В России установлен новый рекорд по банкротству граждан.
За первое полугодие 2023-го таковыми признаны 163 тыс. человек — на 34% больше, чем в 2022-м году.
Банкротство физического лица может иметь ряд опасных последствий. Поэтому прежде чем пройти эту процедуру, рекомендуем внимательно изучить все риски и последствия и принять взвешенное решение об его необходимости.
Банкротство физического лица (иногда называется личное банкротство) — это юридическая процедура, позволяющая физическому лицу, т.е. гражданину, признать себя неплатежеспособным и освободиться от своих долгов с помощью суда.
В процессе банкротства физическое лицо может подать заявление в суд с просьбой о признании его неплатежеспособным и начале процесса банкротства. Суд может принять такое решение, если лицо не имеет достаточных средств для оплаты своих долгов и не представляется возможным исполнение обязательств в ближайшее время.
Одной из основных целей банкротства физического лица является разрешение долговой нагрузки, и это может произойти несколькими способами. Один из возможных вариантов - возможность проведения ликвидации имущества для погашения долгов или установление индивидуального плана погашения долгов, который позволяет лицу либо рассрочить, либо снизить задолженность в соответствии с его финансовыми возможностями.
Обратите внимание, что процедура банкротства физического лица может иметь различные особенности и требования, в зависимости от страны и юрисдикции. Поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту по банкротству, чтобы получить подробную информацию и рекомендации, применимые в вашей определенной ситуации.
Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Основная цель этого закона - обеспечение процедур несостоятельности и банкротства, включая банкротство физических лиц. Он устанавливает правила и порядок признания физического лица банкротом, проведения процедуры банкротства и освобождения от долгов. Закон включает в себя положения о следующих аспектах:
1. Признание физического лица банкротом и начало процесса банкротства.
2. Различные процедуры и этапы банкротства физического лица, включая проведение инвентаризации имущества и должников, оценку имущества, определение размера и приоритетов долгов, ликвидацию имущества для погашения долгов и др.
3. Установление индивидуального плана погашения долгов, который позволяет физическому лицу рассрочить или снизить задолженность.
4. Права и обязанности сторон, участвующих в процедуре банкротства физического лица: должников, кредиторов, управляющих и др.
5. Порядок освобождения физического лица от долгов после прохождения процедуры банкротства.
Вам рекомендуется обратиться к самому закону или проконсультироваться с юристом или специалистом по банкротству, чтобы получить более подробную информацию о конкретных требованиях и условиях, применимых к банкротству физических лиц в России.
Ключевые риски при прохождении процедуры банкротства:
1. Потеря имущества: При банкротстве могут быть проданы некоторые активы физического лица для погашения его долгов. Это может привести к потере недвижимости, автомобилей и других ценностей.
2. Ограничения кредитования: После банкротства человек может столкнуться с проблемами при получении кредитов, ипотеки или других видов финансирования. Будущие кредиторы могут считать такое лицо ненадежным или слишком рискованным.
3. Ущерб для кредитной истории: Банкротство оставляет отметку на кредитной истории физического лица на долгий срок. Это может затруднить получение кредитов или условий с низким процентом в будущем. Отрицательная кредитная история может также повлиять на возможность получение работы.
4. Ограничения в финансовых операциях: Банкротство может ограничить возможности физического лица в сфере бизнеса или инвестиций. Например, они могут быть исключены из участия в создании новых компаний или получении лицензий на определенные виды деятельности.
5. Психологический стресс: Банкротство может иметь серьезный негативный эффект на психическое состояние человека. Оно может вызывать чувство стыда, вины и беспомощности, а также повлиять на отношения с семьей и друзьями.
Однако следует отметить, что банкротство может также предоставить физическому лицу новый старт и шанс начать жизнь с чистого листа, освободившись от долгового бремени. Важно тщательно взвесить все плюсы и минусы и обратиться к профессионалам, чтобы принять информированное решение о банкротстве.
Получение нового кредита после прохождения процедуры банкротства является возможным, но может быть сложным. Банкротство оставляет отметку на вашей кредитной истории на долгий срок, что может повлиять на вашу кредитную способность и рейтинг.
Факторы, повышающие шансы на получение нового кредита после банкротства:
1. Восстановление кредитной истории: После банкротства важно начать восстанавливать свою кредитную историю и улучшать свой кредитный рейтинг. Это может быть достигнуто через своевременные платежи по текущим кредитам, справедливое использование кредитных карт и другие методы управления долгами.
2. Установка стабильного дохода: Кредиторы будут обращать внимание на вашу способность погашать новый кредит. Поэтому, если вы сможете продемонстрировать стабильность в вашем текущем или новом источнике дохода, это может увеличить ваши шансы на получение кредита.
3. Обращение к кредиторам, специализирующимся на кредитовании после банкротства: Существуют кредиторы, которые специализируются на предоставлении кредитов людям, которые прошли через банкротство. Они могут предложить условия, более выгодные для таких клиентов, чем традиционные кредиторы.
4. Обеспечение залога или поручителя: Если у вас есть возможность предоставить какие-либо активы или наличие поручителя, это может повысить вероятность одобрения нового кредита.
В любом случае, рекомендуется провести консультацию с финансовым консультантом или кредитным специалистом, чтобы получить рекомендации, сделать план восстановления кредитной способности и узнать о возможных вариантах кредитования, доступных в вашей конкретной ситуации.
Чтобы избежать банкротства физического лица, рекомендуется принять следующие меры:
1. Создание финансового плана: разработайте и придерживайтесь детального финансового плана, который включает в себя бюджетирование расходов и контроль над долгами. Убедитесь, что вы распоряжаетесь своими финансовыми ресурсами эффективно и не превышаете своих возможностей.
2. Рациональное использование кредитования: будьте осмотрительны при использовании кредитов и займов. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы быть в курсе своего финансового состояния.
3. Сокращение расходов: сократите ненужные расходы, такие как ежедневная купля кофе или обеды на работе, а также избегайте чрезмерной потребности во всем новом и дорогом. Также обратите внимание на ваше текущее жилье, автомобиль и другие крупные покупки - может быть целесообразно сократить затраты в этих областях.
4. Диверсификация доходов: попробуйте создать дополнительные источники дохода, чтобы улучшить вашу финансовую стабильность. Это может включать в себя дополнительную работу, сдачу жилья или создание своего собственного бизнеса.
5. Поиск профессиональной помощи: при возникновении финансовых трудностей обратитесь к финансовому консультанту или юристу, специализирующемуся на банкротстве. Они могут помочь вам разработать стратегию для решения проблем и предложить наиболее подходящие решения для вашей ситуации. Важно помнить, что превентивные меры лучше всего принимать заранее, прежде чем возникнут серьезные финансовые трудности. Необходимо поддерживать здоровую финансовую дисциплину и заботиться о своей личной финансовой стабильности.