Максимальный срок, на сколько дается ипотека в России сегодня, составляет 30 лет.
По данным ВТБ, несмотря на то, что в среднем заемщики берут ипотеку на рекордные 24 года, закрывают ее по-прежнему в разы быстрее: по данным банка, за 4,3 года.
Давайте обсудим, как правильно это сделать и как получить максимальную выгоду от досрочных погашений.
⏺Во-первых, необходимо подать заявление на частичное досрочное погашение вашего ипотечного кредита. Сделать это можно:
✔ Лично, в отделении банка
✔ Через приложение
❗️Важно! Проценты на ипотечный кредит начисляются каждый день. Выгоднее всего вносить досрочный платеж в день списания ежемесячного платежа (при этом и сам ежемесячный платеж будет списан, значит, и нужная сумма, помимо досрочной, должна быть на счету).
⏺Как погасить ипотеку досрочно?
✔ Если у вас субсидированная ставка с ограниченным периодом действия (например, 1% ввода в эксплуатацию, далее 6%) , выгоднее закрывать в период действия акционной ставки – так переплата за проценты будет минимальной.
✔ Если у вас ставка фиксированная на весь срок – нет принципиальной разницы, на каком этапе вы сделаете досрочный платеж, но важно знать, что большинство банков предлагают клиентам ипотеку с аннуитетными выплатами, то есть не меняющимися на протяжении всего периода кредитования. При этой схеме поначалу большую часть каждого взноса составляют проценты, меньшую — основная сумма. Поэтому ,конечно, при возможности, самый выгодный вариант — начать гасить задолженность досрочно в первой трети периода кредитования. Таким образом значительно уменьшается общая переплата по кредиту.
❗️Кстати, делать досрочные погашения можно как собственными денежными средствами, так и за счет материнского капитала и за счет субсидии для многодетных семей.
⏺Что выгоднее уменьшать – ежемесячный платеж или срок кредита?
Все зависит от конкретной ситуации и считается индивидуально. Но но давайте разберем конкретный пример для наглядности:
Вы взяли ипотеку на 5 000 000 ₽ по семейной ипотеке с субсидированной ставкой 5,9% на весь срок (30 лет)
Ваш ежемесячный платеж – 38 135 ₽
Если через какое-то время вы решите погасить ипотеку досрочно, например, средствами материнского капитал и внести еще 587 тыс. рублей, то сможете:
✔ Сократить срок кредита на 3,5 года и сэкономить 879 584 ₽ на переплате по процентам. Ежемесячные платежи в таком случае останутся прежними
✔ Сократить ежемесячный платеж. Они станут меньше на 4 761 ₽ , а срок кредита останется прежним, 30 лет. На переплате по процентам вы сэкономите 465 203 ₽
Конечно, мы рекомендуем направлять средства досрочного погашения на уменьшение срока, но конечный выбор будет за всегда вами.
#МыОтвечаем
Остались вопросы? Жмите на ссылку и наш менеджер свяжется с Вами 👇