Судя по последним новостям, государство продолжает принимать меры по усилению контроля над коммерческими банками и микрокредитными организациями.
И это не может не радовать: закредитованность населения продолжает расти и одновременно с этим из года в год увеличивается показатель чистой прибыли банков (2022 год - исключение, связанное с санкциями).
Так, к началу июня 2023 года задолженность россиян перед кредитными организациями выросла до 30,8 триллионов рублей (только за один месяц - плюс 600 млрд рублей). А в годовом выражении объем долгов увеличился на 16 процентов.
Буквально вчера были окончательно приняты два новых закона, направленные на улучшение положения как должников, так и граждан, только собирающихся брать кредит в банке.
1. Кредитные каникулы на 6 месяцев
Президент России 24 июля подписал закон о бессрочном предоставлении кредитных каникул гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
С 1 января 2024 года клиент банка может взять отсрочку по кредитным платежам на полгода при условии, что сумма кредита составляет от 450 тыс. рублей до 1,6 млн рублей.
В период кредитных каникул не будет начисляться неустойка (пени и штрафы), а также кредитор не сможет обратить взыскание на предмет залога.
Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору - снизить риск невозврата кредита, - пояснил цель введения закона Председатель Госдумы Вячеслав Володин.
2. Будем знать - во сколько обойдется кредит
Банки и другие кредитные организации должны будут включать в расчет полной стоимости кредита любые платежи заемщика. Такой закон подписан Владимиром Путиным также вчера, 24 июля 2023 года.
Начиная с 1 января 2024 года банки будут обязаны указывать в договоре займа полные условия кредита, включая все дополнительные сборы, начисления и услуги.
По новому закону, банки должны будут включить в кредитный договор все товары, услуги и работы, которые заемщик должен будет оплатить (включая все страховки). Причем указывать стоимость всех дополнительных сервисов надо тем же шрифтом, что и основной договор. Мелкий шрифт в конце страницы прямо запрещается законом.
Еще раньше, с 1 ноября 2023 года, вступят в силу ограничения на рекламу кредитов. По новому закону, в рекламе банки должны будут указывать полную процентную ставку, а не только минимальную. Полные условия, включая дополнительные сборы, тоже должны быть вписаны шрифтом не мельче, чем сама ставка (подробнее - на сайте Банка России).
Цифровой рубль "узаконен"
Кроме того, вчера Владимир Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля и создании специальной электронной платформы, информационную систему которой контролирует Банк России.
Цифровой рубль не заменяет две действующие формы российской национальной валюты (наличная и безналичная), а становится третьей, новой формой российских денег.
Его функционирование построено на передовых технологических принципах блокчейна. Подробнее о цифровом рубле - в нашей статье:
Закон вступит в силу с 1 августа 2023 года, за исключением некоторых положений. А до конца 2024 года Центробанк и Росфинмониторинг окончательно определят круг пользователей электронной платформы.
Эксперты утверждают, что введение цифрового рубля со временем выведет из под контроля коммерческих банков существенную чать обращающихся в стране денежных средств, так как не позволит им заработать на процентах и комиссиях по транзакциям в цифровой валюте. Аналогичное воздействие произвела Система быстрых платежей (СБП), но при этом эффект при внедрении цифрового рубля будет куда более масштабным.
Бухгалтерская компания "Правильный расчет"