В этом материале разберем сколько в среднем проходит времени от принятия решения подать на банкротство до завершения дела. Также объясним, почему у кого-то процедура длится полгода, а у кого-то несколько лет, отчего это зависит, и почему срок не может быть фиксированным. Для этого пройдемся по всем этапам списания долгов и кредитов и подробнее их рассмотрим.
С вами Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
Сроки внесудебного банкротства через МФЦ
Банкротство бывает двух видов: классическое судебное и бесплатное через МФЦ. Последнее фиксировано длится 6 месяцев. Надо написать заявление и передать в МФЦ. Если соответствуете всем критериям, то кредиторы за полгода должны проверить информацию и отменить долги. Правда, проблема внесудебного банкротства в том, что оно не работает, потому что никому не подходит. Чаще про причине того, что приставы или юридически не могу закрыть дело, или не хотят этого делать.
Подводные камни внесудебного банкротства мы разбирали в одной из статей на канале. Даю ссылку.
У судебного банкротства 99% результативности, но и другие сроки. Разберем подробнее.
Сроки судебного банкротства
В процессе судебного банкротства можно выделить четыре этапа. У каждого этапа свои сроки.
0. Подготовка к процедуре
Время на подготовку не входит в саму процедуру, но это чуть ли не самый важный этап. Только благодаря хорошей подготовке можно с большей вероятностью гарантировать результат: признание банкротом и списание долга.
На каждой консультации юристы под микроскопом смотрят историю жизни и финансовую ситуацию человека. Важно всё: от информации, какое у клиента и его семьи имущество и какие сделки совершались за последние три года, до данных о самолетах и яхтах, если они есть. Случайных вопросов не бывает, каждая деталь влияет на ход процедуры в будущем, даже ежемесячные траты денег.
Если у клиента всё в порядке: информация собрана, и она прозрачна, расходы расписаны, он ничего не утаил, мы можем переходить к следующему этапу — сбору и подготовки документов.
Если были сделки, которые кредиторы оспорят, или кредит был взят вчера, мы не перейдем к следующему этапу. Вместо этого обозначим срок, когда можно будет подать на банкротство без негативных последствий. Кому-то ИП закрыть нужно, кому-то поделить имущество с бывшей супругой и так далее. Срок такой подготовки может быть разный: от месяца до пары лет, решается индивидуально. Звучит страшно, но это необходимо, чтобы не проиграть дело в суде. По опыту знаю, многие упускают этот момент, сразу начинают готовить документы и совершают ошибки. Например, забывают о каких-то вкладах или о машине ребенка, оформленной на родителя. Но обратного пути уже нет — нельзя отказаться от банкротства, если дело в суде.
1. Сбор документов и создание заявления
Когда этап подготовки пройден, можно подавать заявление в суд. Юрист начинает собирать документы. Срок — примерно месяц-полтора. Самое долгое — ожидание справки об отсутствии/наличии судимости, остальное можно сделать быстрее.
2. Судебный процесс — признание банкротом
Как только заявление готово, оплачиваются государственная пошлина и судебный депозит. Далее дело направляется в суд.
Первое заседание могут назначить через пару недель, а могут через месяца три. Срок зависит от судьи и места нахождения суда. В Москве, Питере, Краснодарском крае загрузка высокая, из-за этого ожидание процесса дольше, в регионах поменьше всё происходит быстрее. Узнать информацию можно на официальном сайте Арбитражного суда вашей области или на официальном сайте ВС РФ.
Человека могут не признать банкротом с первого же заседания. Бывают случаи, когда судьи откладывают дело и запрашивают больше информации и документов.
Но если усреднить все случаи, то выходит формула — срок от подачи заявления до признания банкротом месяца два.
3. Направления писем и оповещений
Направление всем кредиторам информации о том, что должник признан банкротом
После того как суд признает должника банкротом, финансовый управляющий обязан проинформировать всех кредиторов, перед которыми у должника долги и которых он указал в заявлении о банкротстве. Делается это путем отправки заказных писем.
Направление во все регистрирующие органы запросов в отношении банкрота
Также финансовый управляющий направляет во все регистрирующие органы запросы, с целью выявить имущество и с целью анализа сделок должника за последние 3 года, предшествующие процедуре.
Получение писем из регистрирующих органов
Регистрирующие органы в течение 10 дней с момента получения запроса направить ответ. ФУ получает письма и анализирует поступившую информацию.
Получение судом и управляющим заявления кредиторов о включении в реестр
Судом формируется реестр требований кредиторов, это так называемая очередность кто получит деньги с продажи в первую очередь, кто во вторую и тд. Срок для вступления в реестр 2 месяца. Далее в суде проходят заседания, где суд на основании заявления кредитора и ответа ФУ решает вступит ли кредитор в реестр или нет, проверяет основания. Если кредиторов много, то и много заседаний. Соответственно сроки банкротства зависят, в том числе, от того как быстро кредиторы включаются в реестр, здесь все зависит от суда. Часто этот организационный процесс занимает месяцев пять и завершить дело до его окончания нельзя.
4. Реализация имущества
После признания банкротом могут ввести две процедуры: реструктуризацию или реализацию имущества.
Названия могут пугать. Чтобы облегчить усвоение информации, остановимся на процедуре реализации имущества. Нам она важнее, так как по ней списываются кредитные долги.
Про реструктуризацию сделаю отдельный материал. Если кратко, это процедура, где всем дается надежда, что человек выплатит сумму долга и ему дают рассрочку, только в суде.
По закону процедура реализации имущества длится от трех месяцев. За мои почти 700 завершенных дел такого ни разу не было. Раньше средний срок процедуры был месяцев пять, сейчас — больше шести. Объясняю, почему так.
Что влияет на срок процедуры реализации имущества:
1. Работа финансового управляющего.
Если финансового управляющего поставили по рекомендации клиента или юристов, то его мотивация как можно быстрее завершить процедуру и не копаться в чужих шкафах. Но если инициатива банкротства идет от кредитора и цель «проверить всё», такой поиск может идти бесконечно, например, финансовый управляющий может отправить запрос в каждую страну и ждать от них ответ — есть ли там какое-то имущество у человека. Такое происходит не часто, так как на подобное копание нужны деньги, время и чья-то реальная заинтересованность.
В целом, у финансового управляющего нет интереса затягивать работу, в его целях как можно быстрее завершить процедуру.
2. Количество кредиторов и их позиция
Чем больше у вас кредиторов: банков, коллекторов, — тем дольше процедура. Каждый кредитор имеет право вступить к вам в реестр. Им дается два месяца с момента, как они получат уведомление о вашем банкротстве. В последнее время они специально вступают в последний момент. А для каждого такого вступления нужно назначить и провести судебное заседание. Представьте, у человека пять банков, значит пять заседаний.
Часто этот организационный процесс занимает месяцев пять и завершить дело до его окончания нельзя.
3. Наличие имущества или оспоримых сделок.
Если у человека есть что продать, например машину, значит нужно продавать. Пусть она и будет стоить 150 тысяч, срок процедуры увеличится месяца на четыре. Понятно, что арбитражный управляющий старается делать всё параллельно и ускорять процедуру, но продолжительность дела в связи с продажами может растянуться. Имущество элементарно может никого не интересовать и торги будут длиться до тех пор, пока не найдется покупатель. Если покупатель так и н нашелся имущество остается у должника. В моей практике это не редкость. Но для суда и кредиторов должно быть понятно, что управляющий сделал АБСОЛЮТНО ВСЕ, чтобы попытаться имущество продать.
5. Направление отчета управляющего и ходатайство о завершении процедуры
Когда имущество продано, сведены из регистрирующих органов получены, кредиторы включены в реестр, финансовый управляющий готовит отчет и направляет его в суд — просит завершить процедуру. Независимо от того, что в данный момент происходит в процедуре, отчет о проделанной работе направляется всем кредиторам и в суд каждые три месяца.
6. Судебное заседание о завершении процедуры банкротства
Если все кредиторы в реестр включились, деньги с продажи имущества получили, отчет изучили, возражений не имеют, и суд удовлетворен действиями финансово управляющего, процедуру успешно завершают.
Долги списаны, человек освобождён от долговых обязательств!
Что может затягивать судебное банкротство
Это описана идеальная процедура банкротства, на практике бывает много форс-мажоров, «палок в колеса» со стороны кредиторов и другое. Для этого и нужна грамотная юридическая компания, чтобы нивелировать все возникающие в процедуре проблемы. Расскажу пример такого непредвиденного обстоятельства.
К нам обратилась Мария, размер ее долга составлял 692 256,84 руб. У Марии было двое несовершеннолетних детей. С супругом Мария совместно не проживала, но официальный развод еще не состоялся. Мария была признана банкротом и началась реализация имущества. Продаже подлежала дача, которая принадлежала супругам, но была зарегистрирована на супруга Андрея. Дачу успешно продали, но вот незадача: дачу не получалось оформить на нового покупателя, судья требовала официального документа перерегистрации имущества. Как оказалось, у Андрея тоже были долги — 551784,29 — и приставы наложили арест на имущество. Из-за этого переоформить дачу не получалось. Мы вместе с Марией и Андреем приняли совместное решение срочно признать банкротом второго — для снятия арестов и списания долгов. У Андрея было 40 исполнительных производств, да еще и в другом регионе. Была произведена грандиозная работа с приставами, все 40 исполнительных производств закрыли. Дачу удалось переоформить. Еще Андрей в 2011 году продал автомобиль, но не мог снять его с учета из-за арестов. Снятие всех арестов позволило снять и авто с учета. Получилось бы это сделать у Марии без помощи юристов? Однозначно нет. Неизвестно вообще, чем бы все закончилось.
Также в нашей практике бывают интересные судьи, которые каждый месяц откладывают завершения по непонятным порой причинам. Как правило, это часто делают неопытные судьи. Для того, чтобы перестраховаться: вдруг какой-нибудь кредитор опомнится и повлияет на исход дела.
Еще большую роль играет загруженность суда. Когда судья получает тот или иной документ, он должен назначить заседание для его рассмотрения. Обычно этот срок длится около месяца, но если судья загружен, заседание может быть назначено гораздо позже.
Конечно, могут мешать кредиторы. Они понимают, что могут на пустом месте затягивать процедуры, и умеют это делать. У меня уже был ни один случай, когда пишут необоснованные жалобы или просят суд отложить завершение дела, чтобы что-то уточнить. Судьи охотно откладывают заседания. Как-то мы завершили дело, в котором отправили итоговый отчет, а его рассмотрение откладывали шесть раз(!). Вместо четырех месяцев в суде дело длилось год.
Арбитражный управляющий сам бы рад ускориться, но завершить процедуру, пока идут торги, пока вступают кредиторы в реестр или пока поступают жалобы, невозможно. Судья не завершит дело, так как если что-то не выполнено в процедуре, это стопроцентное основание всё отменить и начать сначала. Когда столько сил вложено, это никому не надо.
Мы, арбитражные управляющие, понимаем переживание людей и пытаемся всячески объяснить причины задержки, но часто бывает, что законного повода нет. Но мы обязательно что-то придумываем и добиваемся результатов.
Кратко о сроках процедуры банкротства
Если человек проводит внесудебное банкротство, на это фиксировано отводится шесть месяцев. Но такой способ не очень-то работает, и мы объясняли, почему.
Что касается судебного банкротства, с момента первой консультации до момента списания долга проходит разный период. Зависит от количества имущества, от количества кредитов и банков, которым человек должен, от графика работы судов и других нюансов. Кому-то повезет, и его дело завершат через семь месяцев с момента обращения, а кто-то может прождать полтора года и даже больше.
Но любое дело всё равно завершается. И тут важно обратиться к профессионалам с большим багажом дел и решений.
Если вам нужна помощь юриста по списанию долгов и кредитов, можно записаться на консультацию по ссылке. Для подписчиков канала консультация бесплатная.
Также специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
Подробнее о банкротстве также можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!