По сообщению Федеральной нотариальной палаты, за 2024 год реестр залоговых машин пополнился на 1,4 миллион новых записей. Этот показатель превысил на 38% данные предыдущего года. Поэтому при выборе машины на вторичном рынке нужно соблюдать осторожность. Чем опасны залоговые автомобили, как проверить авто на залог и что делать, если купил машину в залоге? Отвечу на эти вопросы в материале.
Машина в залоге – что это значит?
Залог является средством, обеспечивающим возврат взятого у банка долга. В качестве залога может выступать не только машина, но и недвижимость. Если заемщик нарушает платежные обязательства (не платит по кредиту), банк обращается в суд и изымает предмет залога – автомобиль, чтобы возместить свои потери.
Залоговая машина принадлежат кредитору (банку) до момента, пока заемщик не выплатит полностью долг. Должник не вправе продавать машину в залоге без согласия кредитора.
Чтобы избавить должника от соблазна сбыть авто в залоге, банк забирает у него оригинал ПТС. Однако нечестные заемщики обращаются в автоинспекцию, ссылаются на утерю документа и получают дубликат ПТС. Затем выставляют автомобиль, находящийся в залоге, на продажу и благополучно сбывают неосмотрительным покупателям.
Также читайте: Купил машину с запретом. Что делать?
Машина в залоге у банка – чего опасаться?
Для купли-продажи недвижимости требуется справка, что залога нет, иначе заключение сделки невозможно. А купить машину в залоге можно легко, так как справка об отсутствии залога не требуется. Автоинспекция не имеет доступа к реестру залогов и без проблем переоформляет машину на нового собственника. То есть покупатель во время регистрации не узнает, что купил машину в залоге.
Как только бывший хозяин авто перестанет вносить платежи по кредиту, банк обратится в суд и заберет машину в счет погашения долга заемщика. И то, что авто теперь принадлежит другому лицу, не играет никакой роли. Машину продадут с торгов в счет возмещения убытков банка, а новый хозяин останется и без денег, и без автомобиля. Вот в чем опасность, если купил автомобиль в залоге.
Также читайте: Как купить машину, если нет денег
Как банк забирает залоговый автомобиль
Процедура изъятия залоговой машины описана в ст. 80 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ.
Она будет состоять из следующих этапов:
- Судебные приставы наложат арест на залоговое авто, чтобы владелец не смог его подарить, продать, переписать на другого человека.
- Должника известят уведомлением об аресте машины и попросят выплатить долг до определенного срока.
- Если должник не отреагирует на требование, банк обратится с иском в суд за разрешением на изъятие машины.
- Суд даст разрешение, и приставы начнут поиск залогового авто с привлечением ГИБДД.
- Как только машину найдут, оформят на нее арест в присутствии понятых. Затем авто поставят на эвакуатор и увезут на стоянку.
Банк выставит машину на продажу на аукционе конфискованного имущества. Если у бывшего хозяина машины появятся деньги, он может расплатиться с банком, снять залог и забрать машину, если она еще не продана. Если сумма, вырученная с продажи машины, не перекроет долг заемщика полностью, он останется должен банку.
Также читайте: Техосмотр автомобиля в вопросах и ответах: нужно ли проходить, сколько стоит, какой штраф
Как проверить залог автомобиля
Чтобы не попасть в ловушку с залоговой машиной, нужно выполнить тщательную проверку авто перед покупкой.
Первое, что должно насторожить, – это продажа машины по дубликату ПТС, так как банк забирает себе оригинал. Но есть случаи, когда ПТС кредиторы оставляют владельцу, поэтому не стоит ориентироваться только на этот фактор.
Далее нужно удостовериться, что машина не занесена в реестр залогового имущества, и сделать скрин проверки.
Проверить авто можно через сервис «Автокод», который покажет не только залог, но и запреты на регистрацию, утилизацию, угон, работу в такси, лизинг и другие проблемы. Все данные в отчете актуальны на момент проверки автомобиля.
Покажу на примере «Ниссан Жук», который нашел через агрегатор автомобильных объявлений «Автокод Поиск».
Запрашиваю госномер, при оплате ввожу промокод zen, который дает 15% скидки, и через пару минут получаю отчет.
Машина, как видно из сводных данных, числится в залоге. Судя по тому, что ей выдан дубликат ПТС, кредитная.
Также отобразились арбитражные дела.
И задолженность по штрафам ГИБДД.
Можно было бы попросить снять залог с авто и купить машину, но с таким букетом проблем, лучше проходить мимо.
Также читайте: Какой «Ситроен С5» выбрать – первый или второй?
Как снять залог с автомобиля
Итак, что делать, если купил автомобиль, а он оказался в залоге? Мой ответ – снять залог.
Для этого нужно выполнить три шага:
Шаг 1. Обратиться с досудебной претензией к продавцу и потребовать расторгнуть договор по ст. 452 ГК РФ. Если ответ не придет в течение 30 суток либо он будет отрицательным, придется обращаться в суд.
Шаг 2. Собрать доказательства своей добросовестности как покупателя. К ним относятся оригиналы скринов проверок на залог, проведенных до покупки машины.
Шаг 3. Обратиться к юристу, который составит заявление в суд и поможет отстоять ваши интересы.
Добросовестность покупки можно доказать не только скринами проверок на залог, но и следующими аргументами:
- присутствием в договоре фразы, что авто не имеет обременений;
- отсутствием в ПТС отметки о залоге;
- выпиской от нотариуса об отсутствии залога.
Если вы удостоверились в отсутствии залога на момент совершения сделки купли-продажи и есть тому доказательства, суд отменит залог в отношении приобретенной машины.
Также читайте: Стало известно, какие авто чаще других продаются в залоге
Что делать, если купил машину в залоге без проверок
Если купил машину без проверок, а она оказалась в залоге, и доказательств добросовестности нет, большое значение будет иметь дата покупки. 1 июня 2014 года ст. 352 ГК РФ претерпела изменения. Теперь водители могут оставить за собой авто, если на момент покупки они не могли знать об обременениях.
Изучите договор и посмотрите, когда был куплен автомобиль, находящийся в залоге. Затем зайдите на сайт нотариальной палаты и посмотрите, когда появилась информация о залоге. Если после совершения сделки купли-продажи, банк не сможет отобрать у вас авто, а если после, – по ст. 339.1 ГК РФ вы останетесь без машины и денег.
Таким образом, сможете ли вы снять залог с купленного автомобиля, зависит от наличия доказательств покупательской добросовестности и того, когда в реестре появилась запись о залоге – до совершения сделки или после того, как подписали договор.
Можно обвинить продавца в мошенничестве и написать заявление в полицию, но и там придется доказать, что вы не знали об обременениях на машине в момент совершения сделки.
Также читайте: Проверка залога автомобиля: как узнать, находится ли машина в залоге
Машина в залоге у банка – как купить
Можно ли купить автомобиль в залоге без рисков? Да, можно.
Может быть такое, что продавец больше не может платить по кредиту и хочет продать авто, чтобы погасить долг в банке. Он честно сообщает об этом покупателю.
Тогда стороны заключают сделку по следующей схеме:
- покупатель передает продавцу часть суммы за машину;
- продавец гасит долг в банке, снимает с машины залог и получает справку о закрытии долга;
- продавец передает покупателю справку о закрытии долга, а покупатель – остаток суммы за авто.
Договор купли-продажи должен быть составлен с учетом всех этих обстоятельств, и лучше, если его оформлением займется юрист.
Также читайте: Госпрограммы на покупку автомобиля: скидки, условия, список машин
Залоговый автомобиль – судебная практика
В 2015 году гражданин Лазаревский приобрел новенький «Хендай Солярис» в кредит в банке «УралСиб». Договор с банком оговаривал запрет на продажу авто, но Лазаревский его нарушил и продал машину Харламову. «УралСиб» узнал о сделке и потребовал с Лазаревского досрочной уплаты долга.
Харламов о залоге ничего не знал. Лазаревский передал ему оригинал ПТС, а автоинспекция благополучно переоформила машину на покупателя.
Банк «УралСиб» обратился в суд с иском об изъятии автомобиля у Харламова, а Харламов подал встречный иск о признании залогового соглашения недействительным.
Первый суд встал на сторону банка, сославшись на то, что Харламов не проверил машину до покупки на сайте нотариальной палаты на залог.
Харламова не устроило решение суда, и он подал апелляцию. Второй суд встал на его сторону, сославшись на то, что Харламов не мог знать о залоге, так как Лазаревский отдал ему оригинал ПТС и машину переоформили в МРЭО.
Решение не удовлетворило банк, и «УралСиб» подал иск в Верховный суд РФ, который пояснил, что предыдущая инстанция не проверила, была ли информация о залоге в реестре на момент покупки авто Харламовым. Данные о залоге были в общем доступе, и Харламов не проявил должную осмотрительность, когда покупал машину. Таким образом, Верховный суд отменил решение второй апелляции, решившей, что Харламов не знал о залоге.
Вывод
Прежде чем купить автомобиль, нужно проверить, в залоге он у банка или нет, и сделать скрины проверок. От этого будет зависеть, сохраните ли вы за собой машину, если возникнут проблемы с залогом.
Ранее я рассказывал, как проверить продавца авто. Также публиковал пост о том, чем опасна покупка авто у юридического лица. Здесь разбирался, что делать, если купил машину, снятую с учета.
Если у вас есть идеи для постов, предлагайте их в комментариях.
Ваш Игорь Шагапов