Что же произойдёт с активами инвестора, если он станет банкротом? Ценные бумаги — тоже имущество. В статье узнаем, что с ним происходит при банкротстве.
По данным Центрального Банка объём кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам, по состоянию на 1 марта 2023 составляет 2,06 трлн рублей. В то же время задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам на тот же период равняется 27,8 трлн рублей. Эти цифры говорят не только о большой закредитованности населения. Но и о том, что люди часто не справляются с кредитной нагрузкой.
И тут, о чудо! В 2020 стали пестрить рекламные вывески «спишите свои долги» и « начни жить с чистого листа». А виной тому процедура банкротства, которая с 2020 года стала упрощённой. До этого момента стать банкротом можно было только по решению арбитражного суда. Теперь появилась поправка в федеральному законе 127-ФЗ об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры.
Что же такое процедура банкротства и действительно ли она то самое спасение от долговой ямы?
Процедура банкротства действительно может списать ваши долги по кредитам, налогам, штрафам, ЖКХ и прочее. Но не всё так просто. Давайте разберём два случая:
1. Долг свыше 500 тысяч рублей и просрочка платежей по ним более 3 месяцев обязывает подать заявление на банкротство
Процедура может длится несколько лет и за это время физическое лица не может распоряжаться своим имуществом, счетами, картами. У него остаётся только сумма прожиточного минимума. Если обязательства невозможно реструктуризировать — имущество должника распродаётся на торгах, а вырученные деньги идут на погашение обязательств перед кредиторами.
Более того процедура в этом случае не бесплатная. В среднем на все расходы процедуры банкротства уйдет около 100 тыс. рублей.
2. Долг от 50 тысяч до 500 тысяч рублей
Процесс может быть внесудебным, и не обязательным, как в первом случае. Но важно, чтобы при этом у должника не было дохода и имущества, которое можно было бы реализовать в счёт долга.
После процедуры банкротства гражданин не сможет несколько лет так просто взять новые кредиты, есть ограничения в занимаемых должностях.
Последствия действительно могут не стоить того, чтобы идти в эту процедуру. Нужно взвесить все плюсы и нюансы.
Что же произойдет с инвестициями и брокерским счётом должника?
После старта процедуры банкротства за доходы и активы должника берётся финансовый управляющий. Он ими распоряжается, оценивает ликвидность, может выставить на торги — все идёт в счёт погашения обязательств.
Брокерские счета и инвестиции на них — такое же имущество гражданина. Он по закону обязан сообщить обо всех источниках дохода и активах своему финансовому управляющему. Поэтому эти активы также пойдут под реализацию.
Если вы попали в ситуацию, которая ваши долги стали неподъемной ношей — вы можете рассмотреть процедуру банкротства. Но важно изучить все нюансы — сроки, стоимость, минусы и последствия. Нужно понимать, что освобождение от долгов процедура серьёзная и не простая, как может показаться на первый взгляд.
Выпишите все варианты закрытия долгов, составьте план погашения. Первоначально возьмитесь за те, где больше процентная ставка. Формируйте капитал и тогда вам больше никогда не придется брать кредиты.