Дисклеймер: оригинал статьи был размещён в телеграмм-канале в середине 2021 года, перевожу в Дзен для удобства ознакомления с информацией.
На пенсию в 36 тысяч за 20 лет
Идея раннего выхода на пенсию меня преследует уже давно. Об этой же идее я писал поробнее в этом посте. А теперь представь: что, если в течение 20 лет вкладывать эквивалент 10 000 рублей (с поправкой на инфляцию) под 8% годовых? Телеграм-бот, он же калькулятор пенсии, разработанный специально для таких расчётов, указывает на вероятное накопление аж 5 491 435 рублей, что будет обеспечивать мне 36 609 рублей пенсии ежемесячно в течение длительного времени.
И я решил на собственном примере продемонстрировать реализацию такой задумки. Раз в месяц я буду направлять на отдельный счёт 10 000 рублей (в последующие годы сумма будет увеличиваться в соответствии с инфляцией), а вносимые средства обменивать на акции российских компаний. Почему именно акции? Акция – это доля в компании. Покупая акцию, я покупаю часть бизнеса и часть будущих прибылей функционирующего предприятия.
При откладывании 10 000 рублей ежемесячно «под матрас» на протяжении 20 лет, накопить получится максимум два миллиона четыреста тысяч рублей (что на 56% меньше). И это только если верить в то, что за 20 лет с покупательской способностью рубля ничего не случится. Для молодых отмечу отдельно, что за более, чем 30-летнюю историю стоимость рубля была стабильной максимум в промежутке шести лет.
Как ты определишь достижение цели при 20-летней инфляции?
В условиях постоянного изменения ценности денег необходимо иметь незыблемый эталон для сравнения. Доллар - валюта чуть более стабильная, чем рубль. Но даже он постоянно теряет в покупательской способности и в этом вопросе нам не помощник. Впрочем и на золото я ориентироваться на могу. В последние 20 лет оно очень волатильно. Будем использовать несколько товаров соизмеримой стоимости для оценки капитала. Итак, в августе 2021 года на 5,5 миллионов рублей можно купить:
- 1 Mercedes-Benz E200 4MATIC Sport;
- 46 айфонов последней модели в максимальной комплектации;
- 75 ночей в самом бюджетном номере отеля Four Seasons в Москве, без завтрака;
- 282 годовых проездных по карте «Тройка» в границах Москвы;
- 130 тысяч кубометров холодной воды по счётчику.
Стоимость этих товаров я буду отслеживать на ежегодной основе для понимания величины инфляции за прошедший период. В качестве результирующей цифры будет приниматься среднеарифметическая стоимость по этим пяти категориям. Таким же методом буду определять увеличение ежемесячных отчислений.
Как будешь выбирать активы для покупки?
Жестких ограничений будет немного:
- Вложения только в российские акции и ETF;
- Диверсификация по отраслям;
- Покупка только устоявшихся компаний, генерирующих прибыль.
Покупаться будут только надежные компании. Это не будет похоже на выискивание алмазов среди мусорных куч. Инвестирование, вообще скучная тема. Продавать бумаги буду в исключительных случаях. Только при понимании, что компания чересчур перекуплена и в скором времени может сильно упасть.
Когда начнешь?
На самом деле уже начал. Я тут покумекал, покопался в открытых инвестиционных счетах и обнаружил открытый 14 месяцев назад Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС). В него было вложено всего 80 тысяч рублей. Для соответствия предлагаемой программе я докинул в него еще 60 тысяч (14 месяцев – 140 тысяч рублей инвестиций). Ранее вложенные 80 тысяч рублей не лежали мёртвым грузом, но об этом позже. Получается, проект будет не на 20 лет, а на 18 лет и 10 месяцев, но суть будет сохранена. Всё-таки это изначально был мой счёт. А на начальном этапе инвестирования такие "вольности" не скажутся на итоговом результате в глобальном масштабе.
Куда смотреть?
Ежемесячные отчёты будут прямо здесь с соответствующим заголовком.
Что уже в портфеле?
ИИС был открыт в далёком 2020 году, 27 мая. Первое пополнение произошло в тот же день на 5 тысяч рублей. Через пару недель закинул еще 30 тысяч. Через месяц, 14 июля докинул 30 тысяч. Ровно через 10 дней очередное пополнение ИИС на 15 тысяч рублей и... на этом всё. Таким образом, за два месяца я влил в ИИС 80 тысяч рублей, а потом «забыл» про него больше, чем на год.
За прошедший год с небольшим сумма на счету увеличилась примерно на 9 500 рублей, что эквивалентно прибыли 11,6%. Сделок было немного, даже нет смысла их расписывать подробно. Тем более, что доход тоже не велик. Лучше укажу, какие сейчас на счету имеются бумаги. В виду того, что суммы были незначительные, я позволил себе небольшие эксперименты. Благо к банкротству они меня привести не могли. А на счету к моменту официального запуска проекта размещены:
- Акции Аэрофлот (780 штук). Куплены в разгар эпидемии на почти 15 тысяч рублей в ожидании быстрого отскока благодаря восстановлению мировой экономики. Отскока не произошло, на текущий момент зафиксирован «бумажный» убыток -14%;
- Акции Сегежа (5 000 штук). Купил при первичном размещении примерно на 40 тысяч рублей, поучаствовал, так сказать, в IPO. Эксперимент оказался неудачным, «бумажный убыток» -9%;
- ETF «Тинькофф Вечный портфель RUB» (100 штук). Стоимость 6 000 рублей. Просто присутствует в портфеле.
- Внесенные на этой неделе 60 000 рублей живых денег.
Первые 2 бумаги на текущий момент сгенерировали убыток, который отражается в шапке счёта с показателем -11 700 рублей. Здесь отмечу дополнительно, что даже с этим бумажным «убытком», я генерирую доход в размере 9 487 рублей благодаря ранее закрытым прибыльным сделкам.