Для банков выгодна активность их клиентов. Так что большинство разговоров о возможных неприятных последствиях при переводах на карту относятся к мифам. Тем не менее за некоторыми операциями кредитные организации обязаны следить более пристально, сообщил «Прайму» заслуженный юрист России Иван Соловьев.
Если говорить о лимите сумм переводов с карты на карту физлиц, то его устанавливают банки-эмитенты. И зависит это ограничение от статуса клиента и вида его «пластика», рассказал эксперт.
Не возникает по таким переводам и налоговых последствий. Здесь возможны исключения, если налоговый орган докажет, что переведенная сумма — это доход гражданина и он подлежит налогообложению. «Но это совсем другая история», — отметил юрист.
При этом не стоит опасаться оставлять примечания под переводами. Порой при перечислении средств, например за аренду, отправитель пишет: «За квартиру июль 2023 года». И если получатель хочет скрыть этот доход от налогообложения, то просит не оставлять никаких комментариев. «Однако факт получения дохода будет доказываться по другим параметрам: показаниям свидетелей, договорам, периодичности платежей и так далее», — предупредил Соловьев.
Тем не менее по указанию ЦБ банки обязаны уделять повышенное внимание следующим переводам физлиц (это делается по требованию 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):
- с необычно большим количеством плательщиков или получателей (например, более десяти в день, более 50 в месяц);
- необычно большим числом зачислений или списаний безналичных средств (более 30 в день);
- значительными объемами таких операций (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц);
- коротким промежутком времени (одна минута и менее) между зачислением денег;
- если в течение недели средний остаток средств на счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету и прочее.
Так что обычный клиент вряд ли попадет под пристальное внимание банка, а также контрольных и правоохранительных органов, подытожил эксперт.