Где взять деньги, чтобы открыть своё дело — накопить, оформить кредит в банке или найти инвестора? Предприниматели рассказали нам, какие инструменты они использовали на старте бизнеса: от собственных вложений с минимальным риском до кредитования и инвестиций.
Начинаете бизнес? Смотрите подборку материалов, которые пригодятся на старте:
Минимально вложитесь и реинвестируйте
Не обязательно сразу открывать большое ателье по пошиву одежды и принимать на работу швей. Первые деньги в бизнесе можно получить с минимальными затратами — купить самое необходимое и работать самому, а выручку реинвестировать. Постепенно закупать оборудование, подумать о расширении площади и найме работников.
12 ошибок начинающих предпринимателей
Анастасия Федосова
СЕО и собственник бренда натуральной косметики «Экомэйк»
«Нашей компании четыре года. На старте бизнес рос путём «маленьких шагов». Я вложила собственные 30 тысяч рублей. На них купила сырьё и тару. Затем реинвестировала — всю чистую прибыль вкладывала в дело. Когда бизнес окреп, решилась на оборотный кредит, эти средства мы сразу же вложили в нужные направления и выросли в выручке. Сейчас кредитование помогает нам быстрее развиваться и принимать важные стратегические решения».
Плюсы и минусы вложения собственного капитала
Плюсы Минусы Рискуете только своими деньгами Небольшой масштаб — возможно, придётся работать дома «на коленке» Никто не будет вмешиваться в бизнес Медленный рост
Узнать подробностиУправляйте потоком платежей с Фондами от Точки
Наш сервис поможет спланировать расходы и автоматически распределить деньги на нужды бизнеса. Фонды подскажут, на что и сколько откладывать, и помогут быстро отправить деньги в нужном направлении. Выводить средства на расчётный счёт не придётся — по реквизитам можно платить прямо из фонда.А ещё вас ждут 7% годовых на остаток за траты по карте больше 30 000 рублей за месяц. Если столько потратить не получилось, начислим 3% годовых на среднюю сумму остатка за месяц.
Начните без инвестиций
Некоторые виды бизнеса не требуют денежных инвестиций, например, онлайн-психолог, бизнес-тренер, репетитор, муж на час. Предприниматель вкладывает свои профессиональные знания и навыки. Если их нет, пройдите обучение и наберитесь опыта, поработав на конкурентов. Некоторые навыки можно освоить бесплатно с помощью вебинаров и уроков на YouTube.
Алёна Королёва
Предприниматель, бизнес-тренер
«Я открыла направление бизнес-тренерства без вложений — оно основано на экспертности. Первые свои 200 тысяч рублей заработала, вообще не инвестируя. Без кредитов и займов, только на собственном энтузиазме и дисциплине. По мере роста потребовались деньги на обучение, рекламу, упаковку социальных сетей и найм специалистов — я реинвестировала заработанные суммы. Например, за 3 месяца вложила уже более 2 миллионов рублей. Но эти вложения, конечно, окупаются».
Плюсы и минусы бизнеса без инвестиций
Плюсы Минусы Быстрый старт Небольшой масштаб — предприниматель работает один Можно ничего не покупать, а использовать то, что есть, например, ноутбук, фотоаппарат Нужна хорошая репутация — часто клиенты идут к конкретному специалисту Высокая рентабельность из-за небольших расходов
Возьмите кредит или займите
Условия кредита на открытие бизнеса зависят от банка. Обычно нужно:
- зарегистрировать ИП или ООО;
- составить бизнес-план, предполагающий получение прибыли;
- подтвердить доход, из которого будете погашать долг;
- убедиться, что кредитная история в порядке;
- обеспечить кредит — заложить недвижимость или найти поручителя.
Процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса в среднем от 11% годовых, по потребительским в среднем от 18%.
Елена Кузнецова
Собственник консалтингового агентства ReCo
«Моему агентству более девяти лет. Первые инвестиции в бизнес были за счёт кредитных средств. Решила взять потребительский кредит в сумме 1 миллион рублей сроком на 5 лет. Тогда была выгодная процентная ставка и получить одобрение несложно. Новые бизнесы банки кредитуют неохотно — нужно искать обеспечение и подтверждать доход. Для меня потребительский кредит стал лучшим вариантом для старта небольшого проекта. Так как у меня ИП, выплачивала его из прибыли».
Плюсы и минусы кредита на бизнес
Плюсы Минусы Быстрые деньги на открытие бизнеса Надо ежемесячно погашать кредит, даже если недостаточно выручки Можно получить сразу всю сумму Вывод денег со счёта может привлечь внимание налоговых органов
Процентная переплата
Возвращаете деньги банку, а не вкладываете в развитие бизнеса
Банк может потребовать в залог квартиру
Также ИП может взять в долг у учредителя ООО по процентному или беспроцентному договору. Одалживают не только деньги, но и оборудование, сырьё, ценные бумаги. Рассказали об этом подробнее в статье «Договор займа между ИП и ООО: особенности, оформление, образец».
Найдите инвестора
Если в вашем окружении есть люди с нужной суммой (родственники, друзья, коллеги), попросите их помочь. Договоритесь об условиях и составьте договор инвестирования в бизнес в свободной форме. Отдавать деньги можете частями или целиком, с процентами или без.
Профессиональные инвесторы просят долю в бизнесе — они будут участвовать в принятии решений и получать часть прибыли. Если инвестор крупная компания, он может поставить такое условие: полный контроль работы и возможное поглощение вашей фирмы.
Также есть онлайн-платформы для сбора денег на бизнес-проекты. Инвесторами станут пользователи этого сайта — вложить можно хоть 100 рублей. Взамен они получают небольшую долю в бизнесе, товар, услугу или участвуют в проекте безвозмездно. Площадки для сбора средств на стартап: Planeta.ru, ВДЕЛО, Boomstarter.
С миру по нитке: как работает краудфандинг
Сергей Гоменюк
Предприниматель
«Почти три года я веду бизнес на маркетплейсах. Сначала вложили в него свои деньги, а потом 2 миллиона рублей под небольшой процент позаимствовали у родственника одного из учредителей. Отдавали по 50 000 рублей в месяц. Найти инвестора было несложно, потому что маркетплейсы тогда были на хайпе. Но мы сделали ошибку и взяли инвестора в долю — он получил 1/4 бизнеса. Когда произошло падение на рынке маркетплейсов, он захотел уйти — пришлось выплатить ему не только долг, но и 25% от суммы капитализации. Получается, мы получили кратковременный эффект от инвестиций, а в долгосрочной перспективе они оказались невыгодны. Сейчас я бы не стал привлекать инвестора, а лучше бы взял кредит в банке».
Плюсы и минусы привлечения инвестора
Плюсы Минусы Получаете всю сумму сразу Инвестора нужно убедить в выгодности проекта Инвестор может стать учредителем и помочь своими компетенциями, связями и опытом Инвестор забирает долю в бизнесе — придётся делиться прибылью и учитывать его мнение
Часто деньги дают под процент
Заключите соцконтракт
Государство даёт до 350 тысяч рублей на открытие малого бизнеса и до 200 тысяч рублей на развитие фермерского хозяйства. Это прописано в Федеральном законе от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». Субсидия полагается семьям и одиноким гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Если вы входите в эту категорию, подайте заявление в МФЦ или соцзащиту своего района. К заявке приложите справки о доходе, составе семьи, документы на имущество и бизнес-план.
Деньги по соцконтракту возвращать не нужно. Для этого выполните условия договора: зарегистрируйте ИП или самозанятость, закупите всё нужное для бизнеса, начните работу. Затем каждый месяц сдавайте в соцзащиту отчёт о тратах и прибыли.
Яна Васильева (Яна Базар)
Предприниматель, тренер парикмахеров
«Год назад я получила деньги по соцконтракту на обучающие курсы для парикмахеров — 200 тысяч рублей. Этих денег было недостаточно, мне пришлось добавить из своих накоплений, но помощь государства оказалась хорошим подспорьем.
Были и сложности. Например, поначалу трудно разобраться во всех нюансах соцконтракта. Приходилось часто ездить в соцзащиту и консультироваться, писать бизнес-план, корректировать расходы. Некоторые специалисты оказались некомпетентными, поэтому рассчитывала только на себя. После заключения соцконтракта надо отчитываться о расходах и прибыли — в течение года я каждый месяц ездила в соцзащиту».
Плюсы и минусы соцконтракта на бизнес
Плюсы Минусы Деньги не нужно возвращать Только для малоимущих Вы будете единственным владельцем бизнеса Откажут, если деньги на соцконтракты в бюджете закончились
Суммы ограничены: до 350 тысяч рублей на бизнес и до 200 тысяч рублей на фермерское хозяйство
Нужно собрать пакет документов, составить бизнес-план и защитить проект
Каждый месяц надо отчитываться о расходах и прибыли
Коротко
- Начните с малого — вложите в бизнес свои деньги. Сумму, которую не жалко потерять. Затем реинвестируйте.
- Если вы профессионал в какой-то области, начните бизнес совсем без вложений. Оказывайте услуги на основе своей экспертности.
- Возьмите кредит на открытие бизнеса или займите у родственников, друзей.
- Найдите инвестора среди знакомых, презентуйте проект на краудфандинговой площадке. Но взамен нужно отдать долю в бизнесе или делиться прибылью.
- Если ваш текущий доход ниже прожиточного минимума, заключите соцконтракт.