Почти до конца 20 века пользоваться банковскими услугами было не очень удобно и очень долго. Возможности вкладчиков ограничивались рабочими часами банка и длинной очередью к окошку кассира. Однако появление первого банкомата прошло незаметно — и пролетел не один десяток лет, прежде чем клиенты банков начали пользоваться терминалами.
О машине, которая выдавала бы деньги или принимала депозиты в любое время дня и ночи, грезили многие. Поскольку идея эта формировалась сразу и в США, и в Европе, и в Японии, уверенно назвать «праотца» банкомата сложно. Поэтому мы расскажем о самых популярных его создателях.
1939 год: Идея «машины в стене»
Первый прототип банкомата был изобретен американцем турецкого происхождения по имени Лютер Симджян. Он переехал в Нью-Йорк в 1934 году и основал там собственную компанию Reflectone для продвижения своих изобретений. Это был умнейший человек, изобретатель и владелец более 100 патентов. Симджян, в частности, изобрел автоматическую почтовую машину, цветную рентгеновскую установку, аппарат фотографирования под водой и телесуфлер. 132-м по счету патентом Симджяна была машина под названием Bankograph – Лютер предполагал, что аппарат будет выглядеть как окно в стене. Машина могла принимать принимать бумажные деньги, чеки и монеты, но не выдавала наличные. Bankograph использовал небольшую камеру, которая фотографировала каждый депозит.
В 1960 году Симджян убедил нью-йоркский банк установить несколько банкографов в холлах отделений. Но добропорядочные граждане машине пока не доверяли, а пользовались ею в основном игроки и дамы «с пониженной социальной ответственностью», которые любой ценой хотели избежать контакта с кассирами. Примерно через шесть месяцев аппараты Симджяна были демонтированы – банк отказался их использовать, объяснив это отсутствием спроса.
1965: Рождение ПИН-кода
Идея идентификационного кода, хранящегося на карте, была разработана группой инженеров, работавших в Smiths Group 1965 году. Патент подал Джеймс Гудфеллоу вместе с Энтони Дэвисом 2 мая 1966 года. Суть этой системы заключалась в том, что она позволяла верифицировать клиента с дебетовым счетом без вмешательства человека. Этот патент впоследствие оказал глубокое влияние на всю отрасль в целом. Будущие участники рынка банкоматов, такие как NCR Corporation и IBM, использовали систему PIN-кода Гудфеллоу.
В перечень банковских услуг Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) входит аренда индивидуальной сейфовой ячейки по выгодной цене. Это надежный способ хранения ценных вещей и сбережений.
1967 год: Деньги как шоколадные батончики
Шотландский изобретатель Джон Шепард-Баррон в какой-то момент вдохновился вендинговым аппаратом, в котором покупал свои любимые шоколадные батончики. «А что, если деньги можно точно так же, как снэки, брать из уличного автомата?» – подумал он.
Баррон вскоре воплотил свою идею в жизнь. Он установил самый первый банкомат в отделении Barclay’s Bank в Лондоне. Чтобы получить деньги из банкомата Шеперд-Баррона, надо было вставить в него ваучер, напечатанный чернилами с радиоактивным углеродом-14, а также ввести четырехзначный пин-код. Теперь клиенты банка могли получать до 10 фунтов стерлингов наличными даже в часы закрытия банка. Машины эти, хоть и примитивные, имели огромный успех.
1969 год: Здравствуй, пластик!
На исходе 60-х американец Дональд Ветцель представил машину, похожую на ту, которую Шепард-Баррон помог разработать в Великобритании. Самое большое отличие заключалось в том, что аппарат использовал пластиковые карты, сродни тем, которыми мы пользуемся сегодня. Филиал банка Chemical Bank на Лонг-Айленде был первым, кто установил у себя изобретение Ветцеля. Тем не менее, банку все равно потребовалось время на убеждение клиентов — осторожные американцы никак не решались доверить свои деньги машине.
1978 год: Успех благодаря метели
Банкоматы совершенствовались, они уже повсеместно принимали пластиковые карты, которые хранили информацию в магнитных полосах, как и сегодня. Банки искали новые и новые подходы к популяризации банкоматов. Ситибанк старался больше всех – в течение двух лет он проводил обширные маркетинговые исследования, чтобы понять, как заставить клиентов активнее использовать Citicard (CBC) – так назывались банкоматы. Результаты показывали большой потенциал использования аппаратов. Поэтому в 1977 году председатель правления банка вложил в новую технологию огромную сумму, 100 миллионов долларов. Благодаря этим инвестициям CBC были установлены в пяти районах Нью-Йорка.
Успех банкоматов некоторое время был весьма умеренным и оставался бы таким, если бы не мощный шторм со снегопадом, который обрушился на Нью-Йорк. Город был заметен, банки не работали в течение нескольких дней – и использование банкоматов увеличилось сразу на 20 процентов. Некоторое время спустя Ситибанк начал свою культовую рекламную кампанию под названием «The Citi never sleeps» – в ней использовались фотографии людей, использующих банкоматы во время снежного шторма. Благодаря рекламе получил популярность NCR 770 – терминал самообслуживания, который позволял финансовым учреждениям предлагать услуги 24/7.
Весь «Мир» в одной дебетовой карте АТБ 2.0. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 7 % и доход на остаток до 5 %. В подарок клиентам: скидки и акции при использовании платежной системы «Мир», бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков и многофункциональное мобильное приложение.
1980-1984: экспансия банкоматов по всему миру
В 1980 году компания NCR запускает очень удачный банкомат серии 5070 с совершенно новыми стандартами качества, основанными на новой глобальной системе программного обеспечения. NCR 5070 мог обрабатывать до 5000 транзакций между пополнениями кэша в аппарате.
Над совершенствованием банкоматов в начале 80-х также работают компания Diebold (представившая свой прототип многофункционального банкомата еще в 1967 году), и компания IBM. Они даже создали совместное предприятие под названием InterBold. IBM, NCR и Diebold сыграли важную роль в превращении примитивного инкассатора в современный красивый и многофункциональный аппарат. Инновации компаний включали в себя удобные видеодисплеи, программируемые кнопки рядом с экраном, удобное распределение наличных денег (что уменьшило количество ошибок) и расширенную функциональность, включающую денежные переводы и запросы баланса.
Число банкоматов в мире к 1984 году превысило 100 000. Росло и число производителей: Honeywell в США; Phillips, Olivetti и Siemens-Nixdorf (сегодня Wincor) в Европе; и Fujitsu, GRG, Hyosung и Hitachi в Азии.
АТБ-банк предлагает универсальную кредитную карту с кэшбэком 1,5 % на все покупки и до 30 % — на сайтах магазинов-партнеров. Преимуществами карты также является беспроцентный период на срок до 120 дней, бесплатное обслуживание и возможность бесплатно снимать наличные.
С начала 90-х до наших дней: Внедрение интернет-технологий
В 90-х годах началось бурное развитие Интернета, появилась цифровая телефония и в отрасль банкоматов внедрили операционную систему Windows. Эти новшества подняли уровень возможностей банкоматов, обеспечив удаленную диагностику, оперативное пополнение кредитных карт и другие современные возможности.
В 2012 Royal Bank of Scotland внедряет услугу Get Cash, позволяющую клиентам снимать деньги в банкоматах с помощью кода, отправленного на их мобильный телефон, вместо вставки пластиковых карт.
В 2016 году клиенты Barclay’s Bank смогли использовать бесконтактный считыватель – прикладывая к нему телефон или карту. Сейчас бесконтактная оплата распространена повсеместно.
Популярность банкоматов за полвека их развития выросла до такой степени, что сегодня насчитывается более двух миллионов аппаратов по всему миру. Конечно, с развитием онлайн-банкинга использование банкоматов начало снижаться. Тем не менее, они остаются необходимой частью нашей жизни. Современные банкоматы, имеющие множество функций и безопасность высокого уровня, делают нашу жизнь комфортнее и мобильнее.