Заемные средства, как известно, это буквально кровь в жилах любого бизнеса. Редко какой предприниматель ведет и развивает его на свои кровные. И от того, как банки кредитуют предприятия, фактически зависит его жизнь. Отказ банка – не редкая ситуация для предпринимателя. А понимание причин такого решения – напротив, не частое явление, потому что банки, как правило, не раскрывают своих оснований для вынесения отрицательного решения по обращению за займом. Однако буквально на днях в этом вопросе наступила некоторая ясность.
Корпорация МСП составила список наиболее частых причин, по которым банки отказывают предпринимателям в кредитовании. Вопрос, почему кредитные организации выносят отрицательные решения по обращениям бизнеса, возглавляет список самых популярных вопросов от предпринимателей.
«Первое — срок ведения бизнеса. Чаще всего кредиты одобряют компаниям, которые работают на рынке более шести месяцев. Есть предложения и для бизнеса на старте, но такому предпринимателю, скорее всего, не одобрят большую сумму, а если и одобрят, то под высокий процент. Второе — финансовое состояние бизнеса. У вас не должно быть долгов по налогам и, если в вашей кредитной истории или истории компании есть сведения о просрочках, то в финансировании откажут», — пояснил в своем Телеграм-канале генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
Вообще, как правило, ни один банк никогда не раскрывает всех оснований для отказов по соображениям безопасности. Объясняется это просто: такой подход не позволяет мошенникам аккумулировать у себя информацию, мешает им анализировать алгоритмы оценки потенциальных заемщиков и понимать, как обмануть систему.
Кстати потенциальным заемщикам необходимо также знать, что любая попытка обмана — это верный путь испортить отношения с банками. К сожалению, иногда предприниматели, зная о своих проблемах в финансовом положении, предоставляют заведомо недостоверные документы.
«Это всегда плохой путь, потому что такие вещи проверяются службой безопасности. Вы рискуете попасть в черный список не только одного банка, но и всей банковской системы. Лучше честно проговорить все детали с менеджером, который подскажет оптимальный вариант решения проблемы», — пояснил генеральный директор Корпорации МСП.
Когда вы уже готовы к непосредственно подписанию кредитного договора, не забудьте еще раз оценить все условия. Особое внимание — написанному мелким шрифтом. Здесь важны детали: сумма, срок, обеспечение и то, что еще можно добавлять в договор.
«Смотрите полную стоимость кредита. Часто банки предлагают дополнительные услуги, например, страхование или залоговое обеспечение. Если вы на них соглашаетесь, банк обычно снижает процентную ставку. Однако стоит оценить, что для вас выгоднее — оплата допуслуг или обслуживание кредита по стандартной ставке. Также обращайте внимание на срок выплаты кредита. Проанализируйте ваше финансовое положение и определитесь, какие выплаты будут вам удобнее: длинные или короткие», — рассказал Александр Исаевич.
Он добавил, что при привлечении банковских кредитов необходимо реально оценить суммарную долговую нагрузку. Неверная оценка в конечном итоге приведет к тому, что банк запросит заложенное имущество или заемщику придется брать новый кредит на погашение уже имеющейся задолженности.