Госдума России во втором и третьем чтении приняла закон, по которому банки должны проверять переводы граждан и возвращать деньги, переведенные мошенникам. Разобрались, как будет работать новый закон и когда он вступит в силу.
Как банки будут отслеживать переводы
В 2022 году мошенники похитили у россиян 14,1 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка РФ. При этом финансовые учреждения вернули жертвам злоумышленников лишь 618,4 млн рублей. Это 4,4% от общей суммы хищений. Небольшой уровень возмещения в ЦБ объясняют влиянием социальной инженерии, когда клиенты банков сами переводят аферистам деньги или сообщают конфиденциальную информацию. В настоящее время кредитные организации не несут ответственности, если владелец карты отправляет средства третьим лицам и передает персональные банковские данные.
Новый закон вводит ответственность для банков за сомнительные переводы — финансовые организации должны будут отслеживать все операции клиентов на предмет мошенничества и замораживать сомнительные переводы. Вот как это будет работать:
- Банки начнут проверять счет получателя перевода в базе Центробанка «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Иными словами, это черный список банковских клиентов, замеченных в подозрительных операциях. Перед тем как осуществить операцию, финансовая организация должна свериться с базой регулятора.
- Если счет окажется в черном списке ЦБ, банк должен заморозить перевод и связаться с клиентом для подтверждения и узнать, добровольно ли он совершал операцию.
- Отправителю платежа дается два дня на отзыв операции. Если клиент утверждает, что добровольно перевел деньги на сомнительный счет, банк размораживает платеж.
- Если банк не сверился с базой ЦБ, не заметил, что деньги отправлены на сомнительный счет, не заморозил перевод и не связался с клиентом, он будет обязан компенсировать средства.
Также закон обязывает финансовые организации блокировать доступ к дистанционному обслуживанию людям, занимающимся выводом и обналичиванием похищенных средств при поступлении соответствующего запроса от МВД России.
В течение какого времени банк вернет деньги
Банк должен возместить сумму перевода, совершенного без согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления. В случае с трансграничными переводами срок, отведенный на возмещение, увеличен вдвое — он составляет 60 дней.
Может ли банк отказать в компенсации, если клиент перевел деньги мошенникам
Может. Если клиент настаивал, что добровольно перевел средства на счет мошенников, банк вправе не возмещать ущерб.
Ограничена ли сумма возмещения
Нет. Согласно закону банк должен вернуть клиенту сумму, переведенную на счет мошенников, в полном объеме.
Когда начнут действовать нововведения
После Госдумы законопроект рассмотрит Совет Федерации, а затем подпишет президент России. По истечении одного года после официального опубликования документ вступит в силу.
А если клиент оформил кредит и перевел эти деньги мошенникам?
Одна из популярных схем: мошенники от лица службы безопасности банка убеждают жертву взять кредит и перевести деньги на некий резервный счет. Доказать, что займ был оформлен под давлением аферистов, практически невозможно — людям, поверившим злоумышленникам, приходится возвращать долг самостоятельно.
С новым законом переводы заемных средств на так называемые резервные (на самом деле мошеннические) счета будут приостанавливаться. А люди, оформившие кредит, смогут вернуть деньги банку.
В каком случае банк вернет деньги: кратко
- Если банк не обнаружил, что деньги отправляются на сомнительный счет.
- Если банк не заморозил и подтвердил операцию.
- Если банк не сообщил клиенту о подозрительном переводе.
Чтобы получить возмещение, необходимо подать заявление в банк. Финансовая организация проверит перевод и в случае нарушения со своей стороны компенсирует похищенную сумму в полном объеме в течение 30 дней (и в течение 60 дней в случае с трансграничным переводом).