Чтобы навести порядок в личных финансах, то не надо усложнять. Лучший результат дают простые финансовые решения, простые алгоритмы накопления и инвестирования.
Финансы - это просто
Первые финансовые знания я почерпнул ещё в школьном возрасте из художественной литературы. Из цикла книг Теодора Драйзера про финансиста Френка Каупервуда. Позже купил несколько простеньких книг по инвестициям. Углубил знания.
Закончил университет, начал работать. Подчеркиваю, что работал не в финансовой сфере. Получал зарплату. Часть зарплаты всегда экономил и откладывал на срочные банковские депозиты.
Когда на депозитах скопилась весомая сумма, то я открыл инвестиционный счёт у брокера. И деньги перевёл туда. Купил первые акции. Дивиденды всегда реинвестировал. Покупал на них дополнительное количество ценных бумаг. Так же продолжал откладывать на инвестиционном счёте часть регулярной зарплаты. Эти деньги тоже инвестировал.
Год за годом мой инвестиционный портфель рос. Однажды, я продал часть портфеля. Вырученных денег хватило, чтобы купить квартиру и жениться.
Алгоритм простой, в чём-то скучный. Но он оказался невероятно действенным. В нём всего три элемента. Зарабатывай, копи, инвестируй.
По этой простой схеме можно решить множество финансовых задач. Сформировать подушку безопасности, накопить на старость, накопить детям на образование, или дочери на приданное.
И даже составные элементы этой схемы тоже простые. Я имею ввиду накопить и инвестировать. Почему-то многим людям это кажется сложным делом. На самом деле всё элементарно просто.
Простой способ копить деньги
Удобнее всего копить деньги - срочный пополняемый депозит с капитализацией процентов. Желательно с длинным сроком действия Это вклад с высокой процентной ставкой. Его можно пополнять дополнительными суммами, как копилку. А благодаря капитализации процентов такие вклады часто показывают итоговую доходность выше инфляции. Ненамного выше, но выше. Копить можно от тысячи рублей. Когда договор вклада через несколько лет закончится, то надо открыть новый вклад на всю сумму и продолжать копить уже на нём.
Простой способ выбрать брокера
Когда будете выбирать брокера для работы на бирже, то выбирайте того брокера, у которого нет платы за депозитарного обслуживания. Иначе это сбор называется: плата за неактивность, плата за ведение брокерского счёта. Задайте брокеру вопрос : "Какую сумму я буду платить брокеру, если вообще ничего не буду делать на инвестиционном счёте, а просто буду держать на нём акции?". Если брокер ответил, что в таком случае платить ничего не надо, то это хороший брокер.
Остальные условия обслуживания у брокеров примерно одинаковые. Вам нужен тот брокер, который не берёт с Вас плату только за то, что Вы являетесь его клиентом, а берёт только комиссию за проведённые сделки.
Простая инвестиционная стратегия
Покупайте акции долгосрочного бизнеса с хорошей дивидендной историей . Держите их долго. Дивиденды реинвестируйте. Облигации Вам пока на старте не нужны. Пример таких бизнесов: Газпром, Лукйл, Сбербанк, Россети, Русгидро, Норильский Никель.
Никогда не занимайтесь биржевыми спекуляциями. Купили акции и держите их крепко. Когда покупаете их, то не смотрите на котировки. Берите по текущей цене.
Эта схема работает потому, что она, носит экономический и психологический характер.
Депозит с капитализацией процентов научит Вас финансовой дисциплине. Научит регулярно откладывать деньги. Вы больше не боитесь страшилок про инфляцию, так как наглядно видите, что на таком депозите инфляцию можно обыгрывать. Вы осознаете, что копить деньги - посильная для Вас задача. И в дальнейшем кОпите смело.
Дивидендные акции. Ещё один простой способ победить инфляцию. Акции - это товар. Когда в экономике происходит инфляция, то стоимость всех товаров увеличивается. Пропорционально инфляции увеличиваются и котировки акций. Не обращайте внимания, что иногда котировки скачут туда-сюда без видимой причиной. За многолетний период инвестирования котировки отрастут, примерно, на величину инфляции за этот период. Кроме того, Вы будете получать дивиденды на акции, Вы будете реинвестировать дивиденды. Ринвестированные дивиденды тоже принесут какую-то прибыль. Её тоже можно реинвестировать. И тогда весь этот клубок из многолетних реинвестиций дадут Вам какую-то прибыль сверх инфляции на вложенный капитал.
Это простая математика. Если формировать портфель много лет и много лет спокойно держать его, спокойно реинвестировать, то Вы почти гарантированно сохраните покупательную способность своих накоплений. Когда Вы это осознАете, тогда перестанете бояться фондового рынка и перестанете обращать внимание на то, что акции постоянно меняют свою цену. Вашим накоплениям ничего не угрожает. Вы это осознали и продолжаете копить деньги.
какие ещё простые финансовые решения я знаю
Я знаю четыре способа экономно тратить деньги. Они простые. Но тоже помогают копить деньги.
Идёте в магазин - составьте список покупок, желательно, на бумажке.
Заведите несколько дебетовых карт в зависимости от Вашей потребительскй активности. У одной карты хороший кэш-бэк в супермаркетах, вторая карта даёт высокий кэш-бэк в аптеках. Третья карта - для автозаправок и автозапчастей. Каждую категорию покупок оплачивайте с соответствующей карты. Не ленитесь планировать расходы и оптимизировать их таким простым способом.
Используйте накопительные карты и карты лояльности магазинов.
Избегайте кредитных карт и вообще кредитов.
Краткосрочное накопление денег
С помощью описанного алгоритма накопления денег можно решать долгосрочные финансовые задачи с горизонтом накопления 10-20 лет, или больше. Краткосрочные задачи решаются проще. КОпите на отпуск, или на машину? Используйте пополняемый депозит с капитализацией процентов. Инструменты фондового рынка Вам не пригодятся. Для таких мелких задач использовать их вредно.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.