Однажды я пробил свой номер через getcontact и увидел, что у кого-то был записан как «деньги». Просто «деньги», без имени. С тех пор я решил заняться инвестициями (шутка).
Меня зовут Мурат Димитров, я инвестор и сооснователь клуба инвесторов КПД, капитал клуба $4 млн. В 2023 году инвестировал в 12 проектов и вышел на пассивный доход >1 000 000р в месяц.
Мне часто пишут предприниматели: «Мурат, ищу инвестиции».
Итак, 3 типа денег для предпринимателей:
1. Инвестиционные
Что это такое?
Деньги, которые инвестируют частные инвесторы или группа инвесторов (в том числе бизнес-ангелы, венчурные фонды и тд), чтобы преумножить свой капитал и/или получать пассивный доход.
Условия получения денег?
Инвестиционные деньги предоставляют в форме займов под фиксированный % годовых, через покупку доли в бизнесе, конвертируемые займы, пакет акций в АО и другое. Как правило все инвесторы заинтересованы инвестировать свои деньги под максимально выгодные условия, которые будут интересны и предпринимателю.
Преимущества:
-Быстрота получения денег. Если у вас хорошая репутация и к вам есть доверие, то есть примеры когда инвесторы отправляют деньги без всяких расписок просто на карту предпринимателю.
-Легкость получения денег. Инвестиционные деньги можно получить, если у вас плохая кредитная история или её нет вовсе. Также некоторые инвесторы готовы дать деньги без залогов и поручителей.
-Гибкость договоренностей. Договариваться с инвесторами можно очень по разному, можно предлагать разный порядок выплат (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный), можно договориться, что инвестор вообще ничего не будет получать на протяжении 3х лет, можно передоговориться через какой-то срок и тд.
-Низкий риск. Если вы отдаете долю в бизнесе инвестору, то в случае плохого сценария, инвестор и предприниматель отвечают за убытки пропорционально своим долям.
-Большой капитал. Частные инвесторы и венчурные фонды способны инвестировать огромные деньги в проекты на начальных этапах, что позволяет сделать проекту квантовый скачок.
Недостатки:
-Дороговизна. Инвестиционные деньги, пожалуй, самые дорогие деньги из всех типов денег. Знаю бизнес-проекты, которые предлагают 30-50% годовых, хотя ставки по кредитам в банках 15-20% годовых. Чем дороже вы берете деньги, чем меньше ваша прибыль, все логично.
-Опасность. Бывают инвесторы с криминальным прошлым, для которых нет понятия рисков, поэтому я крайне не рекомендую брать деньги у кого попало и тщательно проверять инвестора, а также не рекомендую брать деньги у начинающих инвесторов, которые отдают вам последние деньги, они высосут из вас всю душу.
Где их найти?
Большая часть инвестиционных денег находится у частных инвесторов. Ими могут быть ваши знакомые, родственники, друзья. Также можно найти инвесторов в интернете, например разместив информацию о своем проекте на авито.
Есть специальные телеграм-каналы и чаты, в которых можно разместить информацию о своем проекте.
Вот пример канала с отобранными проектами для инвесторов: https://t.me/investtinder
Также, можно получить инвестиции до 100 000 000 рублей от нашего клуба инвесторов КПД, для этого нужно пройти скоринг, оставив заявку на сайте через кнопку "предложить проект": https://topkpd.ru/
2. Кредитные
Что это такое?
Деньги, которые выдают банки под определенный годовой %. Обычно по кредиту платятся ежемесячные аннуитетные платежи, это те, где общая сумма задолженности, включая тело долга и начисленные за расчётный период пользования кредитом проценты, разделены на равные части.
Условия получения денег?
В зависимости от кредитной истории банки могут выдавать кредиты на разных условиях, в среднем ставки от 7% до 20% годовых, бывают кредитные карты с льготным беспроцентным периодом, а есть кредиты и с заоблачными процентами от микрофинансовых организаций.
Преимущества:
-Дешевизна. Если у вас все в порядке с кредитной историей, то вы можете получить достаточно выгодные ставки от банков, например есть кредиты до 6 млн р от 8% годовых.
-Удобство. Банковские приложения позволяют легко и быстро пользоваться кредитными деньгами, без необходимости лишних коммуникаций с людьми. Лично я сам пользуюсь несколькими кредитными картами с льготным периодом, благодаря которым могу быстро находить деньги для разных инвестиционных задач.
Недостатки:
-Наличие хорошей кредитной истории. Чтобы банк одобрил вам кредит, он должен убедиться в вашей благонадежности и увидеть, что вы можете делать регулярные платежи. Поэтому стартаперам и начинающим предпринимателям весьма сложно получить кредит.
-Повышенные требования. Если вам необходима большая сумма, то для ее получения потребуется залог (недвижимость/авто и тд) и/или поручитель (лицо, которое будет отвечать за долг, если вы перестанете платить кредит).
-Скрытые комиссии. Банки очень любят подключать множество бесполезных услуг, о которых могут вас не предупреждать, потому что все они прописаны в наших "любимых" пользовательских соглашениях, которые никто не любит читать. Поэтому важно изучить тарифы по кредиту, следить за лимитами и не пропускать обязательные платежи.
Где их найти?
Есть сайты, на которых можно сравнить кредитные предложения разных банков: https://www.banki.ru/
Проверить свою кредитную историю вы можете бесплатно на сайте НБКИ: https://nbki.ru/
Если вам интересно получить до 6 000 000р под 8% годовых, напишите мне в телеграм: t.me/muratdimitrov
3. Государственные
Что это такое?
Безвозвратные деньги, которые выдаются в форме грантов на конкурсной основе для выполнения конкретных целей государства. Самое популярное направление грантов для предпринимателей в РФ это сфера IT. Могут выдаваться гранты для разработки отечественного программного обеспечения, для развития импортозамещения и многих других сфер, которые нуждаются в господдержке.
Условия получения денег:
Для получения грантов, нужно найти подходящий грантовый конкурс, придумать проект, подать заявку, выиграть конкурс и отчитать за все потраченные деньги. Сумма может быть до 500 000 000 рублей.
Преимущества:
-Безвозвратные деньги. Государственные деньги имеют конкретные цели куда вы их должны потратить и их не нужно возвращать.
-Нужна только идея. Часто на грант можно претендовать, если у вас есть только идея и еще нет рабочего продукта и проверенной финансовой модели.
-Нет рисков и убытков. Если вы потратили деньги целевым образом, правильно отчитались за проект, но ваш проект не может развиваться дальше, то вы можете просто его закрыть.
Недостатки:
-Отчетность. За каждый потраченный рубль вы должны будете предоставить подтверждающие документы, чтобы показать, что деньги были потрачены целевым образом.
-Конкурсная основа. Нет 100% вероятности, что вы получите грант, даже если у вас идеально написана заявка и есть огромный опыт в данной области. В каждом грантовом конкурсе есть конкурсная комиссия, которая будет оценивать ваш проект, по результатам чего будет понятно, стали вы победителем или нет.
Где их найти?
Есть агрегаторы грантов, есть фонды, которые выдают гранты, и есть грантрайтеры, которые помогают писать заявки и знают о всех конкурсах.
Вот примеры агрегатора грантов: https://t.me/cptgrantov
Вот некоторые фонды, которые выдают гранты:
-Фонд Содействия Инновациям
-Российский Фонд Развития Информационных Технологий
-Российский научный фонд
-Центр Инжиниринга и Инноваций
-ДПиРг. Москвы
Выводы:
Вы можете привлечь в свой бизнес как один тип денег, так и все три вместе взятые, самое главное понять для каким именно целей они вам нужны, продумать все условия и сделать правильные расчеты.
Еще больше про деньги и инвестиции я рассказываю в своем канале "Лям на пассиве", подписывайтесь: https://t.me/+Pdsyh23b_Jo2YzQ6