Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, а какая цель покупки квартиры ? Расскажу историю, как от цели меняется формат жилья и условия проживания.
История из практики:
Возьмем распространенный случай, когда молодая пара хочет купить первое жилье. Она стоит перед выбором, взять студию или однокомнатную квартиру ?
Текущее данные:
- Молодая пара в районе 22-23 года
- Детей нет (в планах через 5 лет и надежда на материнский капитал)
- Форма оплаты: ипотека с минимальный первоначальным взносом, либо с его отсутствием
- Бюджет в районе 2,5 млн. руб.
Варианты решении:
- Купить однокомнатную квартиру в новом доме и влезти в ипотеку в максимальный бюджет на 2,5 млн. руб.
- Купить студию в новом доме за 2 млн. руб.
- Купить однокомнатную квартиру в доме, которому 30 лет, с возможностью перепланировки в евро-2 за 2 - 2,5 млн. руб. (в зависимости от площади)
Рассмотрим эту ситуацию с финансовой точки зрения, какую выгоду они получат с учетом семейных циклов и перспективой через 5 лет, когда у них родится ребенок.
1 Вариант: покупка однокомнатной квартиры за 2,5 млн. руб.
Посчитаем данные по ипотеке:
- Минимальный первоначальный взнос будет 15%, что составляет в районе 400 т.р.
- Сумма кредита будет 2100 т.р.
- Срок кредита 20 лет.
- Процентная ставка в районе 11 %
- Ежемесячный платеж: 22 т.р./мес.
То за 5 лет ипотеки они выплатят 200 т.р основного долга
Далее, при рождении ребенка им будет тесно в этой квартире и они будут ее продавать и использовать материнский капитал. Если условно будем считать, что рынок недвижимости не измениться, то их капитал для покупки квартиры будет составлять:
Итоговый КАПИТАЛ = 400 т.р. (П.В.) + 200 т.р. (выплата основного долга перед банком)+ материнский капитал = 600 т.р. + мат. капитал
2 Вариант: покупка студии за 2 млн. руб.
Возьмем такие же данные по ипотеке:
- Первоначальный взнос 400 т.р.
- Сумма кредита 1600 т.р.
- Срок кредита 20 лет
- Процентная ставка 11 %
- Ежемесячный платеж: 16,5 т.р./мес.
То за 5 лет ипотеки они выплатят 150 т.р. основного долга. Если учесть, что финансовая нагрузка будет одинаковая, то разницу между двумя вариантами платежей они могут дополнительно откладывать, что позволяет дополнительно получить капитал 60 (месяцев) *5,5 (т.р. разница в платеже) =330 т.р.
Итого КАПИТАЛ = 400 т.р. (П.В.) + 150 т.р. (выплата основного долга перед банком) + 330 т.р. (разница между платежами) + мат.капитал. = 880 т.р. + мат. капитал.
3 Вариант: покупка однокомнатной квартиры с возможностью перепланировки в евро-2
Особенность этого варианта в том, что молодой паре через 5 лет, когда родится ребенок, им не придется проходить ТРУДНОСТИ.
А именно:
- Одобрение ипотеки на новую квартиру, при условии текущей закредитованности и двух иждивенцев, т.к. супруга будет в декрете.
- ПРОДАЖА текущей ипотечной квартиры (не желательно проводить показы при грудном ребенке и не каждый покупатель подойдет по форме оплаты)
- Поиск и покупка новой квартиры (трудности кататься с грудным ребенком и смотреть квартиры)
- Использование материнского капитала (необходимо продумать схему использования материнского капитала)
- Переезд с грудным ребенком
У них будет стоять только один вопрос, как использовать материнский капитал на досрочное гашение ипотечной квартиры и что сократить в ипотечном кредите: ежемесячный платеж или срок ?
Итого: 2500 т.р. (стоимость квартиры) - 400 (П.В.) - 580 т.р. (предварительный размер материнского капитала) = 1520 т.р. Что в итоге получаете ежемесячный платеж в районе 16 т.р / мес. А это финансовая нагрузка как во 2 варианте, в случае покупки студии, но проживание уже в евро-2.
Вывод:
Выбор жилья я рекомендую делать на основе:
- Цели покупки
- Кто будет в ней проживать
- Период проживания
Т.к. от этих параметров определяется финансовая часть, количество комнат и комфорт проживания
P.s: А какой вариант из примера ближе подходит вам ? и почему ?
- Подписывайтесь на канал
- Если нравится статья, ставьте лайк
- Мой телеграмм канал тут
- Мой ВК тут
- Мой тел. +7-953-686-42-56