В прошлом году аграрии региона заключили 156 договоров страхования на сумму 95,6 млн рублей для защиты своих хозяйств от рисков, связанных с неурожаем, а также травмами, болезнями или гибелью животных.
Большинство договоров заключается благодаря государственной поддержке. До прошлого года в стране действовала только мультирисковая программа страхования. Она позволяет аграриям компенсировать до половины затрат на полис и выбирать риски, от которых стоит застраховаться. С 2022 года была введена еще одна программа в сельхозстраховании, рассчитанная на защиту от чрезвычайных ситуаций (ЧС). По ней страховым событием признается введение режима ЧС в регионе, а страховым риском — гибель урожая. Такой полис покрывает только прямые расходы производителя, поэтому его стоимость ниже, а механизм получения выплаты — проще, чем в мультирисковой программе. В настоящее время аграрии могут рассчитывать на госсубсидию до 80% от цены полиса, однако закон предусматривает снижение ее размера до 50% в течение нескольких лет.
«Большая часть от объема премий в данном сегменте приходится на страхование урожая. В регионе доля растениеводческой продукции в общем объеме выпуска сельскохозяйственных продуктов составляет 73%», — отметил управляющий Отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов.
Страхование животных в регионе набирает обороты. Этот сегмент постоянно растет с 2019 года.
«По сравнению с 2021 годом объем премий для страхования сельскохозяйственных животных в прошлом году увеличился на 52,3% — до 15,7 млн рублей. Хозяйства понимают, что такие болезни, как африканская чума свиней или птичий грипп, могут привести к большому ущербу. Даже крупный холдинг может оказаться на грани разорения, если не застрахует риски», — добавил Андрей Иванов.
Справочно: Алтайский край обладает значительной долей сельскохозяйственного производства в структуре валового регионального продукта и выступает лидером среди субъектов России по посевной площади зерновых и зернобобовых культур. Алтайский край — регион с умеренным резко континентальным климатом и относится к зоне рискованного земледелия. На территории периодически вводятся режимы ЧС, а наиболее типичные проблемы — переувлажнение почвы и, наоборот, недостаток влаги.
Зачем страховать бизнес?
Свое дело — это всегда риск. Порой случается непредвиденное, от пожара в офисе до потопа на производстве. Предприятие может не выдержать незапланированных убытков и закрыться. Страховка — это дополнительные расходы, но лучше оплатить ее, чем остаться ни с чем. Разбираемся, от чего страховка может защитить предпринимателя.
От чего страховать бизнес?
Начинающему предпринимателю сложно просчитать риски, которые могут привести его компанию к убыткам. Тем более что в каждой сфере они свои. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договоров партнерами.
- Имущество
Все, что может пострадать в случае форс-мажора: оборудование, товары, помещение. К примеру, транспорт страхуют от угона, дорогую технику — от кражи, склады — от пожара.
- Предпринимательские риски
Если ваши партнеры не исполнят деловых обязательств и в этом не будет вашей вины, то страховка покроет ущерб. Она может защитить вас от убытков из-за вынужденного перерыва в производстве. И предусмотреть даже такой риск, как упущенная выгода: если вы планировали получить доход, но из-за обстоятельств (которые от вас не зависели) ничего не заработали. Кроме того, такая страховка может защитить ваш бизнес от экономических потрясений в стране — все зависит от договора и прописанных в нем страховых случаев.
- Профессиональную ответственность
Страхование профессиональной ответственности защитит от непредвиденных расходов, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям. В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону, например в сфере туризма, транспортных перевозок, при производстве на опасных объектах. Без страховки нельзя открыть бизнес в этих направлениях.
- Здоровье сотрудников
Опасное производство, частное охранное предприятие или сыскное агентство — если это ваш бизнес, имеет смысл застраховать сотрудников от несчаcтных случаев.
Как застраховать бизнес?
- Определите, каким рискам подвержены ваша компания и сфера, в которой вы работаете. Руководствуйтесь здравым смыслом, если есть возможность — посоветуйтесь с более опытными предпринимателями в вашей сфере. Возможно, в вашем бизнесе есть типичные происшествия, которые могут принести убытки, а вы о них пока и не догадываетесь.
- Найдите подходящее предложение. Обычно страховые организации предлагают готовые пакеты услуг для страхования малого бизнеса. Чаще всего эти пакеты покрывают не только имущественные, но и основные предпринимательские риски.
- Если подходящих предложений нет, составьте собственное. Можно заключить персональный договор. Правда, такая страховка обойдется дороже стандартного пакета.
Узнайте, что именно считается страховым случаем. Например, страховка от пожара может не распространяться на самовозгорание техники или короткое замыкание. А кража и хищение — это разные преступления. Если вы застрахуете дорогую технику от кражи, а у вас ее обманом выманит мошенник — страховку вы не получите, потому что действия мошенников называются хищением. Определение страхового случая всегда указано в договоре. Будьте внимательны.
Покупая страховку для бизнеса, помните, что нужно тщательно выбирать страховую компанию. Следуйте этому правилу, приобретая любую страховку. Если страховая компания нарушает ваши права, вы можете оставить жалобу в интернет-приемной Банка России.
Текст: Лилия Бихлер, фото: Freepik.