Планирование бюджета – хороший способ тратить меньше, избегать задолженностей, а также зарабатывать больше и копить на большие покупки без кредитов. Но начать планировать не так легко, как кажется. Несмотря на большое количество полезных советов, люди часто все равно теряются, особенно на ранних этапах. Мы подготовили для вас список вещей, которые нужно делать, чтобы успешно начать планирование бюджета – личного или семейного.
1. Начать записывать траты
Если в семье несколько человек, то считать понадобится для каждого. Проще всего это сделать с помощью банковских приложений: они фиксируют операции. А вот с наличными деньгами сложнее, поэтому стоит завести привычку сразу после покупки записывать трату в блокнот или в телефон. Есть специальные приложения для ведения бюджета, например, «Дребеденьги» или «Дзен-мани». Сложнее всего начать подсчитывать расходы регулярно (можно вознаграждать себя за подсчеты, о которых Вы не забыли, например, небольшим сеансом любимой мобильной игры). На первом этапе необязательно их жестко контролировать: задача этой стадии – понять, сколько Вы тратите и на что. Длится она примерно месяц. После этого у Вас на руках должен быть список трат за весь период, который наглядно демонстрирует Ваше финансовое поведение.
2. Посчитать расходы и доходы
После месяца регулярного подсчета трат можно перейти непосредственно к планированию. Посчитайте, сколько Вы потратили – и сколько заработали. В траты также следует включать самые важные обязательные расходы: кредиты и коммуналку. В доходы в том числе входят непредвиденные, например, денежные подарки, премии, или компенсации. Посмотрите на получившийся результат расчетов и подумайте, что делать дальше.
- Если Вы получаете больше, чем тратите, – значит, у Вас остаются свободные деньги, которые можно начать откладывать или инвестировать.
- Если доходы и расходы примерно равны, стоит подумать об оптимизации расходов, чтобы оставались деньги на накопления.
- Если расходы превышают доходы – следует или увеличивать заработок, или экономить. Лучше всего совмещать оба подхода.
3. Скорректировать схему расходов
Чаще всего по результатам первичных наблюдений выявляется много лишних трат. Это может быть что угодно: от спонтанных покупок до кофе, который Вы регулярно берете в кофейне. Подумайте, как можно сократить эти расходы.
- Есть траты, которыми пренебрегать не стоит. Это регулярные выплаты по кредитам, оплата коммунальных услуг, еды и медицины, а если Вы снимаете жилье –плата арендодателям.
- Полностью лишать себя удовольствий не стоит. Жесткая экономия хорошо работает только как средство пережить кризис, например, после резкой потери доходов, или если Вы понимаете, что траты сильно превышают прибыль.
- Стоит отказаться от того, что некритично для Вас, или заменить на более доступные аналоги. Скажем, покупать многие вещи можно на маркетплейсах – там обычно дешевле. Кофе можно варить самостоятельно: недорогая кофеварка окупится довольно быстро. А, скажем, одежду лучше просто покупать реже.
4. Записать все наблюдения
После корректировки расходов запишите получившийся план. Многим удобнее разделять траты на категории: обязательные и необязательные, постоянные и эпизодические. Для каждой категории устанавливается свой лимит, а остальные доступные средства выделяются на случай форс-мажора, или непредвиденные траты. Такие вещи лучше не держать в голове, а записывать. Можно воспользоваться электронными таблицами или специальными программами – и всегда держать информацию под рукой, чтобы сверяться с ней при необходимости. Расходы по-прежнему нужно подсчитывать – так вы сможете понять, придерживаетесь ли запланированной схемы. А если регулярно превышаете лимиты – возможно, стоит их пересмотреть или задуматься о повышении дохода.
5. Стараться придерживаться плана
Важный принцип – регулярность. И именно ее сложнее всего соблюсти. Тут тоже есть свои советы:
- если забываете учитывать расходы, придумайте способ вносить их сразу после покупки. Вариантов много: специальные приложения, чат-боты, будильники с напоминаниями;
- склонность к спонтанным покупкам можно сгладить с помощью практики осознанности. Перед тем как купить какую-либо вещь, подумайте, насколько она будет вам полезна, – нужна ли вам эта покупка;
- при расчете доходов не полагайтесь на нерегулярные источники средств – их может и не быть, и в таком случае можно существенно выйти за рамки бюджета;
- в первую очередь вносите обязательные траты, например платежи по кредитам. Иначе есть риск ситуации, когда деньги уже потрачены, а на важные выплаты не осталось.
ЭОС старается помогать своим клиентам: предоставляет гибкие графики выплат, дает возможность настроить автоплатеж или напоминание. Если ваш кредит у нас, свяжитесь с нами: мы поможем с его выплатой без лишнего дискомфорта.