В действующем законодательстве на сегодня нет пункта, который бы запрещал банкам выдавать кредиты без предъявления справки по форме 2-НДФЛ. Хотя данная справка и показывает кредитным организациям платежеспособность заемщика, однако проверить финансовую благонадежность можно и другими способами. На то, чтобы заемщику получить все необходимые документы для оформления кредита, может потребоваться некоторое количество времени.
Выдавая денежные средства без справок о подтверждении дохода, банки, таким образом, создают высокую конкуренцию. Подобные предложения привлекают большое количество заемщиков, которые не хотят тратить свое время на сбор необходимого пакета документов. Кроме того, получение кредита без подтверждения дохода особенно актуально для тех, кто получает зарплату «в конверте» и не имеет возможности предоставить справку о реальных доходах.
Как банки узнают о платежеспособности заемщика без справки о доходах?
Раньше доля кредитов, которые были выданы без подтверждения доходов, в крупных банках доходила до 50%, а в небольших кредитных организациях и вовсе до 80-90%. Особенно большое количество кредитов без подтверждения доходов выдавалось в небольших городах. Однако после того, как началась коронавирусная пандемия, во многих банках политика по выдаче кредитных средств сильно ужесточилась, но далеко не во всех.
Оценка платежеспособности потенциального заемщика возможна не только при помощи справок о доходах, которые он предоставляет банкам. Сегодня информационные технологии активно применяются во многих сферах, в частности и банковской. Таким образом, кредитные организации могут без справки о доходах получить общее представление о расходах будущего заемщика, к примеру, посмотреть, насколько активно он использует имеющуюся банковскую карту. В целом, существует два способа оценить платежеспособность клиента для выдачи кредита без подтверждения доходов:
- Вместо справки 2-НДФЛ человек может предоставить в банк другие документы, которые могут показать, что у него имеется собственность в виде квартиры, машины или дома, либо клиент может показать загранпаспорт с проставленными в нем визами, что поможет продемонстрировать, что для поездок заграницу у него не имеется финансовых препятствий.
- Банк самостоятельно изучает вопрос платежеспособности заемщика и собирает информацию о его поступлениях и затратах, а также смотрит в комплексе на его возраст, трудовой стаж, занимаемую должность и другие факторы.
Таким образом, практически любая кредитная организация может принять решение о выдаче кредита без справки о доходах при предъявлении иных документов. Более того, при рассмотрении заявки финансовые организации обращают внимание на кредитную историю клиента и если с ней все в порядке, то данный факт засчитывается в плюс при принятии решения.
Плюсы получения кредита без подтверждения дохода
Для клиента подобные предложение очень удобны тем, что ему нет необходимости обращаться в бухгалтерию за справкой о доходах и тратить свое время. Также они пользуются спросом у тех, кто получает заработную плату «в конверте», ведь если они предоставят справку с работы об официальной зарплате, то менеджеров банка она вряд ли впечатлит.
Для банков подобные программы хороши, прежде всего, тем, что они позволяют привлечь большое количество новых клиентов. Заявки на получение кредита без подтверждения дохода обычно рассматриваются крайне оперативно. Как правило, банкам требуется около одного рабочего дня для того, чтобы изучить информацию о потенциальном заемщике и принять решение по его заявке. Данный срок не зависит от того, подал ли клиент заявку лично в отделении банка или отправил ее онлайн.
Возможные ограничения
Банкам необходима гарантия, что заемщик вернет полученные денежные средства с процентами, поэтому в качестве страховки финансовые организации на практике применяют два возможных варианта:
- Повышенная процентная ставка. Заемщикам, которые обращаются в банк для получения кредита без подтверждения дохода, будет предложена ставка на 0,5-1% выше, нежели для клиентов, которые готовы предоставить справку от работодателя.
- Низкая граница максимальной суммы. Без подтверждения дохода вряд ли получится взять в кредит несколько миллионов, однако банки вполне готовы выдавать денежные средства в сумме около 350000 рублей.
Перед тем, как подать заявку на кредит без подтверждения дохода, потенциальному заемщику необходимо обязательно подробно изучить требования и условия выдачи такого кредита. Кроме того, рекомендуется прибегнуть к помощи кредитного брокера, который поможет найти подходящий банк с минимальной процентной ставкой и собрать требуемый пакет документов!
________________________________________
Ипотечный брокер - МОНОЛИТ
Москва, ул. Земляной Вал, д.8, БЦ SOK
Телефон: +7 (495) 646-11-73