Многие предприниматели до сих пор не разбираются и путаются в теневых услугах. Некоторые хотят, например, прогнать деньги транзитом, а заказывают ломку НДС. И когда им делают ломку НДС, говорят, что нужно не это.
Поэтому хотим раскрыть тему, чтобы вы не путались, не велись на мошенников, понимали, что это такое и ориентировались в ценах. Этим постом мы не планируем продавать свои услуги, а просто хотим внести ясность для предпринимателей.
Всегда существовало несколько направлений теневых услуг.
Первая и самая понятная услуга – это кэш. Тут всем все ясно, расписывать не будем. Отправили безнал, получили наличку. Средняя ставка сегодня – 13-15%.
Далее идет ломка назначения. Что это такое? Ломка – это когда на счет пришли деньги, скажем, за стройку, а ушли за продукты. Это используется при генерации кэша по цепочке через посредника. Например, кэшевику пришел безнал за стройку по ставке 14%, он «сломал» назначение и отправил их на рынок за продукты. «Продуктовик» в свою очередь выдал ему нал за 5%. Разница за вычетом комиссий банков – доход кэшевика.
Конверт. Это когда вы принимаете в России, например, за оборудование, а отправляете, скажем, в Китай или Турцию. До недавнего времени делалось в долларах и евро, на этом хорошо зарабатывали и такое было популярно. Сейчас с этим проблема, но в редких случаях практикуется в определенных банках.
Есть еще оптимизация, но тут тоже все понятно и про это у нас и так много постов.
В этом посте остановимся на транзите.
Это когда деньги пришли, например, за стройку и ушли также за стройку, но на другие компании. Средняя ставка услуги – от 2 до 4%. Минимально – 2%, если налоги с фирмы-прокладки не платятся, и 3-4%, когда они есть и есть «сопровод» в банке. Транзит используют, если нужно пропустить деньги через ряд компаний, для чего подключают посредников.
Например, есть старая компания с большими оборотами и на хорошем счету у банка, которой условно все равно, по каким назначениям принимать и ставить. Обнальщик принимает у клиента безнал по хорошей ставке на нормальную компанию, и просит такого посредника «прогнать» средства на техничку, чтобы потом сгенерировать кэш. Также это используется, когда хотят дополнительно запутать концы, либо есть хороший клиент, который платит высокую ставку, но не готов ставить на техническую компанию. Тогда кэшевик использует прослойку. Это и есть транзит.
Также транзит практикуют, когда нужно скрыть назначение и пропустить средства через большее количество звеньев. Например, обнальщик принимает 1 млн, затем раскидывает сумму транзитом по 500 тысяч на две компании, а дальше по 250 тысяч на другие фирмы. Таким образом, ход денег скрывается.
Работает ли сейчас транзит? Да, но в очень ограниченном варианте, в малом количестве банков и при определенных условиях. Если взять обычный банк, где нет поддержки и, даже если есть хорошая техничка, если будете частить с переводами на такие фирмы, переводы вскоре заблокируют. Плюс есть большой риск попасть на ЗСК. Поэтому заработать «два-три» раза по 2-3% становится не интересно.
Да, есть вариант работы через очень крупные компании, которые имеют «сопровод» в банке, но таких все меньше, и доступно это очень узкому кругу лиц. Таких банкиры сами предупреждают, за что могут разрешить вывести и на какие компании. Или просто говорят: туда можно, а туда – нельзя. Но и тупо транзитить тоже не дадут. Принять на хорошую компанию и отправить на вчерашнюю техничку не получится. Банку за это идет дополнительный процент. Крупные компании в свою очередь также берут за это по повышенной ставке – до 5%.
Заиметь сопровод в небольшом банке сегодня почти нереально и доступно единицам. 95-ти процентам кэшевиков это уже недоступно. Ввиду ограниченности объема, мы эти услуги на рынок не предоставляем, а используем для себя. Да и такие банки можно пересчитать по пальцам.
Чтобы у вас была ясность, далее будем писать про другие теневые услуги.