Как-то так получилось, что я приняла решение закрыть свой ИИС в ВТБ что бы с одной стороны иметь возможность открыть новый счет в 2023 году по действующим правилам, а с другой разобраться с заблокированными активами, которых у меня накопилось не мало. Скажу сразу, я не буду распродавать активы, я просто переведу их на брокерский счет у того же брокера, но промежуточные итоги я решила все же подвести.
История моего инвестирования
Свой счет я открыла в декабре 2018 года, то есть без малого 5 лет назад. Я выбрала ВТБ потому, что в 2018 году этот брокер был одним из немногих, которые позволяли построить купонный комбайн. Все дивиденды и купоны поступали ко мне не на брокерский счет, а на дебетовую карту. За счет этого я:
- Имела запасной вариант. Могла вывести какую-то сумму с ИИС, если мне вдруг жутко приспичит;
- Могла завести полученные купоны и дивиденды снова на счет и получить вычет с них. То есть каждый год я могла искать не 400 000 рублей, что бы пополнить счет на максимальную сумму, а куда меньше.
Сейчас дивидендный или купонный комбайн можно построить и на базе многих других брокеров, например, у того же Тинькофф Инвестиции на карту можно выводить дивиденды.
За то время, что я инвестировала было время когда на ИИС было много облигаций и это был консервативный портфель, но были периоды, когда я на нем и спекулировала. Я бы и дальше спекулировала на ИИС, но ... настал февраль 2022 года и я потеряла возможность покупать на ВТБ дешевые американские акции - активы, которые я очень полюбила в свое время. Жалко только моя любовь была не долгой.
А самое печальное, что как раз в феврале у меня на счете застряло много американских активов. 24 февраля я была в отпуске и когда началось то, что началось, меня прежде всего интересовал вопрос возвращения домой, а не срочной продажи активов.
Немного цифр
Показывать текущий баланс счета немного бесполезно, ведь купоны и дивиденды выводились на карту, а значит при расчете доходности надо учитывать и их. В целом ВТБ реализовал более ли менее нормальный расчет доходности счета с учетом дивидендов и купонов поступающих на отдельный счет.
Сейчас ВТБ показывает мою доходность вот так вот: 33.34% за 55 месяцев (это 0.6% в месяц или 7.2% годовых). Я веду учет своих операций и выводов, у меня цифры получились немного другие. По мне доходность чуть выше, но не буду сейчас ловить блох.
Много это или мало? Давайте сравним с индексом Московской биржи и некоторыми фишками. Индекс Московской биржи и многих голубые фишки я обогнала и не плохо! Курс доллара за это время вырос примерно так же как и мой портфель, +32%. Сбербанку на этой дистанции я проиграла за счет того, что его котировки выросли чуть меньше, чем мой портфель, но зеленый выплатил дивиденды. Моему любимому Таттелекому я безбожно проиграла, пойду еще его докуплю себе Таттелекома в утешение.
Почему так произошло, у меня есть несколько крупных лосей которые портят картину:
- TCS Group -63272 рубля;
- Алроса -24707 рублей;
- Ренесанс Страхование -12070 рублей;
- Ну и по мелочам: Softline, Питерская биржа и другие.
И надо признать, что обогнать наши фишки частично мне помогла валютная переоценка и спекуляции!
Налоговый вычет и итоговая доходность
Сумма пополнений по моему счету 1 648 068 рублей, из них 49272 рублей я пополнила в 2023 году. Получается, что итого мой налоговый вычет составит 218538 рублей. Приятный бонус. Ничего не скажешь.
С учетом вычета моя доходность становится вообще приятной - более 45% или 9.8% годовых. Могло бы быть и лучше, но так ситуация в стране сложилась. Но в целом я не жалею, что открыла ИИС в свое время.
Планы на будущее
Пока я не хочу закрывать убыточные позиции. В Алросу я в принципе верю, она мало отросла после падения 2022 года, а сейчас еще пошли разговоры о дивидендах. Тинек тоже может порадовать - это же банк, ему бы только переехать... Ну и опять же, если резать таких лосей, то хотелось бы параллельно получить прибыль по другим сделкам, что бы просальдировать убыток. Сальдировать убыток прошлого год на ИИС можно только с прибылью этого года по ИИС.
Заблокированные активы я хочу успеть в этом году перевести к другому брокеру и продать. Мало ли что еще поменяется в нашем законодательстве. Российские бумаги пока что трогать не буду. У меня нет большой необходимости их продавать пока что.
В 2023 году я также хочу успеть открыть новый ИИС. Какой? Сейчас решаю, не такой уж это и простой вопрос для меня в текущей ситуации.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.