По словам Ивана Соловьева (заслуженный юрист России), банки заинтересованы в активности своих клиентов. Поэтому распространенные мнения о возможных негативных последствиях переводов на карту, как правило, не соответствуют действительности. Однако некоторым переводам банки уделяют повышенное внимание — этого требует ЦБ.
Ограничения на переводы
Эксперт подчеркнул, что лимиты на переводы с карты на карту для физических лиц устанавливаются банками-эмитентами и зависят от статуса клиента и типа карты. Такие переводы не влекут негативных последствий, за исключением случаев, когда налоговый орган устанавливает, что переведенная сумма является доходом гражданина и подлежит налогообложению. Но это все-таки совершенно другая история, заметил Соловьев.
При переводах отправитель денег часто указывает в комментариях "за аренду июль", "за уроки " или "за экскурсию". Юрист отметил, что не стоит беспокоиться по поводу добавления небольших комментариев при осуществлении денежных переводов, если уж большинство банков предоставляют такую возможность.
В то же время получатель денег, который желает избежать налогообложения дохода, может попросить не оставлять комментарии к переводу. Однако факт получения дохода может быть доказан на основании иных параметров — свидетельских показаний, договоров, периодичности платежей итак далее, предупредил Соловьев.
Переводы, которые привлекают внимание
В соответствии с рекомендациями ЦБ РФ, банкам следует уделять особое внимание переводам физлиц, которые имеют следующие признаки:
- большое количество контрагентов-физлиц, которые выполняют платежи или же получают деньги (например, более 10 человек в день или более 50 человек в месяц);
- множество операций по безналичному переводу денежных средств, проводимых с физическими лицами (свыше 30 операций в день);
- значительные суммы переводов между физическими лицами (более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц);
- краткий промежуток времени (менее одной минуты) между несколькими переводами;
- недельный остаток на банковском счете, составляющий менее 10% от среднедневного объема операций по счету.
Эти требования основываются на Законе № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", пояснил эксперт.
В иных случаях рядовые пользователи банковских услуг обычно не привлекают пристального внимания со стороны банков и правоохранительных органов. Однако следует помнить, что любой перевод денег на карту оставляет след, который невозможно полностью стереть или уничтожить, предупреждает Иван Соловьев.
Ранее юрист Александр Хаминский заявил, что все принятые властями меры не снижают количество успешных попыток мошенничества с банковскими картами: статистика указывает на почти двукратный рост таких преступлений за последние полгода. Как считает эксперт, пока ЦБ и правоохранители не займутся профилактикой мошенничества посредством донесения соответствующей информации до граждан, ситуация будет оставаться плачевной.
---