Это законное* право каждого заемщика — воспользоваться им можно в любой момент с момента подписания договора с кредитной организацией. Это никак не отразится на Персональном Кредитном Рейтинге заемщика и никаких штрафов за это не предусмотрено. Правда, рейтинг и не увеличится, как при погашении займа согласно графику платежей.
* Данное право закреплено в статье 810 Гражданского Кодекса РФ.
По закону о возврате необходимо предварительно сообщить банку. Чаще всего срок уведомления прописывается в кредитном договоре и не может составлять более 30 дней. На практике же чаще всего можно обойтись и без уведомления — заемщик может производить операции по досрочному погашению кредита прямо через мобильное приложение банка, а сумма задолженности и платеж будут пересчитываться автоматически.
Немного иной порядок предусмотрен для кредитов, взятых не на личные цели. Возврат кредитов, взятых на ИП или организацию, возможен только с согласия банка.
Досрочное погашение кредита бывает:
- Частичным — в этом случае заемщик вносит больше, чем предполагает размер ежемесячного платежа. Эта разница между размером платежа и внесенной поверх него суммой пойдет в счет оплаты основного долга.
- Полным — заемщик единоразово вносит полную стоимость кредита (сумма займа + начисленные по ней проценты) и после этого кредит закрывается. При этом крайне важно узнать точную сумму, которая потребуется для полного погашения кредита. Заемщик может по ошибке не учесть проценты или посчитать их неправильно — и спустя некоторое время обнаружить, что у него не только не закрыт кредит, но и начислены проценты. После погашения кредита — неважно, досрочно вы его погасили или согласно графику — обязательно нужно получить от банка документ об отсутствии у вас задолженности и закрытии кредитного договора.
При частичном досрочном погашении заемщик вправе выбрать:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа — при этом срок кредитования сохраняется;
- уменьшение срока кредитования — в этом случае сохраняется размер ежемесячного платежа.
Какой вариант лучше, сказать сложно. У каждого из них есть свои преимущества и свои недостатки — какой будет наиболее выгодным в вашем случае, необходимо просчитать.
Кроме этого, следует предварительно узнать у банка, на каких условиях происходит досрочное погашение — бывает, то выгоднее всего просто следовать графику платежей.
