Если говорить просто, то инфляция – это рост цен. Ну, или удешевление денег, ведь деньги – это универсальное средство обмена, которое мы получаем за наше рабочее время и результаты труда, или за те товары, которые мы производим и продаем сами. При этом инфляция – это нормальное и, если честно, даже необходимое для экономического роста явление. А вот обратная ситуация – дефляция или снижение цен на товары и услуги, для экономики – фактор негативный.
Итак, инфляция – это повышение цен на товары и услуги, и её не следует бояться.
Чем может помочь знание об инфляции в повседневной жизни?
Разберемся по порядку. Как правило, каждый их нас ежемесячно получает некую сумму денег — зарплату, пенсию, стипендию, доход от сдачи квартиры или иной доход. Пусть мы получили 1000 рублей. Средняя инфляция в России по статистическим данным за последние 10 лет – 7,1%. Таким образом, если мы положим эти деньги под подушку, то через год на эти деньги мы сможем купить товары на 929 рублей. И каждый последующий год будет съедать такой же процент.
В такой ситуации каждый сам выбирает, что ему сделать с этими 1000 рублями. Предположим, что мы уже оплатили все необходимые расходы – питание, ЖКУ, купили одежду, и у нас осталось 500 рублей. Дальше перед нами встаёт выбор. Кто-то просто тратит весь остаток – развлечения или образовательные услуги, путешествия или модная одежда.
Кто-то откладывает все или часть в рублях или валюте и готов мириться с их постепенным обесценением, так как 100 рублей через 10 лет всё равно лучше, чем совсем ничего. Кто-то открывает банковский вклад и получает 8,2% годовых (средняя ставка за последние 10 лет), что выше официальной инфляции, это как минимум позволяет сохранить средства. Кто-то вкладывается в недвижимость или покупает акции, начинает бизнес. Так или иначе, люди пытаются бороться с инфляцией своими силами.
Разные товары и услуги – разная инфляция
Каждому из нас нужны разные товары и услуги. То, на сколько они дорожают из года в год и составляет нашу персональную инфляцию.
Подавляющее большинство россиян тратит более половины своих доходов на еду и оплату коммуналки. Им совершенно не важно, насколько подорожал «айфон» или путевка в Турцию. Но подорожание молока, хлеба и гречки станет для них существенным. Тарифы на коммунальные услуги ежегодно растут. Поэтому при выборе своей стратегии всегда лучше ориентироваться на собственную потребительскую корзину.
Так, а что насчет влияния инфляции на долги?
В первую очередь, посмотрите на процентную ставку – больше она инфляции или нет. Например, ставки по льготной ипотеке вполне могут быть меньше инфляции или примерно соответствовать ей. В такой ситуации инфляция выступает вашим помощником — ваш долг в реальном исчислении ежегодно уменьшается. В такой ситуации возможность отложить погашение кредита на максимально длительный срок станет хорошей возможностью заплатить меньше реальных денег. Все классно, но неплохо учесть важные нюансы. Возможность перенести платеж в будущее – это хорошая идея только в том случае, если вы знаете, как прямо сейчас вложить деньги так, чтобы они приносили больше, чем ваша ставка по ипотеке. Только тогда это действительно позволит увеличить ваши активы, а не станет оправданием трат сегодня.
Если же ставка по кредиту выше инфляции (это норма для потребительского кредитования), то разница между ставкой и уровнем инфляции и есть тот реальный процент, который вы ежемесячно платите банку за пользование кредитом. Чем быстрее вы избавитесь от кредита с высокой процентной ставкой, тем больше сэкономите для своего или семейного бюджета. А мы постараемся помочь вам решить эту проблему без ущерба для вашей карьеры и репутации.