рост ставок по ипотеке — до 16%. «Обычно рыночная ипотека выдается по ставкам плюс 3–4 процентных пункта к ключевой. Поэтому она вырастет где-то до 15–16% годовых. Ставки по льготным программам останутся без изменений», — считает он.
«Для заёмщиков ставка в 15% и выше психологически непривычна, за последнее десятилетие население уже отвыкло от таких цифр», — утверждает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Повышение ипотечных ставок по рыночным программам приведет к падению спроса, в первую очередь на вторичное жилье, поскольку ставки по нельготной ипотеке станут заградительными для покупателей.
Итак, пока что картина рисуется не слишком позитивная: после новостей о резком увеличении ключевой ставки курс рубля не показал какого-то ощутимого укрепления, банки готовятся поднимать ставки по всем кредитам, включая ипотечные, а те, у кого есть кое-какие сбережения, будь то наличные средства или материнский капитал, крепко задумались, что им делать дальше. Ведь рост инфляции автоматически означает снижение ценности отечественной валюты. Иначе говоря, её постепенное обесценивание, а значит и обесценивание сбережений.
Один из оптимальных выходов — успеть вложить деньги куда-то, пока они сохраняют свою номинальную ценность. Многие эксперты, и не только в нашей стране, советуют в кризисные моменты вкладываться в недвижимость, но ставка по рыночной ипотеке и так довольно высокая, а в ближайшее время увеличится до критических значений.
Выход — вложиться в новостройку, потому что условия льготной ипотеки с государственной поддержкой останутся неизменной, как минимум, до конца этого года. В Иркутске выбор новостроек традиционно обилен, но лишь немногие из них готовы выдать ключи от квартир уже в этом году. В их числе – ЖК «Взлётка» во Втором Иркутске. При этом несмотря на завершение строительства первой очереди и сдачу в эксплуатацию уже к декабрю, юридически «Взлётка» остаётся новостройкой и поэтому подпадает под действие льготной ипотеки. В Сбере, который является гарантирующим финансовым партнёром проекта ЖК «Взлётка», ставка по семейной ипотеке — от 5,4%, по обычной ипотеке с господдержкой — от 7,3%.
«Есть девелоперы, которые исходно проектируют свои ЖК как инвестиционную площадку, то есть ориентируются на покупателей, которые массово приобретают квартиры для последующей сдачи в наём. Мы придерживаемся другой стратегии и строим качественное современное жильё для комфортной жизни иркутян различных возрастов и семейного положения. Но буквально позавчера, в контексте изменения ключевой ставки ЦБ, слово „инвестирование“ приобрело другое значение: это уже не вложение ради заработка, а вложение ради сохранения. Лучше и правильнее вложить имеющиеся накопления в виде наличных средств или маткапитала в новое жильё — просто потому, что сейчас ещё есть возможность оформить ипотеку по действительно льготной ставке. С учётом инфляции стоимость ваших накоплений, как и стоимость ипотечного кредита, который вы успеете оформить сейчас, будет снижаться во всей среднесрочной перспективе. А квартира — это такой актив, который все последние десятилетия демонстрирует постоянный рост. Не говоря уже о том, что все заслуживают право выбрать качественно новые жилищные условия, которых они достойны», — подчёркивает Аркадий Астрахан, генеральный директор ООО «ПСЗ», которое занимается возведением ЖК «Взлётка».
Застройщик ООО «Первый Специализированный Застройщик». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ПАО Сбербанк
*Семейная ипотека
Условия кредитования Период действия программы До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет. До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид. Цель кредита Приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома. Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящийся объект Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Залоговое имущество Жизнь и здоровье заемщика Процентные ставки Базовая 4,7% Минимальная 4,4% Базовая для ДФО 3,7% Минимальная для ДФО 3,4000000000000004%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
** Условия кредитования Период действия программы Банк заключает кредитные договоры до 01.07.2024 Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья от юрлица или ИП. Покупка дома от юрлица или ИП. Постройка дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП. Ограничения Кредит не предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке на покупку апартаментов на рефинансирование действующей ипотеки Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Страхование недвижимости — обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора. Процентные ставки Базовая 8,7% Минимальная 7,4%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
IRK.ru<\p>
