В последнее время количество выданных банками потребительских кредитов активно растет, а вместе с этим увеличивается и спрос на рефинансирование. С помощью рефинансирования потребительских кредитов заемщики получают возможность быстро расплатиться с долгами с одним кредитором за счет средств другого. Заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях и благодаря полученным денежным средствам частично или полностью погашает имеющийся долг. При этом новый кредит оформляется по меньшей ставке или на больший срок, что снижает финансовую нагрузку на заемщика.
Причины для рефинансирования
Заемщики обращаются в банки с целью рефинансирования по нескольким причинам, среди которых нужно отметить представленные ниже.
Снижение финансовой нагрузки
Каждый заемщик может оказаться в таких условиях, при которых он не способен как раньше выплачивать свои кредитные обязательства на прежних условиях. Попасть в такую ситуацию может даже самый ответственный плательщик по причине потери работы, болезни или других жизненных обстоятельств. Конечно, просто прекратить выплаты по кредиту нельзя, ведь банки будут прибегать к различным методам, чтобы вернуть свои деньги. Выходом в такой ситуации может стать рефинансирование, которое поможет снизить сумму ежемесячного платежа и показать себя перед банком в качестве ответственного плательщика.
Если заемщик понимает, что в текущей ситуации больше не может оплачивать свою задолженность, ему стоит, не раздумывая, обратиться в тот же банк, в котором взят текущий кредит, или в любой другой. Рефинансирование по сути является новым кредитом, и, так или иначе, банк перед одобрением проверит кредитную историю заемщика. Если она окажется отрицательной, то есть высокий шанс получить отказ в выдаче денежных средств, либо же получить их, но под высокий процент.
До того, как запустить процедуру рефинансирования, заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга, другими словами, попросить кредитную организацию поменять условия действующего договора. Если банк пойдет на уступки, то он может уменьшить размер ежемесячного платежа, при этом, увеличив срок погашения кредита. Банки зачастую идут на подобные уступки, так как заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул все заемные деньги и проценты по ним.
Уменьшение процентной ставки
Банки с некоторой периодичностью пересматривают свои предложения по кредитам с учетом ситуации на финансовом рынке и ключевой ставки ЦБ РФ. Может оказаться так, что в текущий момент банк может предложить заемщику более выгодные условия, чем тогда, когда он оформлял кредит. Таким образом, клиент может обратиться в кредитную организацию с просьбой пересмотра условий договора и их изменения.
Наличие нескольких кредитов
Рефинансирование особенно актуально для тех заемщиков, которые на данный момент обременены сразу несколькими кредитными обязательствами. Таким образом, они могут объединить все свои кредиты в один и производить выплаты один раз в месяц и в один банк. С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить сумму ежемесячного платежа или же увеличить его, при этом, сократив срок погашения кредита.
Выгода от рефинансирования
К сожалению, рефинансирование не всегда выгодно для заемщика, в частности, если кредит выплачивается равными долями и больше половины задолженности уже погашено. Прежде, чем оформлять рефинансирование, важно внимательно ознакомиться с условиями текущего кредитного договора, а также посмотреть на предложения других банков.
Если заемщик сомневается в том, стоит ли ему оформлять рефинансирование и будет ли оно выгодным, то он всегда может доверить данный вопрос профессионалам. Кредитный брокер сможет самостоятельно провести мониторинг действующих предложений от банков и произвести все расчеты. Если он найдет действительно выгодное предложение, то затем самостоятельно займется подготовкой всех необходимых документов, не обременяя клиента лишними хлопотами.
________________________________________
Ипотечный брокер - МОНОЛИТ
Москва, ул. Земляной Вал, д.8, БЦ SOK
Телефон: +7 (495) 646-11-73