Где взять деньги, чтобы открыть своё дело — накопить, оформить кредит в банке или найти инвестора? Предприниматели рассказали нам, какие инструменты они использовали на старте бизнеса: от собственных вложений с минимальным риском до кредитования и инвестиций.
Начинаете бизнес? Смотрите подборку материалов, которые пригодятся на старте:
Минимально вложитесь и реинвестируйте
Не обязательно сразу открывать большое ателье по пошиву одежды и принимать на работу швей. Первые деньги в бизнесе можно получить с минимальными затратами — купить самое необходимое и работать самому, а выручку реинвестировать. Постепенно закупать оборудование, подумать о расширении площади и найме работников.
Анастасия Федосова, СЕО и собственник бренда натуральной косметики «Экомэйк»
«Нашей компании четыре года. На старте бизнес рос путём «маленьких шагов». Я вложила собственные 30 тысяч рублей. На них купила сырьё и тару. Затем реинвестировала — всю чистую прибыль вкладывала в дело. Когда бизнес окреп, решилась на оборотный кредит, эти средства мы сразу же вложили в нужные направления и выросли в выручке. Сейчас кредитование помогает нам быстрее развиваться и принимать важные стратегические решения».
Управляйте потоком платежей с Фондами от Точки
Наш сервис поможет спланировать расходы и автоматически распределить деньги на нужды бизнеса. Фонды подскажут, на что и сколько откладывать, и помогут быстро отправить деньги в нужном направлении. Выводить средства на расчётный счёт не придётся — по реквизитам можно платить прямо из фонда.А ещё вас ждут 7% годовых на остаток за траты по карте больше 30 000 рублей за месяц. Если столько потратить не получилось, начислим 3% годовых на среднюю сумму остатка за месяц.
Начните без инвестиций
Некоторые виды бизнеса не требуют денежных инвестиций, например, онлайн-психолог, бизнес-тренер, репетитор, муж на час. Предприниматель вкладывает свои профессиональные знания и навыки. Если их нет, пройдите обучение и наберитесь опыта, поработав на конкурентов. Некоторые навыки можно освоить бесплатно с помощью вебинаров и уроков на YouTube.
Алёна Королёва, предприниматель, бизнес-тренер
«Я открыла направление бизнес-тренерства без вложений — оно основано на экспертности. Первые свои 200 тысяч рублей заработала, вообще не инвестируя. Без кредитов и займов, только на собственном энтузиазме и дисциплине. По мере роста потребовались деньги на обучение, рекламу, упаковку социальных сетей и найм специалистов — я реинвестировала заработанные суммы. Например, за 3 месяца вложила уже более 2 миллионов рублей. Но эти вложения, конечно, окупаются».
Возьмите кредит или займите
Условия кредита на открытие бизнеса зависят от банка. Обычно нужно:
- зарегистрировать ИП или ООО;
- составить бизнес-план, предполагающий получение прибыли;
- подтвердить доход, из которого будете погашать долг;
- убедиться, что кредитная история в порядке;
- обеспечить кредит — заложить недвижимость или найти поручителя.
Процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса в среднем от 11% годовых, по потребительским в среднем от 18%.
Елена Кузнецова, собственник консалтингового агентства ReCo
«Моему агентству более девяти лет. Первые инвестиции в бизнес были за счёт кредитных средств. Решила взять потребительский кредит в сумме 1 миллион рублей сроком на 5 лет. Тогда была выгодная процентная ставка и получить одобрение несложно. Новые бизнесы банки кредитуют неохотно — нужно искать обеспечение и подтверждать доход. Для меня потребительский кредит стал лучшим вариантом для старта небольшого проекта. Так как у меня ИП, выплачивала его из прибыли».
Также ИП может взять в долг у учредителя ООО по процентному или беспроцентному договору. Одалживают не только деньги, но и оборудование, сырьё, ценные бумаги. Рассказали об этом подробнее в статье «Договор займа между ИП и ООО: особенности, оформление, образец».
Найдите инвестора
Если в вашем окружении есть люди с нужной суммой (родственники, друзья, коллеги), попросите их помочь. Договоритесь об условиях и составьте договор инвестирования в бизнес в свободной форме. Отдавать деньги можете частями или целиком, с процентами или без.
Профессиональные инвесторы просят долю в бизнесе — они будут участвовать в принятии решений и получать часть прибыли. Если инвестор крупная компания, он может поставить такое условие: полный контроль работы и возможное поглощение вашей фирмы.
Также есть онлайн-платформы для сбора денег на бизнес-проекты. Инвесторами станут пользователи этого сайта — вложить можно хоть 100 рублей. Взамен они получают небольшую долю в бизнесе, товар, услугу или участвуют в проекте безвозмездно. Площадки для сбора средств на стартап: Planeta.ru, ВДЕЛО, Boomstarter. В Точке есть краудлендинговая платформа, которая пока работает в тестовом режиме. Чтобы присоединиться к ней, напишите в чат поддержки и получите доступ в течение дня.
Сергей Гоменюк, предприниматель
«Почти три года я веду бизнес на маркетплейсах. Сначала вложили в него свои деньги, а потом 2 миллиона рублей под небольшой процент позаимствовали у родственника одного из учредителей. Отдавали по 50 000 рублей в месяц. Найти инвестора было несложно, потому что маркетплейсы тогда были на хайпе. Но мы сделали ошибку и взяли инвестора в долю — он получил 1/4 бизнеса. Когда произошло падение на рынке маркетплейсов, он захотел уйти — пришлось выплатить ему не только долг, но и 25% от суммы капитализации. Получается, мы получили кратковременный эффект от инвестиций, а в долгосрочной перспективе они оказались невыгодны. Сейчас я бы не стал привлекать инвестора, а лучше бы взял кредит в банке».
Заключите соцконтракт
Государство даёт до 350 тысяч рублей на открытие малого бизнеса и до 200 тысяч рублей на развитие фермерского хозяйства. Это прописано в Федеральном законе от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». Субсидия полагается семьям и одиноким гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Если вы входите в эту категорию, подайте заявление в МФЦ или соцзащиту своего района. К заявке приложите справки о доходе, составе семьи, документы на имущество и бизнес-план.
Деньги по соцконтракту возвращать не нужно. Для этого выполните условия договора: зарегистрируйте ИП или самозанятость, закупите всё нужное для бизнеса, начните работу. Затем каждый месяц сдавайте в соцзащиту отчёт о тратах и прибыли.
Яна Васильева (Яна Базар), предприниматель, тренер парикмахеров
«Год назад я получила деньги по соцконтракту на обучающие курсы для парикмахеров — 200 тысяч рублей. Этих денег было недостаточно, мне пришлось добавить из своих накоплений, но помощь государства оказалась хорошим подспорьем.
Были и сложности. Например, поначалу трудно разобраться во всех нюансах соцконтракта. Приходилось часто ездить в соцзащиту и консультироваться, писать бизнес-план, корректировать расходы. Некоторые специалисты оказались некомпетентными, поэтому рассчитывала только на себя. После заключения соцконтракта надо отчитываться о расходах и прибыли — в течение года я каждый месяц ездила в соцзащиту».
________________________________________
В телеграм-канале Справочной больше полезных материалов для бизнеса, открытые комментарии для нетворкинга и прямые эфиры с экспертами. Подписывайтесь!