Сегодня статья будет не на кулинарную тему, хоть и тоже рецепт. То есть один из рецептов финансового благополучия. Мне порой грустно смотреть на людей, которые живут от одного прихода денег до другого. При этом не столько из-за низкого дохода, а просто из-за не умения распределить свои финансы. Собственно, поэтому я и решил написать эту статью.
Конечно, все расчеты приблизительные, но могут быть приближены к реальным (если подходят под вашу ситуацию). Просто на конкретном примере проще уловить суть, а для меня это самое главное!
Порой, в повседневных тратах, мы и не замечаем куда уходят наши деньги. Вот мы получили зарплату, или клиент перевел деньги за работу, в течение недели мы живем “как короли”, а потом занимаем деньги у друзей, чтобы дожить до следующего “прихода”. Похоже на наркоманию, да?
Прошел год, второй, третий, четвертый, пятый. Вроде и доходы уже выросли, но денег больше не стало. Капитал не вырос, на счету как был “0”, так и остался. А, скорее всего, есть еще кредит на холодильник, телевизор, мебель, машину и другие подобные вещи.
Как итог, деньги “уходят сквозь пальцы”. А ведь за 5 лет можно было вполне скопить около 15000$, даже при среднестатистическом заработке. А это, на минуточку, 10% от того капитала, который необходим среднестатистическому человеку для того, чтобы обрести первый уровень финансовой независимости (об этом в отдельной статье). И эти 15000$ уже могли бы приносить пусть и небольшие, но дивиденды.
Конечно, “ущемлять” себя в чем-то очень тяжело. Однако, надо ли это? Ниже я написал список банальных вещей, который постоянно “сосут” ваши деньги. 50 рублей, разве это много?! По 50 рублей каждый день в течение года - это 18000! Как вам такая сумма? Для кого-то - это половина месячной зарплаты! А если по 200 рублей в день?
Но те, кто думает, что экономия это про ущемление, я хочу, чтобы дальше вы читали с этой очень важной мыслью, которая отражает суть всего поста:
Экономия - это ни в коем случае не ущемление себя! Это просто перераспределение финансов на более важные для вас цели и задачи. Все, что вы сэкономили, вы в любом случае потратите на себя (например, на путешествие, покупку квартиры, более обеспеченную пенсию, образование детей и т.д.).
Обязательно подумайте над этим! Я видел, как принятие этой мысли, реально помогало людям улучшить свою жизнь.
Дисклеймер: это всего лишь список тех вещей, которые могут потенциально высасывать ваши деньги, пример наглядной математики. Даже если вы благодаря прочтению стали экономить 20000 в год и откладывать их, это уже большая победа!
11 простых лайфхаков для экономии:
1. Кофе с собой.
Сколько стоит? Возьмем 100 рублей. Вы едете на работу и утром покупаете себе чашечку (21 рабочий день). Хм, 2100 рублей в месяц. Не обязательно отказываться от кофе! Можно купить себе термокружку и наливать с собой чай или кофе дома, особенно если у вас есть кофемашина, да и турку никто не отменял. Это как минимум в 2 раза дешевле, то есть 10000-15000 за год сэкономить можно. И речь тут не только про кофе, может быть у вас есть привычка каждый день покупать какую-то мелочь, без которой вы легко можете обойтись? Сюда же можно отнести историю про отказ от питания на работе в столовой и заменить на "контейнер с собой".
2. Алкоголь.
Бутылка вина в выходные, пиво в пивном магазине на вечер, а праздники - это вообще отдельный разговор. По моим подсчетам, даже если не злоупотреблять, эта привычка требует около 4000-5000 в месяц на человека (при покупке алкоголя среднего ценового диапазона, про “пойло” мы не говорим). Допустим в год - 60000. Если сократить хотя бы в 2 раза - это уже 30000, что вполне неплохо.
3. Сигареты.
Средняя стоимость пачки - 100 рублей. Умножаем на 365 (пачка в день), получается 36500 рублей. Тут особо нечего комментировать, см. пункт 2
4. Железный друг.
Это вообще отдельная история. Автомобиль - это невероятный пассив. Бензин, масло, страховки, расходники. По самым скромным подсчетам, это около 15000 в месяц в лучшем случае. Это без учета стоимости самого автомобиля. А еще штрафы, парковка, вероятность ДТП и так далее. Траты на общественный транспорт составляют всего около 4000-5000 рублей за месяц на человека. Без комфорта никак? Пока что стоимость поездок на такси достаточно низкая (по крайней мере в СПБ). Обычно оно получается дешевле, чем содержание собственного автомобиля. Кроме того, есть каршеринг, который обходится и того дешевле. Если без машины никак, то она “съест” минимум 180000 в год. Опять-таки знаю человека, который тратит на содержание машины 35000 в месяц, и это тоже не предел. Так как машина для многих действительно необходимость, в финальных расчетах я её учитывать не буду. Да и вообще, автомобиль - это тема для отдельной статьи.
5. Настоящий танк.
Как-то раз я общался с одним человеком, который долгое время играл в онлайн игру. В личном кабинете я увидел забавную вещь, за 8 лет игры на персонажа было потрачено около 200000. Это 24500 рублей в год, или почти 2000 в месяц. А вы балуетесь донатами?)
6. Подписки на сервисы.
Там 150 рублей в месяц, там 300, а там еще 200. Вот уже 650 рублей в месяц, или 7800 рублей в год. Скорее всего большинством подписок вы даже не пользуетесь. Да, кстати, вы давно слушали радио у себя в квартире? Загляните в розовый квиточек, обслуживание радиоточки стоит 150 рублей в месяц)) Знаю человека, который ежемесячно оплачивает подписки на 2500 в месяц, при этом реально пользуется только двумя. 2000 в месяц, умножим на 12, это 24000 за год.
7. Дни без трат.
Британские ученые (в моем лице) доказали, что если 2 дня в неделю (то есть 9 дней в месяц), устраивать себе дни вообще без трат денег. То это позволит сэкономить 10-15% бюджета (имеется в виду поход в магазин за продуктами, пусть и по-мелочи). Пусть это даже 3000 в месяц, (экономия 10% от 30к, которые вы тратите на еду) - это 36000 в год. Перенесите поход в магазин или покупку на завтра, это совсем не сложно.
8. Пошел за хлебом, а купил половину магазина.
Хождение в магазин без списка необходимых товаров обычно заканчивается излишними тратами. Список поможет сохранить до 10% за 1 поход в магазин. Возьмем 10% экономии, а средний поход в магазин - 4000 рублей, 2 раза в неделю, это примерно 32000, а значит 3200 в месяц. Итак, в год это 38400 рублей.
9. Акции в магазине.
Я что нищеброд покупать товары по акции?! Эм, ну если на упаковке нормальный срок годности, да и бренд у товара нормальный, да и сам товар качественный, то почему бы и нет? Магазины постоянно устраивают акции на те или иные товары, продавая их по более низкой цене. Почему бы этим не пользоваться? Если фарш высокого качества по акции, то почему бы не купить с запасом, бросив его в морозилку? Даже если вы на акциях сэкономите 5% - это уже много, в дистанции на год это 18000 рублей.
10. Импульсивные траты.
Вау, какая штука прикольная, хочу! В итоге купил, полюбовался один день (например на светильник в виде магического шара), а в итоге положил в ящик. Привычка - перед покупкой подумать 1 сутки, если действительно хочется, то через 1 сутки идея не отпустит, вы все равно будете хотеть эту вещь. Если через сутки забыли - значит это безделушка. Много у вас пыльных статуэток, причудливых слоников, бегемотиков и прочей “мишуры”? Если посчитать сколько денег на это потрачено - может оказаться, что вы уже потратили сотни тысяч. Допустим, что отказ от импульсивных необдуманных покупок может сэкономить вам 30000 рублей за год.
11. Рефинансирование долгов.
Кредитные карты и обслуживание дорогих кредитов. У меня были кредитки, однако, я их использовал с той целью, чтобы пользоваться деньгами без процентов. Таким образом я могу инвестировать деньги, которые взял у банка без процентов, но это отдельная история.
- Мы возьмем обычную ситуацию, я в нее тоже попадал. Форс-мажор, восстановить беспроцентный период нереально! Долг по карте 75000, 37% годовых. Через 2 месяца, поняв, что я не восстановлю беспроцентный период, я пошел в тот же банк, и взял кредит 75000 на год, под 15% годовых. Итак, 37% годовых - отдам 90833 рубля, переплата 15833 рубля. 15% годовых - 81237 заплачу, переплата 6237 рублей. Разница ощутима, хоть и сумма 75000 рублей.
- А если у вас ипотека? И сумма 3000000? Даже рефинансирование на 1% сэкономит вам десятки и даже сотни тысяч рублей на длинной дистанции, используйте этот инструмент. В данном случае экономия 30000 только на процентах!
Допустим, что на рефинансировании, вы за год смогли сэкономить еще 30000 рублей.
Итоги экономии:
Я насчитал примерно 250000 (плюс-минус) рублей за год, а на дистанции 10 лет - это уже 2500000, но я надеюсь, что они не будут просто так лежать, а будут приносить хотя бы процентов 10 годовых, а это где-то 3800000 за 10 лет. Понятное дело, что для каждого расчеты будут индивидуальны, не у каждой семьи доход 100000-150000 в месяц, у кого-то больше, у кого-то меньше.
Но тем не менее, если даже откладывать по 100 рублей в день, за год получится 36000 рублей, а это уже не “0”! 100 рублей в день - это чашка кофе, не более. Даже само состояние, которое вы испытываете от того, что на счету есть деньги - оно уже делает вас лучше и свободней, позволяя немного приподнять голову и взглянуть на вещи по-новому!
Согласитесь, когда на счету хотя бы 100000 рублей лежит, вам уже не так страшно потерять работу, (если вы зарабатываете 30 или 50к), так как вы сможете протянуть 2-3 месяца, пока не найдете что-нибудь другое. Вас не "откатит" потребительским кредитом или новыми долгами.
Резюме:
1. Помните, отказываясь от кофе утром, вы не ущемляете себя! Вы, например, откладываете себе на путешествие в другую страну. А дальше остается выбрать, чего вы хотите больше.
2. Многие в моем окружении зарабатывают больше меня, каюсь, в заработке денег я далеко не “летчик высшего пилотажа”. Но мало у кого сформирован хоть какой-то капитал. Даже не у всех есть своя квартира (не смотря на то, что фактически зарабатывают больше).
По себе скажу, когда я в 18 лет начал откладывать по 5000, тупо на депозит в банке (меня никто не учил инвестировать), это сначала казалось ерундой. Но через 5 лет, когда на счету уже было 450000 (я как раз заканчивал универ), это уже не казалось ерундой (тогда это было 15000 долларов).
Для меня важно, чтобы вы просто уловили суть. А потом через несколько лет, когда у вас на счету будет внушительная сумма, просто помянули меня добрым словом.
Искренне желаю вам всех благ!
Если понравился данный тип контента, продолжу публиковать его у себя на канале. Ну а вы поддержите меня подпиской, лайком и комментарием! Буду рад развитию дискуссий под данной статьей.
Рекомендую почитать: 100к рублей в месяц на еду мало? Составляем меню, сколько реально надо на еду в месяц