Ипотечное кредитование является основным рыночным способом улучшения жилищных условий. Ежегодно около 50% всех сделок с жильём оформляется с привлечением кредитных средств. Об этом говорится в региональной стратегии развития строительства и ЖКХ на период до 2030 года с прогнозом до 2035 года. В Тульской области ежегодно с помощью ипотеки приобретают жильё порядка 17 тысяч семей.
Клиенты охладели
В январе-марте года жители региона оформили 3 296 ипотечных жилищных кредитов, что на 13,4% меньше, чем в аналогичном периоде годом ранее. Всего банки выдали заёмщикам на приобретение жилья 11 млрд рублей. Об этом «АиФ в Туле» сообщили в тульском отделении Банка России.
В среднем на решение квартирного вопроса в I квартале туляки брали 3,4 млн рублей сроком на 24-25 лет. Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 8,7%. К апрелю ипотечный портфель в регионе достиг 120,7 млрд рублей. В 2022 году жители региона получили 12,2 тысячи жилищных кредитов на 40,7 млрд рублей. В среднем — 3,3 млн рублей.
По информации тульского отделения ЦБ РФ, в 2021 году в регионе было выдано почти 17,3 ипотечных жилищных кредита. При этом их доля по программе ипотеки с господдержкой составляла порядка 15,2%. А общий объём — 48,11 млрд руб. Средневзвешенная ставка составила 8,15%.
В прошлом году по сравнению с предыдущим размер ипотечного кредита вырос на 200 тысяч руб. Ставка по ипотеке в среднем по региону составила 6,8%. Однако, несмотря на значительное её снижение, количество таких займов, как отмечено выше, радикально сократилось.
«После того, как в марте прошлого года выросла ключевая ставка, а за ней и ставки по кредитам, темпы роста ипотечного кредитования заметно снизились. Ситуация начала восстанавливаться во втором полугодии: в III квартале сумма увеличилась до 10,8 млрд рублей, в IV квартале рынок вернулся к показателям 2021 года — 13,8 млрд рублей», — отмечает заместитель управляющего отделением Тула Банка России Дмитрий Борискин.
Пошла в рост
Средний уровень ставки по ипотечному кредиту в Тульской области в I квартале этого года составил уже 8,61%, заявили в ЦБ РФ. Из других областей ЦФО особняком стоит лишь соседняя Рязанщина, где ставка оказалась заметно ниже — 7,67%. Если же рассматривать динамику за последние 5 лет, то самая высокая ставка по ипотеке тулякам предлагалась в 2019 году — 9,91%. Самая низкая пришлась на 2022 год — 7,3%. Но в январе-марте года нынешнего начался её рост.
Что касается количество ипотечных кредитов, выданных жителям области с марта по март, то больше всего их пришлось на первый весенний месяц прошлого года. В январе-марте нынешнего с низкого старта начался подъём ипотечного кредитования.
В то же время, долевое участие становится менее популярной формой улучшения жилищных условий, ибо, если год назад на неё приходилось 2,3 млрд руб. кредитов, то теперь лишь 1,9 млрд.
В правительстве области отмечают: с февраля 2022 года наблюдаются существенные изменения экономических условий — ухудшение рыночной конъюнктуры, высокая волатильность на финансовом рынке и резкие колебания курса национальной валюты, вызванные, в том числе, внешнеполитическими обстоятельствами. Среди проблем отрасли чиновники, в частности, называют сокращение спроса на новое строительство ввиду снижения доступности ипотеки и сокращение доходов населения.
Впрочем, значительный рост объёмов производства Тульской области в январе-марте даёт основания для осторожного оптимизма. Доход региона увеличился на 10,7% по сравнению с I квартала 2022 года, когда, кстати, санкционное давление ещё не проявило себя в полной мере. К слову, по этому показателю Тульская область — лидер в ЦФО. На 10,1% выросли объёмы жилищного строительства, и это тоже весьма неплохой показатель.
Мнение
Ирина Халимова, риэлтор: «Причины снижения интереса туляков к ипотечным продуктам просты: в 2022 году произошёл ряд событий, которые пошатнули было макроэкономическую и финансовую стабильность. Но главное: росли цены на недвижимость при снижении реальных доходов населения. Если же говорить о тенденциях I квартала 2023 года, то в феврале-марте рынок был на подъёме, продажи шли хорошо. За наличные, в основном, берут вторичку. Что же касается ипотеки, то сейчас она, чаще всего, семейная и с господдержкой».