Стихия беспощадна. Особенно южная — в сезон дождей. Некоторые районы особенно уязвимы перед наводнениями и подтоплениями. Что же делать водителям?
Единственное возможное действие — это застраховать ТС на случай наводнения. Давайте посмотрим, как сделать это правильно.
Виды страховки
Страховка ОСАГО не предусматривает выплату по риску стихийного бедствия. Но если автомобиль застрахован по КАСКО, выплаты можно получить. КАСКО — как раз тот вид страховки, который защищает имущество. Внешние и внутренние повреждения автомобиля, полученные в результате наводнения, подтопления или смывания потоком могут быть покрыты страховой компанией, если машина страховалась по КАСКО.
Однако тут тоже есть детали. КАСКО является добровольным видом страхования, разные компании могут работать на разных условиях — с разными рисками и ценами. Наводнение подпадает под риск «Стихийное бедствие», но некоторые полисы мини-КАСКО могут его не предусматривать. Поэтому стоит внимательно читать, какие услуги оказывает страховщик, и ни в коем случае не страховаться наобум.
Стоимость полиса и размеры выплат
Стоимость страховки и выплаты зависит от стоимости машины и от добавленных опций. Риск «Стихийное бедствие» включается в полисы, оформляемые на «Повреждение» или «Полная гибель автомобиля», либо на полный и самый дорогой полис «Угон+Повреждение+Полная гибель автомобиля». Чем дороже автомобиль, тем больше страховая сумма, но и больше стоимость самого полиса.
Также различаются виды страховой суммы. Они бывают:
- Агрегатные. Это значит, что если машина застрахована, например, на 500 тыс. рублей, компания выплатит эти 500 тысяч и не более, при одном или нескольких случаях.
- Неагрегатные. Данный вид страховой суммы подразумевает фиксированный размер страховки при каждом случае. Например, машина застрахована на 500 тыс. рублей. При стихийном бедствии ее восстановление потребовало 100 тыс. рублей, но эти деньги не вычитаются из суммы. Поэтому при следующем случае, например, угоне или аварии, страхователь снова может получить до 500 тыс. рублей.
Что делать, если застрахован и «утонул»
Согласно правилам КАСКО, в случае наступления случая по риску страхователь обязан принять меры для сохранения застрахованного имущества. Если он этого не сделал, страховая компания может отказать в выплате по причине халатности клиента. То есть если вы самостоятельно въехали в метровую лужу и получили гидроудар, когда могли остановиться или объехать — вряд ли выплата последует.
При наличии полиса КАСКО и наступлении страхового случая необходимо без промедления сделать две вещи — обратиться в страховую компанию и сфотографировать повреждения машины. Снимки лучше делать максимально подробные и в большом количестве, чтобы в кадре было не только транспортное средство, но и визуальный контекст — улицы, здания, погодные условия. Можно также снять видео и предъявлять его вместо снимков или вместе с ними.
Следующим действием будет сбор необходимых бумаг:
- полис КАСКО;
- свидетельство о регистрации ТС;
- паспорт собственника ТС;
- водительское удостоверение;
- справка из Гидрометеослужбы, в которой прописаны характер, степень, время и место погодных условий.
Все документы нужно принести в оригиналах. Компании рассматривают случай только тогда, когда предъявлены все указанные документы. Далее идет период, который может длиться до недели, во время которого компания принимает решение. В некоторых случаях срок принятия решения может увеличиваться. Все это время машину нельзя сушить, чинить, лучше оставить ее в том же состоянии, пока не разрешит страховая.
Сроки погашения при наступлении страхового случая не регламентированы законодательством и также прописываются в договоре согласно условиям страховой компании.
А если машину унесло в море и ее не нашли?
Увы, отсутствие машины — это отсутствие предмета для экспертизы. Поэтому, если вам будет нечего предъявить, доказать страховой случай будет сложно. Однако, если автомобиль уносит в море у вас на глазах, вы можете задокументировать происходящее на видео. Так вы не только обретете свои пару минут славы в интернете, но и сможете претендовать на возмещение «Полной гибели автомобиля», если у вас в документах включен риск «Стихийное бедствие».
При этом каждая страховая оценивает риски по-своему, поэтому нужно заранее тщательно прописывать и изучать свой договор.