В ДОМ.РФ рассказали, как меняется «целевая аудитория» на отечественном рынке жилищного кредитования. По словам аналитиков, за последние 6 лет среднестатистический заемщик стал старше, у него появилось больше детей и увеличилась долговая нагрузка. ДОМ.РФ совместно с ВЦИОМ составили соцпортрет гражданина, решившего купить жилье в ипотеку в 2022-ом и в этом году.
Кто берет кредиты?
Статистика зарегистрированных договоров с ипотекой показывает, что в последнее время жилищные кредиты чаще всего оформляют россияне с высшим образованием (77%) в возрасте от 35 лет, работающие в различных сферах, в первую очередь, это промышленное производство, торговля, строительство, образование, здравоохранение.
В плане финансового положения, большинство ипотечников можно отнести к среднему классу, что по словам социологов означает, что эти граждане без труда могут купить крупную бытовую технику и мебель, но на покупку жилой недвижимости собственных средств не хватает. Причем, после оформления ипотеки, у 23% заемщиков долговая нагрузка резко возрастает, а на платежи по ипотеке будет уходить минимум половина совокупного семейного дохода.
«Уже 6 лет мы изучаем портрет ипотечного заемщика, - комментирует генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. - Мы получаем самые точные данные, которые позволяют проанализировать тренды. Например, мы видим, что что возраст заемщика в России повысился, но вместе с тем у них вдвое чаще рождаются дети, чем в среднем по стране».
Сколько платят россияне за ипотеку?
Сумма кредита зависит от рынка. Так, для покупки квартир от застройщика россияне в прошлом году занимали у банка в среднем 5 млн рублей. А вот те, кто хотел купить квартиру на «вторичке» брал в среднем 3 млн рублей. При этом, при покупке новостроек размер первоначального взноса в большинстве случаев составлял 15-20%, а вот на «вторичке» - порядка 25-30%.
Средний платеж по жилищному кредиту в целом по стране составляет порядка 26-28 тыс. рублей в месяц. Долговая нагрузка на заемщиков распределяется следующим образом:
- 32% респондентов тратят на взносы по ипотеке до 20% общего дохода семьи,
- 30% направляют на платеж 21 – 30% общесемейного дохода,
- 15% опрошенных тратят на ипотеку 31 – 49% дохода,
- 23% заемщиков направляют на платеж по ипотеке 50% доходов и более.
Для чего покупают квартиры в ипотеку?
Подавляющее большинство заемщиков покупают недвижимость в кредит для улучшения собственных жилищных условий. Кто-то хочет переехать в новую квартиру, просторнее прежней, другие вообще решаются купить большой частный дом с участком, а кто-то приобретает первое собственное жилье для своей семьи или повзрослевших детей. Лишь 4% клиентов банков оформили ипотеку с инвестиционными целями, еще 6% приобретали жилье в другом регионе с различными целями.
«В большинстве случаев россияне брали ипотеку в 2022 г. на покупку квартиры, - говорится в аналитическом отчете ДОМ.РФ. - Однако наметилась устойчивая тенденция к увеличению числа ипотечных займов на приобретение частного дома или земельного участка. За 5 лет доля таких кредитов выросла в полтора раза — до 12% от общего числа».
При этом каждый третий кредит был взят на квартиры или апартаменты в новостройках, а остальные – для покупки жилья на вторичном рынке.