Покупка жилья является важным шагом в жизни многих людей, и для большинства из них ипотечный кредит становится решить свой квартирный вопрос.
Однако, перед тем как приступить к получению ипотеки, важно разобраться в условиях и требованиях этого финансового инструмента. В данной статье я рассмотрю основные условия получения ипотечного кредита, а также документы, необходимые для подачи заявки.
1. Кредитная история и кредитный рейтинг:
- Одним из важных факторов, влияющих на получение ипотечного кредита, является кредитная история заявителя и его кредитный рейтинг. Банки обращают внимание на платежеспособность заемщика, его репутацию в погашении предыдущих займов и иные финансовые обязательства. Свою работу я начинаю именно с анализа отчетов кредитной истории.
2. Сумма первоначального взноса:
- Большинство банков требуют, чтобы заемщик внес определенную сумму в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости. Это является своего рода залогом и демонстрацией финансовой ответственности со стороны заемщика. Обычно требуется внести от 10% до 30% от стоимости недвижимости. Но также, существуют и альтернативные способы приобретения недвижимости без первоначального взноса.
3. Ежемесячный доход и соотношение долга к доходу:
- Банки также анализируют ежемесячный доход заявителя и его соотношение к сумме платежей по ипотеке и другим обязательствам. Обычно требуется, чтобы долг не превышал 50% от дохода. Например, вы уже платите по кредитам 10 тыс. руб, платеж по ипотеке составит 50 тыс. руб, следовательно ваш подтвержденный доход должен составить не менее 120 тыс. руб
4. Стабильность дохода и занятости:
- Банки заинтересованы не только в сумме, но и стабильности постоянного источника дохода. Для этого могут потребоваться документы, подтверждающие занятость, такие как трудовой договор, справка о доходах или налоговые декларации (для ИП или собственников бизнеса). Следует учитывать, что банк также оценивает благонадежность работодателя, его финансовые показатели и риск банкротства.
5. Приобретаемая недвижимость, находится в залоге у банка.
- При получении ипотечного кредита, сама приобретаемая недвижимость обычно служит залогом. В банк предоставляется отчет от оценки объекта недвижимости, а также проводится юридическая проверка документов на недвижимость.
Необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит:
• Паспорт и СНИЛС
• Справка о доходах (трудовая книжка, справка с места работы или выписка СЗИ-6 о пенсионных накоплениях)
• Налоговая декларация (за последний год для ИП и собственников бизнеса)
• Свидетельство о браке или разводе (опционально и при наличии)
• Свидетельство о рождении детей (опционально и при наличии)
• Выписка из банка о движении средств (в некоторых банках может также послужить подтверждением дохода)
• Документы, подтверждающие дополнительный доход, такие как трудовой договор о совместительстве, договор аренды и др.
Получение ипотечного кредита является серьезным и важным шагом в покупке недвижимости. Знание условий и требований, а также наличие необходимых документов позволяют заемщику быть готовым к процессу подачи заявки на ипотеку, которая в последующем станет ключом к новой жизни и удобным инструментом, а не как распространенно считать – кабалой или хомутом на шею.
Для получения более подробной консультации, вы можете обратиться ко мне.
Я проанализирую вашу кредитную историю, рассчитаю максимально доступный для вас лимит ипотеки, а также помогу определиться с программой кредитования.