Качество жизни не должно меняться вместе с сезонными изменениями в зарплате.
Давайте разберём несколько примеров, что же такое нестабильные доходы?
- Вы работаете на окладе плюс бонусная часть. Работодатель установил низкую окладную часть. При этом бонусная или премиальная часть в разы превышает окладную. Но ее выплаты нестабильны. В один месяц бонусы/премии есть, в другой нет.
- Выполнение крупного проекта/заказа, оплата за который придёт после его сдачи. Такие работы растянуты во времени и в течение срока исполнения выплачивают только фиксированную небольшую сумму. А большой остаток получаем только в конце сдачи проекта.
- Сезонные работы, тоже подразумевают нестабильный заработок. В сезон он есть, в межсезонье – его нет совсем. Как пример, это может быть работа по посадке и уходу за декоративными однолетними и многолетними растениями.
- Индивидуальное предпринимательство: заключил договор — есть работа, есть оплата. Нет заказчиков — нет дохода.
Итак, нестабильные доходы — это когда с выплатой денег то густо, то пусто. Именно при таких доходах вести учет своих финансов крайне необходимо!
Первое и главное — начните учитывать все свои доходы и расходы
Делать это можно вручную в тетради. Но удобнее и современнее — перевести расч`ты в электронный формат.
Приложение profinansy.ru предлагает современный и удобный способ ведения бюджета. Бесплатно.
Для начала нам нужно посчитать свои расходы за несколько предыдущих месяцев, а лучше за полгода. Сюда будут входить обязательные траты (квартплата, расходы на авто/проезд, питание, плата за обучение/садик и т.д.). Это наши минимальные расходы. Список можно расширить — выделить деньги на развлечения, продукты подороже, походы в ресторан и т.д.
Можно открыть в банковском приложении накопительный сч`т на каждый месяц и переводить туда фиксированную сумму на расходы этого месяца. Есть на счете деньги — тратим. Кончаются, значит нужно подзатянуть пояс до конца месяца. Всё, что осталось по окончании месяца на этом счете, можно перенести на следующий месяц или сразу убрать в «копилку».
Переходим к доходам
Да, они не постоянные, но нам нужно вывести среднюю, на которую будем ориентироваться. Считаем наши доходы за тот же период, что и расходы. И делим на количество месяцев.
Переходим к самой интересной части — сравниваем наши доходы и расходы
Тут можно предварительно увидеть, на что нужно сократить расходы или в чем мы можем позволить себе чуть больше трат.
Такой финансовый план лучше составлять заранее на год вперёд. На него вы будете опираться. Если ситуация кардинально меняется, то нужно вносить коррективы.
- Любой человек хочет, чтобы ежемесячного дохода хватало на жизнь, а следующий этап — чтобы получалось откладывать на «подушку безопасности».
Если постоянно тратить все что заработал, не будет происходить рост капитала. Капитал формируется за счет роста накоплений. А накопления — это то, что остается после всех расходов. Необходимо постоянно копить деньги.
Отсутствие сбережений может быть у людей с абсолютно разными доходами. В сложных жизненных ситуациях — потеря работы, длительная болезнь — человек берёт деньги в долг и можно оказаться по уши в кредитах.
Для предотвращения таких ситуаций, жизненно важно иметь финансовую подушку безопасности. Ее рекомендуемый размер 3-6 ежемесячных доходов. При непостоянных поступлениях ее размер должен быть больше, так как доход четко не известен, а риск остаться без него кратно повышается.
Как откладывать на подушку безопасности при непостоянном доходе?
Принцип такой же: при каждом поступлении денег откладывайте сразу 10%.
Многие банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Для нестабильного дохода лучше выбрать вариант:
- «по факту зачисления денег» — то есть перевод определённого процента от суммы любых поступлений на карту.
Например, пришли деньги 40 000 рублей — 10%, то есть 4000 рублей, сразу списалось в «копилку».
Если вы имеете непостоянный доход, вам нужно прилагать больше финансовой дисциплины, чтобы избежать финансовых проблем. Узнать подробнее, как это сделать вы можете в блоге profinansy.ru.