В жизни нередки ситуации, когда мы даем или берем деньги в долг на совершенно разные нужды, от потребительских до предпринимательских целей.
И, к сожалению, в некоторых ситуациях становится очень затруднительным вернуть данные взаймы деньги.
Необходимо помнить, что отсутствие денег у должника не является веским основанием для не возврата суммы займа!
В этой статье мы расскажем, как вернуть деньги, данные в долг (заём), и как не лишиться возможности на их возврат (читайте до конца!).
Мы рассмотрим две стандартные ситуации:
- Первая ситуация – вы взяли расписку с должника.
- Вторая ситуация - вы не взяли расписку с должника.
Ситуация первая: Вы взяли расписку с должника при передаче денег в заём.
Наличие расписки это уже неплохо, поскольку расписка, даже в самой ее примитивной форме, это очень значимый документ для возможного судебного обжалования.
Почему этот документ важен? Естественно, важную роль играет содержание указанного документа, но само его наличие тоже неплохо, ведь распиской устанавливается факт передачи денег.
С юридической точки зрения, расписка – это договор займа.
В расписке должна быть указана следующая информация: ФИО должника, его паспортные данные и адрес, сумма займа, ФИО лица, дающего в долг (займодавца), срок возвращения займа (не обязательно, но в этом случае срок возврата денег будет составлять не позднее 30 дней с момента получения требования от займодавца, что может иметь как плюсы, так и минусы, о чем поговорим ниже), а также, естественно, подпись должника (желательно с расшифровкой).
Так как у Вас есть неоспоримое доказательство, то возвращение долга по расписке, в судебном порядке, выглядит следующим образом:
- Направление требования Должнику о возврате долга (если срок возврата распиской или договором не установлен).
- Направление досудебного требования о возврате долга (направлять желательно заказным почтовым отправлением).
- Подача искового заявления в суд на должника о взыскании суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки за просрочку исполнения обязательства.
- Судебное разбирательство и получение исполнительного листа с последующей подачей его судебным приставам или напрямую в банк должника (как правило, такое судебного разбирательство с учетом обжалований длится не менее 5 месяцев).
Но зачастую, должник будет пытаться оспорить заём по безденежности или иным основаниям, и тут, желательно, чтоб Ваши интересы представлял квалифицированный юрист, чтоб не допустить ошибку и не лишиться возможности взыскания стоимости займа.
Рассмотренная выше ситуация, пожалуй, самая лучшая в которой мог оказаться займодавец.
Ситуация вторая: вы не взяли расписку с должника при передаче денег в заём.
Предоставление денег в долг без расписки – безрассудное и не дальновидное мероприятие, хотя понимаем, что некоторым просто неудобно просить расписку с родственников или друзей.
Даже если это Ваш родственник или близкий друг, стоит позаботиться о долговой расписке по следующим причинам: во-первых, если с должником что-то случится, тогда его наследники должны будут вернуть долг (сам долг не пропадет, есть ряд особенностей относительно принятия наследства родственниками должника, но это уже тема для отдельной статьи), во-вторых, должник может начать вас игнорировать или «кормить обещаниями», понимая свое выигрышное положение, ввиду отсутствия долгового документа.
При отсутствии долговой расписки, у Вас на руках, нельзя гарантировать положительный результат рассмотрения дела в суде.
Что делать в этой ситуации?
В первую очередь надо позаботиться о доказательной базе наличия долга, а это:
- Осуществлять не устное, а письменное общение с должником по вопросу дачи в долг и возврату долга (через смс, мессенджеры, социальные сети, электронную почту), обсуждая вопросы о сроке возврата долга и его сумме. Требования к переписке: - она должна быть ясной и не двусмысленной; - переписка должна осуществляться через подтвержденные аккаунты сторон, по которым можно установить личность должника;
- При просрочке возврата долга, постараться заключить с должником соглашение или взять письменное обязательство о возврате, с указанием новых сроков и суммы.
- Как вариант, но им стоит пользоваться ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНО, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, как правило, полиция отказывает в возбуждении уголовного дела, но материалы, полученные в ходе предварительного разбирательства, можно будет использовать в дальнейшем в суде, например: объяснение должника о долге и о том, что он собирался их вернуть, но у него просто на данный момент нет денежных средств.
- В конце всех предшествующих мероприятий, можно направить письменную претензию и требование о возврате долга в целях мирного урегулирования, для получения от должника ответа на претензию с признанием долга и новыми сроками возврата.
И вот только после попытки собрать доказательства в вышеизложенном порядке, возможно обращаться в судебные инстанции для взыскания денежных средств, процентов и неустоек.
Возвращение долга без расписки, в судебном порядке, будет выглядеть следующим образом:
- Сбор доказательственной базы.
- Направление требования Должнику о возврате долга (если срок возврата распиской или договором не установлен).
- Направление досудебного требования о возврате долга (направлять желательно заказным почтовым отправлением).
- Подача искового заявления в суд на должника о взыскании суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки за просрочку исполнения обязательства.
- Судебное разбирательство и получение исполнительного листа с последующей подачей его судебным приставам или напрямую в банк должника ( как правило такое судебного разбирательство длится не менее 5 месяцев).
Взыскание долга – довольно таки сложный процесс при отсутствии долговой расписки, к нему стоит прибегать только при участии квалифицированного и опытного юриста, который сможет правильно выстроить доказательную базу и помочь выиграть Вам процесс.
Как можно поступить, если решение есть, но оно не исполняется:
- Получить исполнительный лист и подать его в банк должника.
- Получить исполнительный лист и подать судебным приставам.
- Обратиться к услугам коллекторов или уступить долг третьим лицам (минус в том, что вы вернете себе маленькую часть долга, 50% заберут себе коллекторы или предложат выкупить Ваш долг за 50% от его стоимости).
- Подать на банкротство должника, если долг не менее 500 тысяч рублей и прошло уже не менее трех месяцев со дня, когда обязательство должно было быть исполнено. В этом случае есть определенные затраты, но также и есть шанс возврата суммы долга, за счет имущества должника, если оно есть.
Как давать в долг правильно?
- Составить договор займа.
В нем вы можете предусмотреть проценты за пользование денежными средствами, штрафы за неисполнение обязательств по возврату суммы займа, а также более конкретизировать условия займа и его возврата. - Получить расписку в получении денежных средств должником (долговой документ).
Требования к расписке:
- ФИО должника;
- дату и место рождения;
- паспортный данные (их надо лично проверить по оригиналу паспорта, не копии);
- место регистрации и фактического проживания;
- контакты стороны;
- сумму переданных денежных средств (цифрами и прописью);
- ФИО лица у кого берется заём;
- срок возврата (это необязательное условие, при его отсутствии возврат осуществляется не позднее 30 дней со дня требования кредитора о возврате);
- расписка не должна содержать исправлений, при их наличии лучше ее попросить переписать;
- расписка должна находиться у кредитора;
- расписка должна содержать фразу «в долг» или «заём», а не «безвозмездно» или «в дар»;
3. Передавать деньги исключительно путем перевода денежных средств на счет должника или на карту (это освобождает от самого сложного, доказывания факта передачи денежных средств).
4. Производить аудио- и видеозапись самого факта передачи денежных средств, а также иных разговоров о долге.
5. Производить передачу денежных средств при свидетелях.
Главная задача кредитора – документально зафиксировать факт выдачи денежных средств должнику!
Более надежный и неоспоримый способ, это проведение сделки через нотариуса, но он дорогостоящий, поэтому не пользуется популярностью.
Мы советуем Вам, всегда получать расписку за переданные деньги в долг и не давать деньги в долг тем людям, в которых вы даже немного сомневаетесь!
При возникновении вопросов, Вы всегда можете обратиться к нам, мы Вам с радостью поможем!
Юридическая компания "Лут, Курошин и Партнеры"
www.lkap.ru
89035804646
info@lkap.ru