Дмитрий Факторин - большой знаток современной банковской системы - с личными воспоминаниями об испытаниях 90-х и нашумевших авизо
😊Как-то в самом начале 90-х годов прошлого столетия, будучи студентом одного из ведущих экономических ВУЗов страны, я проходил обучение на военной кафедре, где нам пытались привить азы такой воинской специальности, как руководитель и главный кассир полевого учреждения Центрального Банка. На одном из таких занятий наш преподаватель товарищ майор для закрепления пройденного материала, а проходили мы тогда межбанковские расчеты, устроил очный опрос студентов по ключевым вопросам темы. Прозвучал такой вопрос: какие бывают авизо? Выбор отвечающего пал на не поднявшего руку нашего товарища, который без долгих раздумий заявил, что авизо бывают «чеченскими».
😂Ответ был встречен громким смехом аудитории, к которому присоединился и товарищ майор, хотя явно рассчитывал на другой ответ. Смеялись мы потому, что в целом знали правильный ответ, как его описывали нам на лекциях и учебниках того времени, а прозвучавшее «чеченские авизо» воспринималось как шутка на злободневную тему. Сейчас если спросить про банковские авизо, то если кто-то и вспомнит такое слово, то со значительно большей вероятностью этот малочисленный кто-то свяжет его именно с грандиознейшим мошенничеством мирового масштаба в банковской сфере России.
🍄В начале 90-х начала зарождаться наша современная банковская система – в стране как грибы начали появляться коммерческие банки. До этого момента их в природе не существовало, было несколько госбанков, которые и обслуживали потребности советского народного хозяйства. Межбанковские переводы между госбанками осуществлялись через ЦБ путем осуществления обмена с ним соответствующими платежными документами – авизо, в которых было указано какую сумму и в пользу кого надо зачислять. Обмен такими документами происходил посредством телексных сообщений с примитивным кодом шифрования. Работали в этих банках ответственные люди, которые если и ошибались в реквизитах платежей, то очень редко, да и к губительным последствиям ошибки не приводили, потому как карман был в общем-то один – государственный.
😦С появлением многочисленных коммерческих банков ЦБ уже не смог справляться с обработкой возрастающего объема взаимных между ними платежей – перевод денег мог занимать более месяца. Надо было создавать региональные расчетно-кассовые центры (РКЦ). Вот вслед за ростом количества банков начало расти и количество РКЦ. Чтобы было понятно к концу 1992 года количество банков насчитывало более 2 000, а обслуживаемых их РКЦ 1 800. Итак, объемы платежей росли, количество обрабатывающих эти платежи субъектов платежных отношений росло, а вид связи оставался устаревшим и незащищенным.
😎Неудивительно, что таким слабым местом с масштабным энтузиазмом воспользовался криминалитет. Для получения денег мошенникам необходимо было всего лишь подать от какого-нибудь РКЦ фальшивое платежное указание-авизо на зачисление денег нужному юридическому лицу, имеющему счет в каком-либо коммерческом банке. Войти в сговор с многочисленными представителями банков и РКЦ, получить доступ к элементарному коду шифрования больших трудностей не представляло. Таким образом, по фальшивому распоряжению-авизо деньги зачислялись на счета нужных предприятий и почти сразу обналичивались. Вскрыть ошибку оперативно не представлялось возможным – сверка межбанковских расчетов в те времена проходила с большим лагом по времени от момента платежа и с периодичностью от раза в месяц. Основной поток фальшивых авизо шел из не полностью подконтрольных в те времена РКЦ Чеченской республики, представители которой по воспоминаниям очевидцев вывози полученные по таким авизо наличные Камазами. Отсюда и пошло словосочетание «чеченские авизо». По данным МВД всего в схемах с фальшивыми авизо участвовало свыше 800 банков и свыше 1500 юридических лиц в 68 регионах России.
😡Масштабы хищений денег стали носить по истине угрожающий характер. По оценкам МВД общий объем нанесенного ущерба от фальшивых авизо составил сумму, превышающую 4 трлн. рублей. По примерно среднему курсу доллара США в 1992 году в размере 270 рублей – сумма ущерба была эквивалентна 15 млрд. долларов США. В сегодняшних реалиях это большая сумма, но не критичная для функционирования финансовой системы страны. Однако в далеком 1992 году масштаб цен и самой финансовой системы были несопоставимы с нынешними. Для понимания масштаба: в том же 1992 году началась приватизация, которая предусматривала передачу государственной собственности населению на общую сумму 1,4 трлн. рублей. Т.е., сумма похищенных средств существенно превосходила стоимость приватизируемого государственного имущества.
✌Победить беду удалось лишь к концу 1992 года после внедрения ЦБ криптографической системы защиты информации. Что удивительно – это была система частной российской компании.
Фальшивые авизо явились, пожалуй, первым в истории современной банковской системы России судьбоносным испытанием. А сколько еще было и будет…………….
