На прошлой неделе ко мне приходил клиент из Копейска. Честно скажу, его история повергла меня в шок.
Сначала о деле. К маю этого года у него оставался долг по ипотеке 1,2 млн. руб. и три кредита в общей сумме на 620 000 рублей. Итого, он должен был банкам 1,8 млн. руб. Но, в связи с потерей работы, не смог платить и решил банкротиться.
Мужчина обратился к юристам. Как известно, при банкротстве ипотечная квартира продается с торгов, после этого все долги списываются.
Что посоветовали ему юристы: вывести квартиру из ипотеки, чтобы она утратила статус залогового имущества. В таком случае, единственное место жительства сохраняется, процедура банкротства проходит, гражданин освобождается от дальнейшем уплаты кредитов и остается с квартирой.
Идея хорошая, мужчине даже «помогли» это сделать. Вопрос в том как помогли. В первую очередь на его вопрос о стоимости услуг юриста ему ответили – 32. Теперь о том, как помогали. К стоимости юридических услуг мы еще вернемся.
Ему дали «липовые» справки 2-НДФЛ и помогли взять в трех банках кредиты, каждый по 1,2 млн. рублей. Причем, задача была взять все кредиты в один день, чтоб история о них не попала в бюро кредитных условий. То есть, каждый банк, выдавая кредит, проверял какие кредиты уже есть на заемщике, чтоб понять и оценить его закредитованность. Хватит ли его зарплаты платить новый кредит. Если оформляешь все кредиты в один день – эта информация может не успеть попасть в базу, и для банка ты можешь выглядеть вполне хорошим заемщиком.
Вечером этого же дня ему позвонили и сказали снять все кредитные деньги, назначили встречу в кафе, чтобы сказать, как действовать дальше.
На встрече был выдан следующий план действий:
- погасить ипотеку, чтобы снять залог с квартиры;
- оставить деньги на оплату новых кредитов, чтобы хватило на 6 месяцев платить без просрочек;
- через 6 месяцев подавать на банкротство;
- заплатить юристам за их помощь в решении проблем с кредитами и ипотекой.
Теперь о вознаграждении этих юристов. Не 32 000 рублей за оказанную помощь, как он подумал в начале, а 32% от суммы кредитов, которые мужчина на себя оформил с помощью этих юристов! Что составляет (!) 1 152 000 рублей.
Плюс 120 000 руб. за юридическое сопровождение до начала процедуры банкротства. Как юрист скажу, нет такого сопровождения до банкротства. Есть юридические услуги по представлению интересов должника в арбитражном суде в самой процедуре банкротства. Но если процедуры нет, то это деньги за воздух. Тебе, как юристу, просто нечего делать в такой ситуации, ты не можешь оказать какую-то помощь человеку, потому как банкротство «от и до» ведется только в суде, либо в МФЦ.
Резюмирую:
Мужчина был с ипотекой и с кредитами на 1,8 млн. руб. После обращения к таким вот "юристам" у мужчины в моменте общий долг по кредитам вырос с 1,8 млн. до 5,4 млн.руб.
После закрытия кредита по ипотеке общий долг снизился до 4,2 млн.руб. Но это нельзя назвать решением проблемы с кредитами.
И знаете, какие тут проблемы?
Первое, новые кредиты в банкротстве не списать, так как они получены по подложным документам - липовым справкам 2-НДФЛ. Это основания для отказа в списании долгов.
Читайте на канале:
Второе, сделка по оплате ипотеки будет оспорена, так как мужчина, имея долги в других банках, рассчитался только с одним, а куда дел остальные деньги - не известно. То есть, ипотека будет восстановлена и квартира будет продана.
Как вы думаете, может ли сейчас мужчина дозвонится до этих юристов, которые с него еще и 120 000 руб. взяли за сопровождение до процедуры банкротства?
Как надо было решать его проблему?
Потеря работы является основанием для взятия ипотечных и кредитных каникул. Более того, банки сами предлагают каникулы, лишь бы гражданин не банкротился.
В настоящее время имеется судебная практика, плюс уже прошел второе чтение законопроект, который позволяет сохранить ипотечную квартиру и списать долги. Об этом я подробно писал в предыдущих постах. И любой юрист, занимающийся банкротными делами, знает об этой судебной практике и законопроекте.
Было два варианта решения этой ситуации:
Первый вариант решения данной ситуации
Оформляешь каникулы. 6 месяцев – достаточный срок для поиска работы, по результатам, может быть найдена работа, при которой необходимость в банкротстве отпадет.
Второй вариант решения данной ситуации
Подать на собственное банкротство и не набирать другие кредиты, увеличивая свой долг перед банками с 1,8 млн. руб. до 5,4 млн.руб.
Процедура длится 6-8 месяцев, к этому времени поправки будут приняты и можно будет списать долги, сохранив квартиру. Тем более, Госдума во втором чтении указала доработать закон в пользу заемщиков, а не отклонить его.
Сейчас этот мужчина в такой ситуации, что законное списание долгов может не помочь, пройдя процедуру, суд его банкротом признает, но долги не спишет.
В силу закона, цель помощи должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию - списать долги, а не увеличить их.
Внимание!
Если вы пришли на консультацию по банкротству и вам предлагают взять еще кредиты – это уже не юридическая помощь, и это далеко от юриспруденции. Будьте бдительны!
Подписывайтесь на мой канал @uristgorod
Если могу помочь, пишите в WhatsApp, отвечаю в течение рабочего дня.