Россияне, увы, погружаются в долговую яму все больше и больше. Потребительские кредиты и покупки в кредит становятся все более распространенными, а жить на кредитку уже считается нормой.
Под влиянием рекламы и в стремлении иметь всевозможные материальные блага, люди начинают тратить гораздо больше, чем зарабатывают. И из этой кредитной ловушки очень сложно вырваться.
Усредненный портрет нашего современника — это человек, который приезжает на заправку на кредитном автомобиле и заправляет его с кредитки, чтобы потом в кредит купить мебель в ипотечную квартиру.
От долгов страдают все сферы жизнь. Сказка про «рай в шалаше» давно себя исчерпала под давлением суровой статистики. Ещё в 2021 году ВЦИОМ проводил опрос, по результатам которого выяснилось — взаимопонимание в паре и супружеская верность отнюдь не самые важные аспекты в вопросе сохранения семьи. А вот бедность и невозможность прокормить семью — абсолютный лидер среди причин развода в России.
Финансовые трудности в семье возникают из-за неумения планировать бюджет. Из-за этого образуются кредиты, но и здесь зачастую отсутствует четкая стратегия выплаты долгов — многие даже не знают, сколько они на самом деле должны и сколько переплачивают банкам. Они живут, ориентируясь только на ежемесячные платежи и не задумываются о последствиях, которые могут возникнуть, если постоянный доход внезапно исчезнет.
Почему это происходит?
Во многом благодаря маркетингу идей, которые утверждают, что «незачем копить, если можно купить в кредит», «жить надо здесь и сейчас», а статус человека определяется наличием «последней модели айфона и автомобиля не старше трех лет».
Нам предлагают получить комфортную и красивую жизнь сегодня, а оплатить ее потом. К такому предложению, разумеется, прилагается график комфортных для нас ежемесячных платежей. Однако в рекламе вы вряд ли встретите называющее вещи своими именами слово «долг». Но по сути, нас вовлекают в финансовое «рабство», за которое мы переплачиваем огромные проценты.
Почти никто не рассчитывает реальную стоимость своего кредита, а она зачастую в пару-тройку раз выше первоначального кредита. Если бы вместо этого такая же сумма, которая уходит на переплату по кредиту, откладывалась под проценты, из нее со временем бы вырос весьма ощутимый пассивный доход.
Банковские проценты — одни из самых сложных и их работа всегда направлена на пользу кредиторам и против должника. При этом банки делают все возможное, чтобы вы продолжали пользоваться их кредитными предложениями.
По долгам мы платим не только деньгами
Долги обходятся нам гораздо дороже, чем мы думаем! Поэтому перед тем, как брать кредит, подумайте — стоит ли тратить те деньги, которые вы вынуждены будете переплачивать.
Кредит обычно берется исходя из предположения, что в будущем человек будет зарабатывать достаточно, чтобы выполнить все обязательства перед кредиторами (хотя многие даже не осознают, сколько они должны и какую часть дохода они отдают на выплату долгов). Мы рассчитываем, что всегда сможем зарабатывать и надеемся, что нас минуют кризисные ситуации.
Но мы не можем предсказывать будущее, особенно на несколько лет вперед. В жизни всегда случается что-то неожиданное. Поэтому лучше, конечно, иметь финансовую подушку безопасности, нежели долги.
Ведь денежная переплата — не единственная стоимость кредитов. Долги обладают также моральной ценностью. Они могут вызывать эмоциональное, физическое и даже умственное истощение. Более того, они могут повлиять на наши взаимоотношения с семьей и окружающими людьми.
Некоторые люди надеются улучшить свою жизнь, беря в долг, но в итоге осознают, что их жизнь стала еще тяжелее. Долги начинают контролировать их существование, заставляя работать больше и больше.
Заемщик всегда находится в положении подчиненного, ведь он лишен возможности самостоятельно решать, на что направить свои финансы — он вынужден отдавать их к своему кредитору.
Первый шаг к избавлению от долгов
Первое, что необходимо при наличии долгов — оценить свое текущее финансовое состояние. Для этого нужно оценить стоимость всего вашего имущества и общую сумму задолженностей — так вы получите реальную картину последствий своих финансовых решений. Такой анализ необходимо проводить не реже раза в год — для отслеживания изменений.
Не расстраивайтесь, если результат этого анализа не оправдал ваших ожиданий — он нужен только для осознания проблемы. А это — уже является первым шагом к ее решению. Следующий и крайне важный шаг — принять решение не брать новых долгов и закрыть те, что уже есть.