Раз в месяц задуматься о своих деньгах важнее, чем 30 дней их зарабатывать.
Джон Рокфеллер
Десять правил ведения дел.
1. защищайте свои инвестиции.
2. не работайте с людьми, имеющими сомнительную репутацию.
3. безусловно выполняйте взятые на себя обязательства.
4. обеспечивайте разумную рискованность операций.
5. во что бы то ни стало оберегайте интересы вкладчиков.
6. прислушивайтесь, но никогда не идите на поводу у профсоюзов.
7. Если при ведении деловых переговоров вы не имеете информации, которую вам излагают, то принимайте ее как уже известную вам.
8. не жалейте денег на лучших юристов.*
9. проверяйте бухгалтера.
10. и самое главное правило бизнеса – никогда не теряйте самообладания.
Этикет банкира. 1775 год. Клайд Монро, финансист.
Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их.
Мишель де Монтень
Величайшая трата денег – не тратить их.
Джеки Глисон
Это вводная
Почему я всегда пишу и думаю, про то, как увеличить доходность или как сберечь капитал. На самом деле всё просто, если об этом не думать, то и реализовать не получиться.
Если кратко, начинал я этот блог с расчёта, сколько приносят в аренду киа рио взятые в кредит. Ну точнее, это была одна из первых статей. На тот момент, это были лучшие вложения в плане эффективности капитала. Я кратко их повторю, если кому интересно, с учётом, что данные были актуальны на 2019 год:
- Стоимость киа рио 1.6 автомат - 900 т.р.
- первоначальный взнос 20% - 180 т.р.
- Процентная ставка - 15% годовых
- Ежемесячный платёж - 29 т.р.
- Ежемесячные поступления - 1600р * 30 = 48000р
- Накладные расходы - 3000р
- Остаток после оплаты ежемесячного платежа и накладных расходов - 16000р
____________________________________________________
Итого мы имели в 2019 году на 180000р вложений 16000р доходность.
Это 106,66% годовых + машину целиком после окончания срока погашения кредита.
Хотя это не пассивный заработок, но эффективно ли вкладывать капитал в кио рио было в 2019 году - безусловно да, а в 2016 году, эта эффективность доходила до 150% без учёта остаточной стоимости самого автомобиля.
Сейчас эффективность капитала как минимум в 2 раза ниже, т.к. цены на машины выросли раза в 2 как минимум и первоначальный взнос будет в 2 раза выше и соответственно окупаемость вложений не превысит 50% на новую машину.
Важно уметь это считать.
Что касается недвижимости, то недвижимость приносит порядка 4% годовых и уже не растёт в цене, т.е. если окупаемость вложений в машину 50%, это два года, то окупаемость недвижимости это двадцать пять лет.
Эффективно ли заниматься арендой машин и квартир сейчас - ответ нет!
Именно поэтому я сейчас этим практически не занимаюсь, а оставил это лишь по остаточному принципу, более того, по работающей оптиме у меня эффективность 52% в месяц, при том, что это уже далеко не новая машина, а если брать новую к5, то эффективность будет не более 25% годовых.
Есть ли смысл заниматься арендой машин покупая б.у. автомобили, при доходности в 25% годовых, со всеми сопутствующими рисками - ответ нет!
Именно поэтому я не покупаю б.у. машины.
Эффективность капитала в крипте.
На данный момент только за счёт роста BTC, прирост портфеля вкладчика, кто мог купить BTC в декабре 2022 года составил бы 64% за 5 полных месяцев или 153% годовых.
Эффективно ли вложение в BTC было в декабре 2022 - безусловно.
Примерно такие же показатели, даже лучше у эфира - ETH.
Но есть как говориться нюанс, BTC и ETH как растут, так и падают, и не факт, что такая эффективность - 153% будет на конец 2023 года. Потому, что надо всегда смотреть репрезентативную выборку, а репрезентативной она станет, только на интервале в год.
Поэтому, мы предположим, что до конца года цены не изменятся, и доходность у нас упадёт до 76,5% годовых. А теперь вспомним, недвижимость - 4% и аренда машин, новых и б.у. 25% новых и 52% б.у. таким образом мы получаем, что на текущий момент ничего не делая в BTC и ETH эффективность капитала уже выше, чем любая другая деятельность.
Дальше есть 2 способа получения дохода, с разной степенью риска:
1. Это покупка BTC и ETH под залог BTC и ETH, что повышает доход, но несёт определённые риски, т.к. получается, что мы используем левередж, т.е. плечо, при этом я точно не считал, но допускаю, что левередж составит х1,5. Т.е. на 1 единицу залога в BTC и ETH мы покупаем 0,5 единиц BTC и ETH в долларовом эквиваленте.
Главный плюс этого способа в том, что эффективность капитала при росте возрастает в 1,5 раза. Т.е. купив BTC и ETH в середине декабря и купив под залог этих BTC и ETH ещё BTC и ETH в размере 0,5 на единицу вложений, мы бы получили чистую доходность на текущий момент 229% годовых. Не хило да?
Но есть нюанс, если бы рост не начался, то был бы риск получить большие убытки, чем если бы эти убытки были просто от падения курсов, и они бы увеличились в 1,5 раза.
2. Способ второй, мы пукупаем BTC и ETH и выступаем в роли мани мэйкера, т.е. по просту предоставляем ликвидность биржам, для того, чтобы другие торговали нашим капиталом, оставляя нам комиссии за сделки. По сути мы выполняем роль ЦБ РФ, для остальных банков РФ вливая деньги (ликвидность) в них.
Этот способ менее рискованный, чем первый. Доходность составляет порядка 20-30% годовых, в крипте. И тут, что самое интересное мы получаем кумулятивный эффект, т.е. так сказать синергию (если кто не знает, это тоже самое) когда доходность от роста стоимости крипто активов перемножается на доход полученный от них же.
Допустим у нас была доходность 153% годовых, образно мы решили, что роста в этом году больше не будет и она по факту составила 76,5% годовых, а теперь к ним мы добавляем наши средние 25%, это 19,12%. Всего получаем 95,62% при пессимистичном сценарии(крипта больше не растёт, но и не падает)
Получается, что мы получили такой доход, как почти 5 лет назад при вложении в киа рио, только с гораздо меньшей головной болью. Т.к. мы не зависим от людей и их постоянных косяков. Мы зависим только от себя и от умения просто покупать криптовалюту и умения предоставлять ликвидность биржам.
Альтернативы
Я уже считал, что заниматься доставкой машин из других стран тоже эффективно, прирост стоимости составляет порядка 12%, делим это на 3 месяца, это 4% в месяц или 48% годовых, но это при идеальных условиях, т.е. когда машина шла 2 месяца, пришла, за 1 неделю на неё были получены документы и за оставшиеся 3 недели её точно выкупили по нужной вам цене ((цена закупа + накладные расходы)*12%), если этого не происходит или происходят накладки, то эффективность капитала падает, кроме этого появляются другие риски связанные с нашей страной. В частности объявление мобилизации или падения уровня жизни, которое приведёт к тому, что по желаемой цене продать её не получиться.
...
Что мы имеем, мы имеем, то, что мы опять зависим от людей и от обстоятельств.
Любое дело, идёт лучше, когда зависимость от обстоятельств или от людей ниже.
Допустим ещё недавно я писал, что потерял 65000$ и ещё 14000$ сверху, в крипте из за падения рынков и альткоинов которых я набрал ещё в январе.
Но перед этим я заработал 100000$ (когда курс BTC был на уровне 31000$, т.е. на пике), прежде чем 79000$ из них "потерять", я до сих пор в плюсе примерно на 1,5 млн рублей от базовых вложений. Более того, вложенный капитал сейчас мне приносит доход от 15 до 150% годовых. Средний процент 33%.
Таким образом не смотря на огромные с виду потери я считаю, что нахожусь в рынке, а не в не его. Хотя безусловно главную "заповедь" банкира я не смог соблюсти (про защиту своих инвестиций).
Имею пассивный доход и имею возможности оперативно на него влиять и более того повышать по мере роста опыта с наименьшими рисками (позиция по фьючерсам ушла, больше я не торгую, левердж по займам составляет х1,5 и не критичен для меня, т.е. это умеренный риск), доходность капитала составляет 33%, которую я планирую поднять до 50%, к которым добавиться ещё и сложный процент.
Страшно ли "потерять" 79000$ зная, что ты будешь зарабатывать 5000$ в месяц и даже без проста стоимости крипты, отобьёшь эти потери через грубо 16 месяцев. Думаю не так страшно, как потерять допустим машину в аренде намотанную на столб или угнаную или например зависнуть с привезённым авто без возможности его продать или получать жалкие 100 т.р. в месяц на аренде 5 квартир, а за вычетом коммуналки, чистыми 80 т.р. в месяц. Т.е. "магнат" с 5ю квартирами зарабатывает как образно охранник в пятёрочке или среднестатистический таксист на машине эконом класса.
Поэтому ни какого смысла держать недвижку, держать старую рухлядь (как сказал мой сын) в виде машин я не вижу.
Капитал должен работать максимально эффективно. С учётом поправки на риск.
На текущий момент соотношение крипты к не крипте у меня составляет 47% к 53% всего остального, т.е. я могу себе позволить рисковать, зная, что в случае если даже взломают блокчейн битка (что больше похоже на фантастический фильм), я всё равно не останусь не с чем.
..
*Кстати почему я выделил цитату про юристов, потому, что у меня предстоит очередной суд и если бы на кону стояла значимая часть депозита, безусловно без хорошего юриста я бы не вывез, но это тема для отдельной статьи.