Имею право!
Считается, что банки «не очень любят» тех, кто возвращает кредиты досрочно. Миф! Банкам важно, чтобы вы вернули взятые средства (речь идет о кредитах, взятых для личного пользования, а не для бизнеса). В законодательстве нет норм, запрещающих это делать, хотя до 2011 года отдельные банки действительно накладывали ограничения на подобные операции. С тех пор и сохранился миф о том, что кредитные организации не принимают досрочное погашение.
Банку важно знать
Банк должен знать о вашем намерении начать досрочное погашение кредита. В кредитном договоре обычно прописан срок этого уведомления, как правило, он не превышает 30 дней. Если срок не прописан, то предупреждайте банк о том, что хотите погасить кредит досрочно, минимум за 30 календарных дней.
Закон предусматривает ряд случаев, когда банк можно и не уведомлять. Это касается потребительской ссуды или целевых POS-кредитов.
Погасить полностью
Вы можете накопить нужную сумму, выиграть в лотерею, получить наследство, осуществить выгодную сделку, и у вас появляются средства на погашение всей суммы кредита. Рекомендуем перед погашением попросить в банке справку о том, сколько вы должны (до копейки!), чтобы потом не было неприятных сюрпризов. После погашения надо взять вторую справку – о полном закрытии кредитного договора.
Погасить частично
Если вы решили погасить кредит частично, то банк поинтересуется: хотите вы за счет внесения дополнительной суммы уменьшить срок кредита или сумму задолженности. Универсального рецепта тут нет, все зависит от условий кредита. Считается, что если платеж большой, а срок длинный, то лучше сокращать сумму. Но в любом случае вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые есть в сети.
А когда все-таки нельзя?
Несмотря на то, что закон никак не запрещает досрочно погашать кредит, есть ряд случаев, когда платеж у вас не примут.
- У вас не оформлено заявление. Сделать это можно онлайн или лично в отделении банка.
- Вы опоздали с внесением досрочного платежа. Когда вы оформили заявление, то автоматически получили крайний срок внесения досрочного платежа. Если вы допустили просрочку, то заявление аннулируется.
- Вы внесли меньшую сумму. Например, оформили заявление на погашение суммы в 10 000 рублей, а внесли только 9 000. В некоторых банках это является основанием для того, чтобы аннулировать заявление. Уточняйте в своем банке, и это поможет избежать неприятных сюрпризов.
И, пожалуйста, помните, что досрочное погашение кредита не отменяет ежемесячный обязательный платеж.
А что по бизнесу?
Если кредит оформлен на ИП или компанию, то погасить его досрочно все равно можно, но порядок будет несколько другим. Банк должен дать согласие на эту процедуру. Дальше она осуществляется в соответствии с договором и регулируется гражданским кодексом.
Полезные советы
Чтобы избежать любых неприятностей и подстраховаться на случай непредвиденных финансовых обстоятельств, придерживайтесь следующих правил:
направляйте на досрочное погашение только свободные деньги, не оставайтесь «на нуле», лишь бы погасить кредит;
если кредитов несколько, то выберите подходящую вам тактику погашения (о них мы писали здесь https://dzen.ru/a/ZKW0-l4JRmr9oeMm);
чем раньше вы начнете досрочное погашение, тем меньше переплатите за кредит.
На нашем канале есть еще много полезных статей о кредитах. Например:
- как узнать, сколько на вас кредитов https://dzen.ru/a/ZGthscTfvnHM7ZWw
- что такое персональный кредитный рейтинг https://dzen.ru/a/ZGOAKb0W0T-op3hf
- как убедиться, что кредит закрыт https://dzen.ru/a/ZLmO5-fbcHYrU1fH
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem