Хорошая кредитная история — это возможность оформлять выгодные кредитки, а еще получать кредиты на бОльшие суммы под меньший процент. Рассказываю, что портит кредитную историю, и какими действиями ее можно улучшить.
Кто виноват в том, что кредитная история плохая? 💸
Ответов может быть три: вы, то есть заемщик, мошенники и банки.
Виноваты вы, если:
· При погашении кредита не убедились, что он точно закрыт и не получили справку от банка о закрытии.
· Набрали много кредиток, не пользуетесь ими, но и не закрываете.
· Купили товар в рассрочку, которую предоставлял не банк, а микрофинансовая организация, так бывает в небольших магазинах. В этом случае в вашей кредитной истории отражается микрозайм, а это — большой, ОГРОМНЫЙ минус.
· Вносили ежемесячный платеж по кредиту в последний момент, он отображался следующим днем, и таким образом получалась техническая просрочка.
· Подавали много заявок на кредиты, например, просто из любопытства, или через сервисы типа «Сравни», «Банки.ру». Каждая заявка, особенно если по ней получен отказ, ухудшает кредитную историю.
Виноваты не вы, если:
· В кредитной истории отображаются кредиты, которых вы не брали. Это может быть и результат мошеннических действий, и баги в банковских системах. Каким может быть баг банка: кредит взял ваш полный тезка, данные по двум заемщикам «склеились», и чужой кредит отображается как оформленный на вас.
· Закрытый кредит числится открытым, хотя у вас на руках есть справка о его погашении. Это точно банковский косяк.
· Один кредит отображается несколько раз, и получается, что у вас высокая долговая нагрузка. Тоже ошибка внутри банковской системы.
Что делать чтобы улучшить кредитную историю? 💸
С банковскими ошибками понятно — обращаться в банк и требовать чтобы они были исправлены. Если вы стали жертвой мошеннических действий, например, на ваше имя взяли микрозайм, то разбираться придется с правоохранительными органами.
Подробнее остановлюсь на том, что делать в случае, если вина в ухудшении кредитной истории — ваша и только ваша.
1. Когда вы оформляете товары в рассрочку всегда выясняйте, какой банк дает рассрочку. Этого обычно не пишут в товарных карточках, но можно узнать в службе поддержки магазина или маркетплейса. Покупайте только те товары, рассрочка у которых банковская. Никаких микрофинансовых организаций! С такой записью в кредитной истории хлопот не оберешься. А удалить такую рассрочку из кредитной истории не получится.
2. Когда вы перестаете пользоваться кредитной картой по какой-то причине, всегда закрывайте ее через личный кабинет, онлайн-приложение или же в отделении банка. Иначе кредитка будет висеть на вас и увеличить долговую нагрузку до тех пор, пока не закончится ее срок действия.
3. Есть еще такая ошибка, как неверно указанные паспортные данные. Так бывает если вы меняете паспорт. Можно обратиться в банк и попросить актуализировать данные. Эта ошибка, в принципе, не критична, но в документах все-таки должен быть порядок.
4. Не допускайте просрочек. Все платежи по кредитам или кредитным картам желательно вносить как минимум за 2 суток до наступления часа Х. В этом случае они точно успеют дойти до банка вовремя, и технических просрочек не случится.
5. Не копите долги. Если по какому-то кредиту у вас накопился долг, это резко ухудшает кредитную историю и отношение банков к вам как к пользователю. Здесь ничего не поделаешь — пока задолженность не погасить, она будет отображаться.
6. Подавайте заявки на кредит осознанно. Не нужно веерно рассылать их в десяток банков! Иначе банки решат, что у вас серьезные финансовые проблемы, и кредитная история ухудшится, и кредитный рейтинг упадет. Отправлять заявки лучше самостоятельно и в 1-2 максимум 3 банка.
7. Рефинансируйте кредиты. Если так сложилось, что у вас 2-3 кредита, намного лучше (для кредитной истории и для вас) будет объединить их в один и рефинансировать на выгодных условиях. Изучайте предложения банков по рефинансированию, банки заинтересованы в таком переводе кредитов к себе и охотно идут навстречу.
8. Проверяйте кредитную историю. Такую услугу предлагают десятки сайтов, я проверяю на сайте «Кредистория», это можно сделать 2 раза в год бесплатно. Это совсем несложно и точно в ваших интересах.
ИТОГО
Виноватыми в плохой кредитной истории могут быть заемщик, мошенники и банки. Заемщик может испортить свою кредитную историю, не закрывая кредиты, покупая товары в рассрочку от микрофинансовых организаций и оплачивая платежи по кредиту в последний момент. Мошеннические действия или ошибки банков тоже могут негативно повлиять на кредитную историю заемщика.
Для улучшения кредитной истории, стоит всегда проверять, какой банк предоставляет рассрочку при покупке товаров, закрывать неиспользуемые кредитные карты, актуализировать паспортные данные, избегать просрочек, не накапливать долги, подавать заявки на кредиты осознанно и искать возможности рефинансировать кредиты.
✅Вот интересно: А вы кредитную историю или кредитный рейтинг проверяете? ✅
Еще почитать полезное про деньги👇
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!