Почти уже все предприниматели знают, как работать с банками и правильно делать платежи. Тем не менее до сих пор многим прилетают блоки и люди не понимают почему. Распишем частые ошибки, поделимся лайфхаками и напомним, на что обратить внимание при платежах.
Первое – это надо узнать, есть ли компания в списках. При этом проверять сегодня нужно не только по 550 спискам, но и по спискам ЗСК.
Если нет ни там, ни там, в принципе можно делать платежи. Но это не гарантия.
Второе. Смотрите, чтобы не было блока в том же банке, с которого идет платеж. Например, если вы платите со Сбера на Сбер, блоков там быть не должно. Возможны различные варианты, но так делать не стоит.
Третье. Очень многое зависит от вашей компании. Если взять крупный бизнес, логично, что он может сделать платеж почти на любую фирму: и из 550 списков, и из красной зоны, и даже если блоки. Это зависит от объемов и сумм платежа. Если оборот в миллиарды, а платеж – сотни тысяч или миллион, это сделать дадут. Если обороты в районе 10 млн, и вы платите 5 млн на компанию в списках, такой платеж заблокируют.
Допустим, компания засветилась с выводом на физов или с исполнительными листами или по другим схемам, ЦБ внес ее в список по ЗСК или 550, а банк – в свой внутренний список. Далее вы ему платите. Банк увидит, что идет платеж на подозрительную компанию и подумает, что вы тоже каким-то образом участвуете в этом. Если вы старый клиент, вас предупредят, то так делать не нужно. Если новый – просто заблокируют.
Сразу скажем: не надо бояться платить на новые компании или т.н. технички. Многие почему-то думают, что это сразу блок. Это не так. Новый бизнес открывается постоянно и платежи делать надо всем. Вопрос в другом: нет ли там списка, нет ли блока в том же банке и какова налоговая нагрузка.
Вам никто не скажет, что нельзя платить на новые компании, просто потому, что они новые. Главное – как будет закрыт НДС и уплачены налоги. Если все будет в норме, у налоговой тоже не будет к вам вопросов. И даже если контрагент зарегистрирован несколько лет назад, но НДС закрыт криво, от блока это не спасет, и налоговая может задать вопросы. При том, что новая фирма с нормальными показателями по налогам никого не заинтересует.
Резюмируем.
1. Проверили на списки и на ЗСК;
2. Проверили, есть блок или нет в банке;
3. Прикинули процент от оборота.
Всегда и везде соблюдайте баланс. Например, бумажным НДС безопасно можно закрыть около 30% объема. На кэш также безопасно отправлять можно не больше 30%.
При соблюдении всех этих условий платить можно, но каждый пункт увеличивает риск. А новая компания или старая, не так важно.