«Кредитный лимит увеличен до 150 тыс. руб.» — видите на экране смартфона и недоумеваете: увеличить лимит вы лично не просили, вам и текущего вполне хватает.
Зачем банки это делают, каким клиентам могу увеличить лимит, чем это опасно и как вернуть прежний лимит — узнаете из статьи.
Кому увеличивают лимит?
Банки повышают лимит по кредитке только в одном случае — если доверяют клиенту и уверены в его платежеспособности.
На хорошую платежеспособность указывают следующие моменты:
- полностью и в срок закрыли задолженность по кредитке;
- хорошая кредитная история без просрочек;
- открыли вклад в банке;
- получаете зарплату на карту банка и ее повысили, что подтверждают приходные операции по счету;
- пользуетесь кредиткой с умом: не выбираете лимит до нуля, успеваете погасить долг до окончания льготного периода (это говорит о финансовой грамотности клиента).
Если вы «на хорошем счету» у банка, он может увеличить лимит и без вашего согласия. Воспринимайте это как похвалу. Банк ценит вас, поэтому можете спокойно обратиться за крупным кредитом или ипотекой.
Зачем банк это делает?
Во-первых, чтобы получить прибыль от процентов. По кредиткам проценты выше, чем по потребительским кредитам. Даже если один клиент из пяти потратит больше, чем сможет внести в грейс-период, благодаря этому банк окупит недополученную прибыль от остальных четырех заемщиков.
Во-вторых, чтобы удержать клиента. В виде дополнительных денег получите мотивацию сотрудничать с банком дальше.
Чем опасно увеличение лимита?
Банк может отказать в кредите из-за высокой кредитной нагрузки. Увеличенный лимит — ловушка для заемщиков, потому что он отражается в кредитной истории и повышает долговую нагрузку. Не важно пользовались заемными деньгами или нет — кредит считается активным, потому что можете потратить деньги с кредитки в любой момент.
Потратите больше, чем сможете внести в грейс-период. И банк начнет начислять проценты. Будьте осмотрительны и не поддавайтесь соблазну сразу выбрать весь лимит. Не рекомендуем тратить с кредитки больше месячной зарплаты.
Имеет ли банк право увеличить лимит и как отказаться?
В действиях банка нет ничего противозаконного — одностороннее увеличение лимита предусмотрено большинством договоров. Но некоторые банки, например, Сбер, увеличивают лимит с согласия клиента: присылают уведомление и ждут подтверждения. Если отказаться, лимит останется прежним. Однако многие финучреждения увеличивают лимит без согласия. Вы увидите лишь смс об увеличении по факту.
Отказаться можно. Позвоните в банк или свяжитесь с оператором в чате на сайте или в официальной группе банка в соцсети. Обычно этих действий достаточно, чтобы банк вернул прежний лимит.
Если банк не соглашается, сходите в отделение с заявлением или обратитесь в интернет-приемную Центробанка. Еще можете погасить задолженность и закрыть кредитку.
Если только оформили карту и не хотите, чтобы в будущем банк увеличил лимит, напишите официальное письмо банку, запрещающее это делать или менять другие условия без согласия.
Что делать с кредиткой, если уже начисляют проценты?
Возьмите потребительский кредит и закройте ее. Во-первых, ставка ниже. Во-вторых, закрыв кредитку, больше не потратите деньги, а также будете знать точную сумму платежа и срок погашения.
Если банк откажет в кредите из-за высокой кредитной нагрузки, сделайте перекредитование. Объедините кредиты и кредитки в один заем.
Ставки по рефинансированию ниже плюс можете выбрать оптимальный срок и платеж, чтобы снизить нагрузку на бюджет.
Чтобы найти выгодный вариант рефинансирования, обратитесь в МБК. Подберем банк под ваш кредитный рейтинг, изучим финансовое положение, чтобы определиться с размером платежа. Так закроете долги и дополнительно получите до 14,5 млн руб. на текущие расходы. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций