Дисклеймер: оригинал статьи был размещён в телеграмм-канале в середине 2022 года, перевожу в Дзен для удобства ознакомления с информацией.
Аналитика по счёту: прогресс за 2 года из 20 лет (10%)
Определённо возникла необходимость прояснить текущую ситуацию по пенсионному счёту. ИИС пополнялся ежемесячно на 10 000 рублей, но несмотря на это сумма капитала на счету уже более полугода крутится вокруг цифры 200 000 рублей. К концу второго года инвестиций общий убыток составляет -50 917 рублей. Среднегодовая доходность (IRR) инвестиций -22,2%.
Ситуация как минимум неприятная. Вместо наращивания капитала я его постепенно теряю. В то же время потери - бумажные. Это не бездумное метание от одной бумаги к другой, это возможность купить в будущем сильно подешевевшие акции. И, конечно же, даже с учётом потерь накопленные 189 тысяч рублей лучше, чем ничего.
Работа над ошибками
- Покупка Аэрофлот в пандемию с расчётом на стремительный отскок после отмены самоизоляции. Текущий результат -65%. Ошибка - попытка навариться на коротком промежутке времени с помощью акций государственной компании, которая не может похвастаться устойчивым развитием бизнеса на длительном периоде. Фиксировать убыток пока что смысла нет. Докупать акции нет смысла тем более;
- Покупка Сегежи при IPO. Я работал на крупнейшем активе Сегеже - Сегежском целлюлозно-бумажном комбинате в самом городе Сегежа. Видел состояние активов изнутри и опять же хотелось поднять денег быстро на первом IPO российской компании из лесохозяйственной отрасли. Текущий итог 0%, но очевидно одно: оно того не стоило.
Остальные покупки бумаг, несмотря на генерацию убытков, ошибками не считаю.
Перерасчёт ежемесячных инвестиций
Завершён очередной инвестиционный год, и настало время рассчитать индексацию пополнений в соответствие с описанной системой.
Я предполагал использовать пять товаров в качестве эталона. Давайте по порядку:
- С рынком автомобилей происходит что-то неординарное. Использовать Mercedes в качестве мерила при их официальном запрете продаж не представляется возможным. Барыги выставляют ценник на новые авто с потолка в ожидании покупателя с толстым кошельком. Исключаем этот товар из сравнения на один год;
- 46 iPhone в максимальной комплектации обойдется сейчас в 8 280 000 рублей (+51%);
- 75 ночей в самом бюджетном номере Four Seasons Moscow стоит 5 040 000 рублей (-8%);
- 282 проездных билета "Тройка" в границах Москвы стоят ровно 5 499 000 (0%);
- 130 тысяч кубометров холодной воды с НДС обойдутся в 5 664 100 рублей (+3%).
Зарубежные технологии вследствие дефицита выросли в цене больше всего, а среднее арифметическое за год по четырём рассмотренным мерилам дают 12% роста стоимости. Согласно расчётам нужно повышать ежемесячные пополнения с 10 000 рублей в месяц до 11 200 рублей. Но давайте всё же учтём влияние роста стоимости новых автомобилей и округлим эту цифру до целого в тысячах значения в 12 000 рублей. Это будет эквивалентом увеличения стоимости аж на 20%.
Начальная статья из Подборки "Формирование личного пенсионного портфеля за 20 лет" здесь <-
Оригинальные, более подробные статьи за год инвестиций в телеграмме:
Покупка ценных бумаг в месяц 15/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 16/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 17/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 18/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 19/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 20/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 21/240;
Покупка ценных бумаг в месяц 22/240;