▪️ С прошлого года стала функционировать система «Знай своего клиента» для оценки «отмывочных» рисков, разработанная Центробанком: она касается всех предпринимателей без исключений. Теперь ЦБ на основе собственных аналитических данных распределяет всех клиентов банка (компании и ИП) по трем группам риска.
Раньше банки сами отслеживали действия клиентов и могли заблокировать операции, которые относили к сомнительным, теперь информацию об уровнях риска своих клиентов банки будут получать от ЦБ РФ.
И хотя информация платформы ЦБ является для банков вспомогательной (окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно) вряд ли оценка банков будет противоречить оценке ЦБ.
Платформа «Знай своего клиента» предлагает разделять компании и ИП на три группы риска: зеленая (низкий риск), желтая (средний риск) и красная (высокий риск).
▷ К зеленой группе должны отнести компании, которые ведут реальную деятельность без сомнительных операций.
▷ К желтой — компании, которые занимаются реальной деятельностью, но допускали сомнительные операции.
▷ В красной группе окажутся компании, которые не ведут реальный бизнес и зарегистрированы на номиналов. Компания рискует попасть в красную зону, если, например, работает с фирмами-однодневками, не проводит по счету платежи на текущие расходы или переводит деньги сразу, как только они поступают.
ЦБ, учитывает следующую информацию, когда определяет группу риска компании:
▷ вид и характер деятельности,
▷ виды банковских операций;
▷ счета и вклады;
▷ руководители;
▷ аффилированность с клиентами, которые совершали подозрительные операции.
Важно, что банки не обязаны сообщать клиентам, к какой группе их отнесли. Исключение — высокий уровень риска (красный). В течение 5 рабочих дней Банк должен уведомить компанию о том что она отнесена ЦБ РФ к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии) и сообщить о применении к ней ограничительных мер. (п. 8 ст. 7.7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ). В дальнейшем можно оспорить такую оценку в межведомственной комиссии при ЦБ.
▪️ Если компания и ИП попадают в красную группу риска — их коммерческая деятельность практически полностью блокируется. Исключение — первоочередные платежи: налоги, зарплата, платежи по кредитам.
Для зеленой группы сложностей, на первый взгляд, возникнуть не должно. Но если речь об операции между зеленым и желтым либо красным клиентом, то могут отказать. Некоторые банки, когда видят платеж в пользу красного контрагента, сообщают о его статусе и рекомендуют не подтверждать операцию.
Если же компания попала в желтую группу, банк вправе отказать ей в открытии счета. В этом случае рекомендуем через суд признать незаконным отказ и обязать банк заключить договор банковского счета. Суды исходят из того, что банк действительно вправе отказаться заключать договор, однако отказ должен быть мотивированным и обоснованным (Постановление АС Московского округа от 07.12.2020 по делу №А40-252555/2019).
Еще одно возможное ограничение для желтой группы — отказ банка дистанционно обслуживать компанию, что серьезно затруднит ее работу. При этом ограничивать дистанционное обслуживание нельзя, если банк не указал, какие именно операции сомнительные, не запросил разъяснения и не сообщил содержание подозрений.
**************
Пожалуйста, не забудьте поставить 👍, а также подписаться на канал, чтобы не пропускать свежие новости
Полезный юридический канал АКГ "Созидание и Развитие"