Многие собственники, которые сдают квартиру в аренду, любят говорить, что неважно, что аренда приносит мало, зато их недвижимость подорожала в разы. Эта фраза так часто встречается на канале, что я решил проанализировать статистику за последние 23 года и понять, а действительно ли вложения в недвижимость сохранят деньги лучше банковских вкладов?
Предположим, что 1 января 2000 года у меня был один миллион рублей. И каждый год первого января я открывал новый вклад. В качестве ставки по вкладу возьму учётную ставку Банка России (ставку рефинансирования), которая действовала на момент открытия вклада. Какой финансовый результат я бы получил за 23 года накопления?
Таким образом, за 23 года мой один миллион рублей превратился бы в 16,2 миллиона, т. е. капитал увеличился в 16,2 раз.
А как в это время вела себя недвижимость? Посмотрим на динамику средней стоимости квадратного в Москве на irn.ru:
Да, средняя стоимость квадратного метра увеличилась значительно. В начале 2000 года в среднем квадратный метр обходился в 20 т.р., а на начало 2023 уже в 252 т.р., т.е. увеличение в 12,6 раз.
Получается, что деньги в банке растут быстрее. Да, если к стоимости недвижимости добавить доход от аренды, то недвижимость обгонит банковский вклад, но при этом не стоит забывать, что:
1. За 23 года в квартире необходимо было сделать два капитальных ремонта (один при покупке, а второй после 20 лет сдачи);
2. В нашем примере я размешал депозит по учётной ставке Банка России, но даже сегодня Сбербанк предлагает депозиты под больший процент, а если брать банки второго эшелона, то вполне можно получать дополнительные пару процентов в год, а тогда на финишной прямой мы бы имели уже около 24,3 млн рублей. Вот расчёт:
И что мы получаем в итоге? А в итоге нельзя однозначно говорить, что недвижимость обеспечивает лучшую сохранность денежных средств, всё зависит от конкретной ситуации, но при этом стоит помнить, что недвижимость - это ответственность и постоянная работа. А если брать историю последних 23 лет, то иногда получается, что эта работа, которая ещё и не оплачивается.
Конечно, мне, как управляющему, хочется сказать, что всем нужно вкладывать в недвижимость, но один из собственников мне представил расчёт настоящей статьи, и я не нашёл чем ему возразить. А каково ваше мнение по данному расчёту?
P.S. Традиционная аналитика рынка. Количество сдающихся квартир в Москве по данным Циан на 07.07.2023г. - 21,9 тысяч квартир.