ЦБ будет рассылать в банки сведения о счетах людей, попавших на учет в полиции или ставших фигурантами уголовных дел. Если кредитная организация перевела деньги на такой счет без согласия клиента, то ей придется полностью вернуть сумму. Причем операцию будут проверять дважды — при отправке и при получении средств. Если же человек добровольно перечислил деньги на сомнительный счет, операцию заморозят на два дня, чтобы клиент успел одуматься.
Соответствующий законопроект комитет Госдумы по финансовому рынку накануне рекомендовал к принятию во втором чтении. Документ разработал и внес в парламент в сентябре 2022 года глава этого комитета Анатолий Аксаков.
Что говорится в законе
В законопроекте предлагается расширить антифрод-систему, которая уже используется для проверки счетов получателей средств, разъясняет «Парламентская газета». Если этот счет находится в черном списке (базе данных ЦБ), банк блокирует трансакцию. Но сейчас проверку проводит только банк — отправитель денег, а поправки предлагают проверять счета также в банке-получателе.
Также планируется предоставить банкам право приостанавливать на два дня переводы на сомнительные счета, даже если клиент дал на это согласие. Предполагается, что это позволит сократить случаи, когда люди добровольно перечисляют деньги мошенникам. Через два дня, если человек не передумал отправлять сумму, операция совершится автоматически.
При этом ЦБ будет рассылать в банки информацию о счетах людей, против которых возбуждено уголовное дело или есть запись в книге учета состава преступлений. «Получив такую информацию от МВД, мы будем ее транслировать всем кредитным организациям, и они в обязательном порядке будут отключать электронные средства платежа», — пояснил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. По его словам, это ускорит блокировку мошеннических трансакций.
В чем проблемы
Реестр подозрительных получателей средств и возможность на два дня блокировать переводы и правда должны уменьшить число хищений «с карты на карту», заявил «Известиям» директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов. Но, по его мнению, «чудес ждать не стоит». «Мошенники подстраиваются под ограничения и будут искать другие способы хищений. В том числе может повыситься процент граждан, которые снимают средства и передают их мошенникам в наличной форме», — допустил эксперт.
«Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу [данных ЦБ]. Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится», — отметила генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко.
